Решение № 2-942/2019 2-942/2019~М-815/2019 М-815/2019 от 6 сентября 2019 г. по делу № 2-942/2019

дело № 2-942/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснокаменск 06 сентября 2019 года

Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Яскиной Т.А.,

при секретаре Горбуновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале № 8 Краснокаменского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Дымочко ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о снижении неустойки по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ней ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен кредит «приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по <адрес> на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления. В соответствии с условиями кредитного договора истец обязуется возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно <данные изъяты> кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и одного исполнения обязательств по кредитному договору истец предоставляет в залог объекта недвижимости - квартиру по вышеуказанному адресу.

В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора истец обязуется заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, в соответствии с <данные изъяты> Общих условий кредитования, на условиях определяемых выбранной истцом страховой компанией из числа соответствующих требованиям ответчика. Истец обязан застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования), возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору, о чем обязан предоставить ответчику страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора (<данные изъяты> Общих условий кредитования). Согласно <данные изъяты>

Срок действия договора страхования предмета залога, заключенного со страховой компанией, истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, истец не исполнила своевременно. ДД.ММ.ГГГГ предоставила страховой полис, заключенный на новый срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ответчик начислил истцу неустойку за не предоставленные в установленный срок документы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Истец, полагая начисленную неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства, ссылаясь на нормы ст. 333 ГК РФ просит суд снизить размер неустойки за не предоставленные в установленный договором срок документы по страхованию предмета залога по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования полностью поддержала, просила снизить размер неустойки до минимально возможного предела. Факт нарушения обязательств по страхованию предмета залога не отрицала.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, об уважительности причин неявки суда не сообщил.

На основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (кредитор) был заключен кредитный договор №, по которому ФИО4 был предоставлен кредит для приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, расположенной по <адрес>, на срок <данные изъяты> месяцев.

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору истец предоставляет кредитору залог объекта недвижимости - квартиру по вышеуказанному адресу (л.д. ).

В соответствии с <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязуется заключить договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, в соответствии с <данные изъяты> Общих условий кредитования, на условиях определяемых выбранной истцом страховой компанией из числа соответствующих требованиям ответчика. Заемщик обязан застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору, о чем обязан предоставить ответчику страховой полис/договор страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> кредитного договора, в случае нарушения обязательств страхования недвижимости, оформленного в залог, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в <данные изъяты> Кредитного договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с <данные изъяты> календарного дня после даты, установленной договором для исполнена обязательств, по дату предоставления документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Из материалов дела также следует, что срок действия договора страхования предмета залога, заключенного истцом со страховой компанией, истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению банку полиса/договора страхования предмета залога, заключенного на новый срок, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ истец не исполнила своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ истцом банку был представлен страховой полис, заключенный на новый срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств по страхованию предмета залога банком истцу начислена неустойку за непредоставленные в установленный срок документы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (л.д. ).

Данный расчет проверен судом и признает арифметически верным, так как основан на условиях кредитного договора, не противоречит нормам действующего законодательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.ч.1,2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Таким образом, условие, предусмотренное в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ о страховании предмета залога залогодателем не противоречит нормам закона.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям содержащимся в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание сроки (один год) нарушения истцом своих обязательств по страхованию предмета залога, а также то, что истец свою обязанность по страхованию исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что неустойка в несколько раз превышает сумму страховой премии (<данные изъяты>), суд приходит к выводу, что исчисленная ответчиком неустойка в размере <данные изъяты> за нарушение условия кредитного договора о страховании предмета залога, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, неустойка подлежит снижению судом до <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление удовлетворить.

Снизить Дымочко ФИО8 размер неустойки, начисленной ПАО «Сбербанк России» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное предоставление полиса страхования залогового имущества по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № до <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Яскина Т.А.