Решение № 2-448/2020 2-448/2020~М-447/2020 М-447/2020 от 19 ноября 2020 г. по делу № 2-448/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2020 года г.Елец

Елецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Юдаковой Л.В.,

при секретаре Семериковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-448/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 22 ноября 2017 года № 1448122416 в размере 309 266,09 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 292,66 руб., мотивируя тем, что по условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 592 866,92 руб. под 7,75% годовых на срок 36 месяцев, под залог транспортного средства марки Лада-219170, Лада Гранта, цвет белый, 2017, VIN №. Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 сентября 2020 года составила 309 266,09 руб. Задолженность складывается из просроченной ссуды в размере 283 396,89 руб., просроченных процентов в размере 9 822,27 руб., процентов по просроченной ссуде в размере 573,44 руб., неустойке по ссудному договору в размере 14 014,39 руб. и неустойке на просроченную ссуду в размере 1 459,08 руб. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. При определении начальной продажной цены транспортного средства просят применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 53,71% годовых. При этом стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 183 325,93 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, об уважительных причинах неявки суд не известила, об отложении судебного заседания не просила, письменных объяснений на иск не представила.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика по имеющимся в нем доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспорено ответчиком, что 22 ноября 2017 года между ПАО Совкомбанк и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1448122416, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 592 866,92 руб. под 7,75% годовых на срок 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорен ответчиком ФИО1 Соответственно, в силу положений ст. ст. 432, 435, ч.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и подлежащим исполнению.

Заемщик обязалась вернуть кредитору полученный кредит в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В силу п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является залог транспортного средства марки Лада-219170, Лада Гранта, цвет белый, 2017, VIN XТА219170JY271271.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитору (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе) – п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Со всеми условиями договора потребительского кредита, в том числе с Общими условиями кредитования под залог транспортного средства, заемщик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями.

Согласно п.5.2 Общих условий кредитования под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

По расчету банка задолженность ФИО1 за период с 23.10.2018г. по 14.09.2020г. составила 309 266,09 руб., которая складывается из просроченной ссуды в размере 283 396,89 руб., просроченных процентов в размере 9 822,27 руб., процентов по просроченной ссуде в размере 573,44 руб., неустойке по ссудному договору в размере 14 014,39 руб. и неустойке на просроченную ссуду в размере 1 459,08 руб.

Нарушение предусмотренных договором сроков возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, размер задолженности ФИО1 не оспаривались.

Учитывая вышеизложенные нормы права, установленные по делу фактические обстоятельства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 22.11.2017г. № 1448122416 в размере 309 266,09 руб. (283 396,89 руб. + 9 822,27 руб. + 573,44 руб. + 14 014,39 руб. + 1 459,08 руб.).

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком ФИО1 по договору является залог транспортного средства марки Лада-219170, Лада Гранта, цвет белый, 2017, VIN №.

Поскольку просроченная задолженность возникла с 23.10.2018г., то есть ответчик допустил нарушения сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (21.09.2020г.), размер просрочки значительный, истец правомерно требует обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство, принадлежащее ФИО1, - автомобиль марки Лада-219170, Лада Гранта, цвет белый, 2017, VIN №.

В силу п.п.1, 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц на 7 (семь) %, - за второй месяц – на 5 (пять) %, - за каждый последующий месяц – на 2 (два)%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажна цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 396 080 руб. (п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита).

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что стоимость заложенного имущества на момент обращения истца в суд и в настоящее время отличается от его стоимости, определенной в договоре, ходатайство о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы стороны не заявляли, суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствуется соглашением сторон при заключении договора и расчетом истца.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 183 325,93 руб.

В связи с тем, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 292,66 руб., суд считает, что в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 22.11.2017г. № 1448122416 в размере 309 266 (триста девять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 292 (двенадцать тысяч двести девяносто два) рубля 66 копеек, а всего 321 558 (триста двадцать одна тысяча пятьсот пятьдесят восемь) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, принадлежащее ФИО1, - автомобиль марки Лада-219170, Лада Гранта, цвет белый, 2017, VIN №, в счет погашения задолженности путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги заложенного имущества, в размере 183 325 (сто восемьдесят три тысячи триста двадцать пять) рублей 93 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - подпись

Решение в окончательной форме принято судом 23.11.2020г.

Председательствующий - подпись