Решение № 2-3905/2024 2-3905/2024~М-2160/2024 М-2160/2024 от 23 декабря 2024 г. по делу № 2-3905/2024

54RS0010-01-2024-004012-85

Дело № 2-3905/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2024 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи

Коцарь Ю.А.

при секретаре судебного заседания

ФИО1

с участием истца

ФИО2

представителя истца

ФИО3

представителя ответчика

ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, освобождении от исполнения обязанностей по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратилась в суд с иском к ответчику и просила признать договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ответчиком, незаключенным; освободить истца от исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора в рамках использования лимита кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на денежную сумму в размере 200000 рублей.

В обоснование требований истец указала, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ работала по программе «Земский доктор» в должности врача-педиатра в <адрес>. Для получения заработной платы ей была оформлена зарплатная карта ПАО Сбербанк № и открыт счет 40№. К номеру мобильного телефона № была подключена услуга «Мобильный Б.».

После окончания работы она вернулась в <адрес> для прохождения учёбы в Новосибирском государственном университете, продолжила пользоваться указанной картой.

ДД.ММ.ГГГГ около 19-00, находясь в организации «Авангард Авто» по адресу: <адрес> она хотела расплатиться банковской картой, совершив покупку на 1000 рублей, однако, не смогла это сделать, поскольку на карте было недостаточно средств. При этом она (истец) знала, что на карте должно быть около 5000 рублей. Войдя в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» в раздел «расходы» она обнаружила, что у нее имеется кредитная задолженность на сумму 200000 рублей и что ДД.ММ.ГГГГ в 02:09 (время московское) ей была одобрена кредитная карта через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» с кредитным лимитом в сумме 200000 рублей. Также в личном кабинете она просмотрела выписку по карте, обнаружила, что ДД.ММ.ГГГГ с ее карты были списаны денежные средства, которые она получила в кредит по якобы заключенному ею кредитному договору. Денежные средства были переведены на счет других лиц.

Истец отрицает факт заключения данного кредитного договора, поскольку данный договор был заключен с использованием удаленных каналов связи, путем направления сообщения с кодом подтверждения оформления кредита, то есть подписан простой электронной подписью, с использованием номера 8-919-ххх-7381. Данный номер телефона ей не принадлежит.

Кроме того, в договоре указано, что местом получения карты является отделение Б. №, его адресом является: <адрес>. Однако, ДД.ММ.ГГГГ она не находилась в данном городе, находилась на работе в ФГБУ «ФЦН» Минздрава России в <адрес>.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратилась в суд с настоящим иском.

Истец ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании поддержали заявленные требования.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражал относительно заявленных требований по доводам письменного отзыва.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Б. с заявлением на заключение договора банковского обслуживания (л.д. 147-148). Данное заявление подписано собственноручно истцом. В заявлении истец указала, что ознакомлена и согласна с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, согласна, что Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и настоящее заявление являются в совокупности Договором банковского обслуживания (ДБО).

Как указывает ответчик в отзыве, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Б. с заявлением на получение дебетовой карты MIR-6877 и ДД.ММ.ГГГГ к дебетовой карте MIR-6877 была подключена услуга «Мобильный Б.» к номеру телефона +№, то есть услуга дистанционного доступа к счету карты с использованием мобильной связи.

Истец не отрицала факт принадлежности ей указанного номера телефона.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Абзацем 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального Б. Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (в ред. с ДД.ММ.ГГГГ, действующей на дату заключения ДБО) в рамках комплексного обслуживания К. предоставляется услуга по проведению операций и\или получение информации по счетам, вкладам, потребительским кредитам К. и другим продуктам в Б., а также возможность просмотра информации о расходном лимите по бизнес-картам К. через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Б., систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Б.», Контактный центр Б.) в порядке, определенном в Приложении № к настоящим Условиям (п. 1.4).

Согласно п. 4.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк операции по перечислению (списанию) денежных средств со Счетов/вкладов К., а также операции по переводу денежных средств со счета корпоративного К. Б. с использованием Бизнес-карты (проводится в пределах лимита расходования денежных средств, в случае если К. является держателем Бизнес-карты), осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения К., оформленного по установленной Б. форме, подписанного К. собственноручно, либо составленного с использованием способов Идентификации и Аутентификации, определенных ДБО, если иное не установлено соответствующим договором на выпуск и обслуживание банковской Карты Карты/ договором на открытие и обслуживание «Платежного счета» ПАО Сбербанк. К. поручает Б. составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для осуществления операций по перечислению денежных средств со Счета/вклада/ счета корпоративного К. Б., на основании указанных документов.

Согласно Приложению № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания» (далее – Порядок) основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является: в Системе «Сбербанк Онлайн» - подключение К. к Системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (далее – Порядок). Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации К. с использованием Средств доступа к которым относятся: Логин (Идентификатор пользователя), и (или) Постоянный пароль, и (или) Одноразовый пароль, и (или) Биометрические персональных данные К., и (или) Сбер ID; 1.3.2. через SMS-Б. (Мобильный Б.) – регистрация номера мобильного телефона для Карты в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации К. с использованием Средства доступа к которому относится: номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-Б. (Мобильному Б.) (п. 1.3 Порядка).

Согласно п. 2.10 Порядка при предоставлении услуг/проведении операции через SMS-Б. (Мобильный Б.) с использованием Запросов в рамках ДБО идентификация К. Б. осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном Б.. - Аутентификация К. Б. осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном Б..

Совершение операций, в том числе, списание/Перевод денежных средств со Счетов Карт/ Платежных счетов К. в Б. на Счета физических и юридических лиц, и совершение сделок в случаях, если это предусмотрено ДБО и(или) иным договором между Б. и К., осуществляется через SMS-Б. (Мобильный Б.) на основании распоряжения/ волеизъявления К., полученного Б. в ответ на Сообщение для подтверждения в виде SMS-сообщения или USSD-команды (далее – Сообщение), направленных с использованием Мобильного устройства с номера телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-Б. (Мобильному Б.) (п. 2.11 Порядка).

К. подтверждает, что полученное Б. сообщение рассматривается Б. как распоряжение (поручение) на проведение операции по счетам\вкладам К. и на предоставление других услуг Б., полученное непосредственно от К. (п. 2.12 Порядка).

Пунктом 2.16 Порядка предусмотрено, что К. обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к смс-Б. (Мобильному Б.).

Пунктом 3.6 Порядка установлено, что доступ К. к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации. Идентификация К. осуществляется на основании ФИО5 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных К.. К. считается идентифицированным в случае соответствия ФИО5 (Идентификатора пользователя), введенного К. при входе в Систему «Сбербанк Онлайн» и/или при самостоятельной регистрации К. Мобильного приложения Б. на Мобильном устройстве, Логину (Идентификатору пользователя), содержащимся в Базе данных Б. и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Б. о степени схожести Биометрических персональных данных К., полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Б. и/или на основании ответа от автоматизированной системы Б. об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID. Аутентификация К. осуществляется: на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Б. о степени схожести Биометрических персональных данных К., полученных при совершении операции, с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Б.; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Б. об успешном доступе к Системе «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID.

Аналогом собственноручной подписи К., используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк-онлайн», является одноразовый пароль / нажатие кнопки «Подтверждаю». При подаче заявлений – анкет на получение потребительского кредита и/или заключение кредитных договоров используется простая электронная подпись К., которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение № к Условиям банковского обслуживания). Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи, признаются Б. и К. равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде (п. 3.8 Порядка).

Согласно Правилам электронного взаимодействия, являющихся Приложением № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении К. операций, в том числе в устройствах самообслуживания, в системе «Сбербанк Онлайн» и в электронных терминалах у партнеров по продуктам и услугам Б.. При этом документы в электронном виде подписываются в системе «Сбербанк Онлайн» простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов: посредством нажатия кнопки «Подтвердить»; посредством нажатия на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном п. 4 Правил электронного взаимодействия; в электронном терминале у партнеров – простой электронной подписью, формируемой посредством ввода ПИН и проведения успешной аутентификации на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 4 Правил электронного взаимодействия.

В силу п. 4 Правил электронного взаимодействия аутентификация К. Б. на этапе подтверждения операции осуществляется при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Б. о степени схожести биометрических персональных данных К. с биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Б..

Таким образом, договором банковского обслуживания между истцом и ответчиком было предусмотрено заключение в офертно-акцептном порядке кредитного договора при помощи удаленных каналов обслуживания (систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Б.») с использованием аналога собственноручной подписи\простой электронной подписи путем направления истцом в Б. заявки на получение кредита по удаленным каналам обслуживания и ее акцепта со стороны Б. путем зачисления денежных средств на счет К..

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 12:23 (время московское) от абонента с номером телефона № по электронным каналам связи поступила заявка об удаленной регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Заявка была создана в интерфейсе мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», на номер телефона № был направлен пароль для подтверждения удаленной регистрации, данный пароль был успешно введен, после введения одноразового пароля удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» была осуществлена и доступ в приложение был предоставлен, о чем на номер телефона № было направлено соответствующее сообщение о подтверждении регистрации в «Сбербанк Онлайн», что подтверждается выгрузкой уведомлений по номеру телефона № (л.д. 140-142)

ДД.ММ.ГГГГ в 01:26:56 был осуществлен вход в приложение «Сбербанк Онлайн» (л.д. 146), где была подана заявка на кредитную карту, в 02:09:23 Б. было принято положительное решение о предоставлении кредитной карты, одобрена кредитная карта с лимитом кредитования 200000 рублей, о чем на номер телефона +№ было направлено смс-сообщение (л.д. 141).

В 02:50:31 было подано заявление на предоставление доступа к мобильному Б. (смс-Б.) по единому номеру телефона, подписанное простой электронной подписью. В соответствии с указанным заявлением К. распорядился предоставить доступ к смс-Б. (Мобильному Б.) по продуктам Б. на единый номер +№. Для подтверждения номера телефона в приложении «Сбербанк Онлайн» был направлен код (одноразовый пароль) на номер телефона +7№, пароль был введен, после подтверждения корректности введенного пароля, доступ к смс-Б. (Мобильному Б.) по продуктам Б. был предоставлен по номеру +№, о чем на номера телефонов +7-№ были направлены соответствующие уведомления о том, что уведомления Б. будут поступать только на номер телефона +№ номер телефона +7№ отключен, на него не будут поступать уведомления Б. (л.д. 145, 140).

Таким образом, в 02:50 номер +№ был отключен от услуги «Мобильный Б.», произведена смена номера на +№

ДД.ММ.ГГГГ в 02:55:53 кредитная карта MIR2368 была активирована после корректного ведения одноразового пароля с использованием номера телефона +№ Б. была выдана кредитная карта лимитом 200000 рублей под 27,6% годовых, с К. +7-№ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, данный договор был подписан аналогом собственноручной подписи с использованием номера телефона +№ (л.д. 152-154).

После этого ДД.ММ.ГГГГ были совершены следующие операции по переводу денежных средств с кредитной карты MIR2368:

в 03:00:26 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 30000 рублей,

в 03:05:55 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 30000 рублей,

в 03:12:37 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 30000 рублей,

в 03:24:41 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 30000 рублей,

в 03:29:59 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 25000 рублей,

в 03:30:33 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 6877 на карту MIR 2368 на сумму 5000 рублей,

в 03:36:05 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 30000 рублей,

в 03:46:37 (время московское) была совершена операция в приложении «Сбербанк Онлайн» по безналичному переводу денежных средств с карты MIR 2368 на сумму 23000 рублей (л.д. 102-103).

Данные операции были подтверждены путем нажатия в мобильном приложении кнопки «Подтвердить».

Из выгрузки уведомлений по номеру +7-№ следует, что Б. блокировал данные операции. Из стенограммы телефонных разговоров с виртуальным помощником Афина следует, что каждая из вышеуказанных операций была подтверждена (л.д. 189-190).

Согласно ответу ПАО «МТС» номер телефона +7-№ ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на ФИО6, номер телефона +7-№ с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на ФИО2 (л.д. 41).

В судебном заседании истец пояснила, что проживала в <адрес>, в июне 2023 г. приехала в <адрес> для продолжения обучения в НГУ. ДД.ММ.ГГГГ она приехала на шиномонтаж поменять колеса перед зимой, при расчете ей не хватило денежных средств. Она зашла в приложение «Сбербанк Онлайн» и увидела, что на нее оформлен кредит, а все денежные средства, в том числе те, которые у нее имелись на счету (около 5000 рублей), были переведены на другие карты. Данный кредитный договор она не заключала (протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 53-54).

По данному факту истец обратилась в полицию.

Из протокола принятия устного заявления о преступлении от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 при обращении в полицию сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ около 19 час. 00 мин., она находилась по адресу: <адрес>, где находится ООО «Авангард Авто», она хотела расплатиться банковской картой, поскольку знала, что на карте есть около 5000 рублей. Ей нужно было совершить оплату на сумму 1000 рублей, однако, платеж не прошел. Она зашла в приложение «Сбербанк Онлайн» и увидела, что на счету карты № отсутствуют денежные средства, что у нее есть задолженность в сумме около 199000 рублей. Она увидела, что ДД.ММ.ГГГГ на ее имя был оформлен кредит, выдана кредитная карта № с суммой кредитного лимита 200000 рублей. Данную карту она не получала, денежные средства по ней также не получала. Ранее открытую на ее имя карту № она никому не передавала, карта всегда была с ней.

Из протокола опроса истца как потерпевшей в рамках уголовного дела следует, что истец дополнительно указала, что ей приходило смс-сообщение о том, что ей одобрена кредитная карта, сообщение пришло ДД.ММ.ГГГГ в 06:09 утра по новосибирскому времени, однако, данное сообщение она увидела лишь ДД.ММ.ГГГГ после того, как обнаружила, что на ее имя оформлен кредит. Ей стало известно, что при оформлении кредита был указан абонентский №, однако, данный номер ей не знаком, у нее никогда не было данного номера в пользовании. Операции по переводу денежных средств с карты № она не совершала. Кроме того, с ее карты № на карту № были списаны денежные средства в сумме 5000 рублей. Данный перевод она также не совершала. С номера 900 ей не приходили смс-сообщения о списании денежных средств.

Таким образом, пояснения истца относительно обстоятельств дела, данные в отделе полиции и в суде, согласуются между собой.

ДД.ММ.ГГГГ старшим следователем 7 отдела полиции СУ УМВД России по <адрес> было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, по тем обстоятельствам, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, получив несанкционированный доступ к данным банковского счета ПАО Сбербанк открытого на имя ФИО2, тайно похитило денежные средства на общую сумму 198000 рублей, причинив ФИО2 значительный ущерб.

Постановлением следователя от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено в связи с отсутствием подозреваемого (обвиняемого).

В соответствии с п. 8.4.8 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк К. уполномочивает Б. целях реализации дополнительных мер по противодействию мошенничеству предоставлять информацию об абонентском номере мобильного телефона К. операторам подвижной радиотелефонной связи (далее – операторы связи) и получать от операторов связи в отношении абонентского номера мобильного телефона К. информацию о факте замены SIM-карты на Мобильном устройстве К..

Согласно п. 2.18 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение № к УБО) Б. имеет право осуществлять контроль смены SIM-карты по номеру телефона, зарегистрированному К. для доступа к SMS-Б. (Мобильному Б.), и, в случае выявления таких фактов, приостанавливать предоставление услуг через SMS-Б. (Мобильный Б.) до подтверждения К. смены SIM-карты.

Б. имеет право осуществлять контроль смены SIM-карты по номеру телефона, зарегистрированному К. для доступа к SMS-Б. (Мобильному Б.), и, в случае выявления такого факта, приостанавливать или ограничивать предоставление услуг в «Сбербанк Онлайн» до подтверждения К. смены SIM-карты (п. 3.17.4 Порядка); приостанавливать направление К. информации в рамках использования Системы «Сбербанк Онлайн», и приостанавливать осуществление операций в Системе «Сбербанк Онлайн» на основании Одноразовых паролей (Одноразовых кодов), в случае если Б. стало известно о признаках, указывающих на компрометацию номера мобильного телефона, указанного в договоре Б. с К./изменение информации об Абоненте номера мобильного телефона, указанного в договоре Б. с К.; замену SIM-карты, прекращение обслуживания, факт расторжения договора с оператором связи в отношении номера телефона, указанного в договоре Б. с К. или смену номера телефона, указанного в договоре Б. с К. (п. 3.17.6 Порядка).

Суд полагает, что Б. были нарушены условия договора банковского обслуживания, поскольку Б. при предоставлении кредита ДД.ММ.ГГГГ не установил личность заемщика, не проверил наличие воли истца на заключение договора. Принимая во внимание, что ДД.ММ.ГГГГ в 02:50 в системе «Мобильный Б.» изменился номер телефона К. с +№ на +7№, Б. должен был в соответствии с вышеуказанными условиями договора банковского обслуживания осуществить контроль смены SIM-карты по номеру телефона. В частности, Б. мог «прозвонить» К., в ходе разговора уточнить, кому принадлежит новый номер телефона, попросить К. предоставить подтверждение смены SIM-карты и смены номера телефона - соответствующие документы об этом от мобильного оператора, убедиться, что новая SIM-карта и новый номер телефона оформлены на К.. До получения соответствующих документов от К. Б. имел право приостанавливать или ограничивать предоставление услуг в «Сбербанк Онлайн» до подтверждения К. смены SIM-карты. Однако, Б. «не прозвонил» К. в 02:50, когда изменялся номер телефона, привязанного к мобильному Б., а также Б. «не прозвонил» К., когда предоставлял кредит (в 02:55:53), с учетом того, что смена номера телефона при предоставлении услуги мобильный Б. произошла за 5 минут до предоставления кредита.

Суд полагает, что в таком случае Б. не предпринял всех мер для установления личности лица, которому предоставлялся кредит. Оснований полагать, что волеизъявление на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ исходило от истца, у Б. не имелось с учетом того, что до предоставления кредита произошла смена номера телефона в системе «Мобильный Б.».

Доказательств того, что именно истец указала номер телефона +7-№ Б. как номер телефона, который подлежит привязке к услуге «Мобильный Б.», не представлено, письменное заявление истца об этом отсутствует. Номер телефона +7-№ истцу не принадлежит. Само по себе то обстоятельство, что Б. отправлял смс-сообщения на номер +7-№ о том, что данный номер отключен от услуги мобильный Б., не подтверждает факт осведомленности истца о данном действии и не снимало с Б. обязанности убедиться в личности заемщика при предоставлении кредита с учетом обстоятельств его предоставления.

На основании изложенного, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 суд признает незаключенным и освобождает истца от исполнения обязательств по данному кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л :

Исковые требования ФИО2 – удовлетворить.

Признать незаключенным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (паспорт №), освободив ФИО2 (паспорт №) от исполнения обязательств по данному кредитному договору.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.А. Коцарь