Решение № 2-593/2021 2-593/2021~М-312/2021 М-312/2021 от 2 июня 2021 г. по делу № 2-593/2021

Дело № 2-593/2021 <данные изъяты>

(УИД 74RS0037-01-2021-000413-76)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Сатка 03 июня 2021 года

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Патраковой Е.Б.,

при секретаре Рязановой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191 845 руб. 51 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 5036 руб. 92 коп.

В обосновании иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 5588 руб. под 66% годовых, сроком на 10 месяцев на приобретение товара. На основании заявления заемщика на получение потребительского кредита, ей была предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт. ДД.ММ.ГГГГ данная карта была активирована ФИО1, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 75 000 руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами - 36,6 %. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому Банк уступил, а ООО «СпецСнаб71» принял права требования по кредитным договорам физических лиц. Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженном в детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1. Обязательства по возврату кредита ответчик не выполняет надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 75000 руб. 00 коп., сумма процентов 114 212 руб. 21 коп., сумма комиссий 2633 руб. 30 коп.

Истец в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела надлежаще извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против иска возражала, предоставила письменные возражения, признает, что активировала кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, но кредитного договора не заключала и не подписывала, с его условиями не ознакомлена, кроме того, не согласна с тем, что долг был уступлен третьим лицам и переданы ее персональные данные, т.к. согласие на это она не давала.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В силу ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключён договор №, согласно которому банк на основании заявления заёмщика предоставил ей кредит в размере 5588 руб., сроком на 10 месяцев, под 66% годовых (полная стоимость кредита 90,09% годовых) на приобретение телефона в ЗАО «Связной логистика» за 5588 руб. (л.д.15).

В п.2 заявления на получение потребительского кредита ФИО1 просила, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила), а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее – Тарифы), открыть на её имя банковский счёт в рублях и предоставить ей банковскую карту и Тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 1500000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО1 присоединилась к Правилам, Тарифам и обязалась их соблюдать, что подтверждено подписью заёмщика в заявлении, предоставив банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах установленных в п.2 заявления. Также стороны установили, что действия банка по открытию заёмщику банковского счёта считаются акцептом банка оферты об открытии банковского счёта, по установлению клиенту кредитного лимита считаются акцептом банка оферты клиента об увеличении кредитного лимита. Срок акцепта оферт клиента банком – 10 лет с даты подписания настоящего заявления – ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит 75 000 руб. под 36,6 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, в связи с чем, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты, т.е. заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1: плата за обслуживание банковского счёта составляет 0 руб.; плата за безналичную оплату товаров и услуг – 0 руб.; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счёт собственных средств: в банкоматах и ПВН банка и банкоматах и ПВН иных банков – 2,99% + 290 руб.; плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счёт кредита: в банкоматах и ПВН банка и банкоматах и ПВН иных банков – 2,99% + 290 руб.; плата за обслуживание карты – 99 руб.; плата за предоставление ежемесячной выписки в бумажном виде на почтовый адрес клиента – 0 руб.; плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб.; плата за пользование SMS-сервиса (информирование о состоянии счёта) – 59 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа впервые – 0 руб., 2-й раз подряд 10% (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.), 3-й раз подряд 10% (мин. 1800 руб., макс. 2000 руб.); лимит за снятие наличных денежных средств – 45000 руб.; кредитный лимит 0-220000 руб.; проценты, начисляемые на сумму остатка собственных средств – 0% годовых; по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 % годовых; по иным операциям 36,6% годовых. Ежемесячный минимальный платёж 5% (мин.300 руб.), длительность льготного периода 55 дней (л.д.26).

Пунктом 5.2.1 раздела 5.2 Порядка учёта операций кредитования вышеуказанных Правил установлено, что для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счёт. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счёт с отражением задолженности на ссудном счёте (п.5.2.2.Правил).

Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному счёту и банковскому счёту клиента (п.5.2.4. Правил).

Согласно выписке по ссудному счёту по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получены кредитные средства. Последний платёж в погашение основной суммы долга произведён ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25050 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключён договор уступки прав (требований) №, ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к указанному договору, в соответствии с которыми ООО «СпецСнаб71» перешло право требования к ответчику по договору кредитной карты. Согласно детального реестра заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В п.51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт содержит положения о праве банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. (п.8.4.8)

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» был заключён договор уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» перешло право требования к ответчику по договору кредитной карты.

Согласно представленному расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору цессии - ДД.ММ.ГГГГ составила 192 079 руб., 24 коп. в том числе: сумма задолженности по просроченному основному долгу 75 000 руб., сумма задолженности по процентам 114 212 руб. 21 коп., комиссия 2633 руб. 30 коп.(л.д.10).

Суд отклоняет доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор она не заключала, не ознакомлена с его условиями, т.к., подписывая заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы; просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта а весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просит осуществить только после получения ей карты и при условиями ее активации путем звонка по телефону, указанному в карте. Она уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту, В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта обязуется соблюдать правила и тарифы.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не отрицала, что подписала заявление на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, произвела активацию кредитной карты, вносила денежные средства в счет погашения задолженности.

Банком были исполнены условия кредитного договора в полном объеме, заемщику была предоставлена кредитная карта, которую он активировал и воспользовался ей. Ответчиком были совершены действия по снятию и внесению денежных средств, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Заемщик надлежащим образом не исполнял обязанность по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств внесения иных платежей, помимо учтенных истцом при расчете задолженности, равно как собственного расчета задолженности, ответчиком в судебном заседании не предоставлено.

При таких обстоятельствах, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 191 845 руб. 51 коп.

Доводы ФИО1 о том, что были нарушены ее права, т.к. были разглашены персональные данные без ее согласия, также подлежат отклонению и не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При заключении кредитного договора ФИО1 дала согласие на использование и обработку банком её персональных данных, путем сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения, использования, трансграничной передачи, распространения (в том числе для передачи) в целях заключения и исполнения кредитного договора, открытия и ведения счёта, выдачи и обслуживания карты и др., Согласие на обработку персональных данных даётся сроком на 10 лет с момента его предоставления.

Согласно ст.3 Федерального закона от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.

Под обработкой персональных данных следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласно ст.7 Федерального закона «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.7 ч.1 ст.6 Федерального закона от 27 июля 2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается в случаях если это необходимо для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», либо для достижения общественно значимых целей при условии, что при этом не нарушаются права и свободы субъекта персональных данных.

Исходя из изложенных выше обстоятельств, суд считает, что согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных. Поскольку при уступке права требования произошла перемена лиц в обязательстве и к ООО «СпецСнаб71» перешли права и обязанности кредитора, следовательно, данное лицо правомерно осуществляет обработку персональных данных

Действия банка по передаче персональных данных истца не нарушают прав истца как субъекта персональных данных и не противоречат положениям вышеуказанного закона, а заключение договора уступки права (требования) не нарушает прав истца по передаче и обработке персональных данных.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5036 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191 845 рублей 51 копейка рублей в том числе: основной долг – 75 000 рублей, просроченные проценты 114 212 рубль 21 копейка, комиссия 2 633 рубля 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 036 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий: (подпись) Е.Б.Патракова

Мотивированное решение составлено 09 июня 2021 года.

Верно.

Судья: Е.Б. Патракова

Секретарь: А.А. Рязанова