Решение № 2-309/2024 2-309/2024~М-237/2024 М-237/2024 от 7 октября 2024 г. по делу № 2-309/2024

Гражданское дело № г.

УИД 24RS0№-59


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

07 октября 2024 года <адрес>

Саянский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Морозовой Л.М.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому ФИО3 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.08.2012г., судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ХКФ ФИО3» обратился в суд с исковым ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.08.2012г., судебных расходов, мотивируя требования тем, что истец обращался к мировому судье с ФИО3 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по итогам рассмотрения которого ФИО3 получено Определение об отмене судебного приказа. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592,00 рубля на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО3», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000,00 рублей выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО3 Договоре. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 889,55 рублей. В нарушение условий заключенного Договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 02.02.2014г. ФИО3 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ФИО3 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО3 не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.07.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ФИО3 не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 02.02.2014г. по 15.07.2016г. в размере 116 305,39 рублей, что является убытками ФИО3. Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.09.2024г. задолженность ФИО3 по Договору составляет 316 605,59 рублей, из которых: сумма основного долга – 150 891.79 рубль; сумма процентов за пользование кредитом – 33 864,43 рубля; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 116 305,39 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 543,98 рубля.

Просят зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу ФИО3 о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового ФИО3 о взыскании задолженности, взыскать с ФИО3 ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 605,59 рублей, из которых: сумма основного долга – 150 891,79 рубль; сумма процентов за пользование кредитом – 33 864,43 рубля; убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 116 305,39 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 543,98 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 366,06 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ ФИО3» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ФИО3 ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствии.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила в суд отзыв на исковое ФИО3, просила в иске отказать, применив срок исковой давности, ссылаясь на то, что срок кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту ею совершен ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (ФИО3) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а ФИО3 обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом, согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по ФИО3 одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ ФИО3» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 170 592,00 рубля, из них: сумма к выдаче/к перечислению 150 000,00 рублей и 20 592,00 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком 48 месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж 8 889,55 рублей. Процентная ставка по кредиту 54,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592,00 рубля на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО3», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000,00 рублей выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

По договору ФИО3 обязуется предоставить ФИО3 денежные средства, исполнить ФИО3 по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ФИО3 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с разделом II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов: Проценты за пользование кредитом подлежат уплате ФИО3 в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Денежные средства в размере 150 000,00 рублей выданы ФИО3 через кассу офиса ФИО3, согласно ФИО3, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ФИО3 Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно п. 47 Заявки, ФИО3 получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте ФИО3 Условиями договора. Тарифами ФИО3, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору ФИО3 открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО3 банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО3 с ФИО3, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). По Договору ФИО3 обязуется предоставить ФИО3 денежные средства (кредиты), исполнить ФИО3 по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а ФИО3 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате ФИО3 в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого ФИО3 согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, ФИО3 должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении ФИО3) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится ФИО3 в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО3 обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту ФИО3 обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 889,55 рублей. В нарушение условий заключенного Договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

02.02.2014г. ФИО3 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование ФИО3 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО3 не исполнено.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету" ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела Ш Условий Договора Обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ ФИО3» по Договорам о предоставлении кредитов. ФИО3 устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/нли ненадлежащее исполнение обязательств но Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора ФИО3 имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены ФИО3 при надлежащем исполнении ФИО3 условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 заявлено требование о взыскании процентой по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 305.39 рублей, что является убытками ФИО3.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по Договору составляет 316 605.59 рублей, из которых:

сумма основного долга - 150 891.79 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 33 864.43 рублей;

убытки ФИО3 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 116 305.39 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 543,98 рублей.

Истцом представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее выполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.

Согласно выписке по счету ФИО3 ФИО2 совершила последний платеж в погашение кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из ФИО3 на выпуск карты и ввод в действие Тарифов ФИО3 по карте, подписанное ФИО2 следует, что стороны установили: лимит овердрафта – 170 592 рубля руб., начало расчетного периода - 25 число каждого месяца, начало платежного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа - 20 день с 25 числа включительно (л.д. 9).

В Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов ФИО3 ООО "ХКФ ФИО3" (действующих на момент заключения договора) в п. 1.2.3 указано, что под сроком кредита в форме овердрафта понимается период времени с даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении ФИО3 ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В силу положений пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи ФИО3 о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое ФИО3 было принято к производству (абзац первый пункта 17).

Согласно пункту 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

ФИО3 впервые обратился с ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте с ФИО3 о вынесении судебного приказа в производстве №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> по ФИО3 ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 316605,59 рублей и государственной пошлины в размере 3183,03 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> по ФИО3 должника отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 по ФИО3 ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом достоверно установлено, что согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, на момент обращения ФИО3 с ФИО3 о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, а именно на ДД.ММ.ГГГГ трехлетний срок исковой давности пропущен по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен истцом уже на момент обращения с требованием о выдаче судебного приказа.

В Саянский районный суд <адрес> ФИО3 обратился ДД.ММ.ГГГГ, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, в том числе после вынесения определения об отмене судебного приказа, что является самостоятельным основанием к отказу в заявленных требованиях полностью, в том числе к отказу в удовлетворении требования о взыскании судебных издержек понесенных истцом при оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Обществя с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.08.2012г., судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с подачей жалобы через Саянский районный суд <адрес>.

Судья: Л.М. Морозова