Решение № 2-1259/2019 2-1259/2019~М-1138/2019 М-1138/2019 от 8 сентября 2019 г. по делу № 2-1259/2019

Мотивированное
решение суда

составлено 09 сентября 2019 года

дело № 2-1259/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2019 года г. Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Медведевой О.В.,

при секретаре Шиповой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратилась в Новоуральский городской суд Свердловской области с вышеназванным иском, в обоснование которого указано, что ххх между истцом и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) был заключен кредитный договор № ххх. В хххгоду АО «Тинькофф Банк» взыскал с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 167215,43 руб. При оказании финансовой услуги по предоставлению кредита АО «Тинькофф Банк» осуществило банковские операции, не предусмотренные Генеральной лицензией № 2673, выданной Центральным банком Российской Федерации, а именно, Банк предоставлял кредит на уплату комиссий (комиссионного вознаграждения) за осуществление нелицензионных банковских операций и производил списание денежных средств с ссудного счета истца без распоряжения клиента. Предоставление кредита на списание денежных средств со счета истца в счет уплаты комиссий за осуществление операций, не предусмотренных лицензией (комиссии за страхование в рамках программы страховой защиты заемщика), увеличивало обязательства истца по возврату кредита, в том числе сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем у истца возникли убытки. АО «Тинькофф Банк», осуществляя банковские операции, которые не предусмотрены специальным разрешением, а именно: предоставление кредита за счет заемщика, взимание комиссии за страхование заемщика, перевод денежных средств с ссудного счета без поручения физического лица, за счет истца приобрело право на имущество, часть имущества сберегло, о чем истцу стало известно только ххх году. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который оценен ею в 5000 руб. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика убытки, причиненные необоснованным обогащением, в сумме 203433,71 руб., в том числе: расходы, связанные с исполнением требований по исполнительному листу № ххх от ххх в сумме 172003,42 руб., расходы по уплате исполнительского сбора в сумме 11705,08 руб., сбереженное ответчиком имущество в виде разницы между фактически приобретенным за счет осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией, и взысканной суммой по исполнительному листу – в сумме 19725,21 руб.

Истец ФИО1, уведомленная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик АО «Тинькофф Банк», извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в том числе публично, посредством размещения информации на официальном сайте Новоуральского городского суда Свердловской области (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, об уважительности причин неявки суд не уведомил, об отложении дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие ходатайств не заявлял, письменный отзыв не представил.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Пунктом 4 названной нормы предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

В соответствии с п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

По смыслу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

По кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в том числе исследованных судом материалов гражданского дела № ххх, ххх ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором просила Банк заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, на условиях, установленных в заявлении, в рамках которого Банк выпустил на имя истца кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

В заявлении на оформление кредитной карты ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, согласна с ними и обязуется их соблюдать. Также подтвердила, что ознакомлена с тарифами банка, выбирает Тарифный план: ТП 7.2 RUR, понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на оформление кредитной карты. Акцептом банка, свидетельствующим о принятии Банком оферты является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра платежей.

Таким образом, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 хххх в офертно-акцептном порядке был заключен договор о кредитной карте, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности в размере 130000 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом по операциям покупок – ххх % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – ххх % годовых.

Условиями договора предусмотрен возврат кредита с внесением минимального обязательного платежа, который составляет ххх % от задолженности минимум 600 руб.

Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, предусмотрены следующие виды и размеры плат: комиссия за выдачу наличных денежных средств - ххх% плюс 290 руб.; плата за обслуживание основной карты: первый год – бесплатно, далее 590 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – ххх% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

Согласно пункту 7 Тарифного плана ТП 7.2 RUR комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/Дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата Клиентом указанных расходов осуществляется за счет Кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами (п.4.7 Общих условий).

Пунктом 7.1 Общих условий предусмотрено, что Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по Кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах.

Судом установлено, что при заключении договора кредитной карты ФИО1 выразила желание быть застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков Банка, назначила банк выгодоприобретателем, и поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и ежемесячно удерживать с нее плату за страхование в соответствии с Тарифами, что подтверждается подписью ФИО1 в заявлении на оформление кредитной карты от ххх.

В заявлении на получение кредитной карты от ххх ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями Программы страховой защиты, ознакомлена с размером платы за включение в Программу страховой защиты, предусмотренной п.13 Тарифного плана ТП 7.2 RUR.

По условиям страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезни» страховой компанией выступило ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.2 RUR плата за включение в Программу страховой защиты составляет ххх% от задолженности.

Также судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением истцом как заемщиком обязательств по кредитному договору решением Новоуральского городского суда Свердловской области от ххх с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты от ххх в размере 167215,43 руб., в том числе основной долг по кредиту в размере 124499,42 руб., проценты за пользование кредитом в размере 37716,01 руб., штраф за нарушение срока совершения минимального платежа, с учетом применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в размере 5 000 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4787,99 руб. Решение суда вступило в законную силу.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ФИО1 указывает на причинение ей ответчиком убытков неосновательным обогащением Банка, путем осуществления ответчиком банковских операций, не предусмотренных Генеральной лицензией, а именно предоставление кредита на уплату комиссий (комиссионного вознаграждения) путем списания денежных средств с ссудного счета заемщика, взимание комиссии за страхование заемщика.

Истцом представлен расчет приобретенного и сбереженного Банком имущества истца с учетом начисленных процентов и ежемесячной капитализации, в соответствии с которым, Банком за счет взимания с истца платы за включение в Программу страховой защиты и комиссии за выдачу наличных денежных средств, которые, по мнению истца, не предусмотрены генеральной лицензией № 2673, неосновательно получено за счет имущества истца 144224,63 руб., из которых неосновательным обогащением Банка является сумма 19725,21 руб. (144224,63 руб. – 124499,42 руб. (сумма основного долга, взысканная решением суда = 19725,21 руб.) Кроме того, убытки истца составили расходы истца, связанные с исполнением требований по исполнительному листу, выданному на основании решения суда от 10.05.2017 в размере 172003,42 руб., а также расходы на взыскание исполнительского сбора в размере 11705,08 руб., а всего убытки, причиненные неосновательным обогащением Банка, составили 203433,71 руб.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, исходя из смысла статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, обратившееся с иском о взыскании убытков должно доказать соответствующие обстоятельства, а именно, наличие убытков, противоправность действий ответчика, наличие причинной связи между понесенными убытками и действиями ответчика, размер убытков. Указанные обстоятельства в совокупности образуют состав гражданского правонарушения, являющийся основанием для применения ответственности в виде взыскания убытков.

Главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

В силу положений статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с частью 6 статьи 5 федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься страховой деятельностью. Банк не оказывает услуги по страхованию, а лишь предоставляет потребителю кредит; услуги по страхованию оказывает третье лицо (страховая компания).

То обстоятельство, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, не препятствует им содействовать заключению соответствующих договоров страхования между заемщиками и страховыми компаниями в интересах и с добровольного согласия заемщиков, на что указано в абзаце 1 пункта 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013.

В части 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» прямо указана возможность взимания банками платы за услуги по организации страхования как за дополнительные услуги, оказываемые банками.

Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми сделками с самостоятельными предметами и объектами.

Исходя из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способ доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

Содержание приведенных норм закона позволяет прийти к выводу, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия об уплате комиссии за присоединение к Программе страхования не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, а само по себе страхование жизни и здоровья заемщика может быть отнесено к мерам по снижению риска невозврата кредита, если при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие присоединения к Программе страхования.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от ххх по гражданскому делу № ххх установлено, что договор кредитной карты от ххх № ххх условий, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению договора страхования, не содержит. Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования, навязыванию заемщику при заключении договора кредитной карты невыгодных условий страхования, доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора кредитной карты без согласия заемщика быть застрахованным, ограничения заемщика в выборе страховой организации, равно как и доказательств иных злоупотреблений Банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора материалами дела не представлено. АО «Тинькофф банк» услуг по страхованию здоровья и жизни заемщику ФИО1 не оказывало, страховой компанией выступает ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», оказание Банком услуг по организации страхования клиента, лицензии не требует, закону не противоречит и основанием для признания незаконным взимания платы за подключение к Программе страхования не является.

Указанные обстоятельства имеют преюдициальное значение при разрешении настоящего спора и в силу ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются обязательными и не подлежат доказыванию вновь.

В силу статьи851 Гражданского кодекса Российской Федерациив случаях, предусмотренных договоромбанковскогосчёта, клиент оплачивает услугибанкапо совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте. Плата за услугибанка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматьсябанкомпо истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договоромбанковскогосчета.

По смыслу статьи 1 Федерального закона "Обанкахибанковскойдеятельности" каждая самостоятельная услуга, оказываемаябанком, является возмездной и подлежит оплате.Банкнаряду с процентамизапользованиекредитомимеет право на получение вознаграждения, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Порядок выдачи на территории Российской Федерациибанковскихкарт (эмиссиибанковскихкарт)кредитнымиорганизациями и особенности осуществлениякредитнымиорганизациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являтьсякредитная организация, иностранныйбанкили юридическое лицо, не являющеесякредитнойорганизацией, иностраннымбанком, установлен Положением об эмиссиибанковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденоБанкомРоссии 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с п. 2.3 ПоложенияБанкаРоссии № 266-П с использованиемкредитнойкарты заемщик может совершать следующие операции: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих к оплатекредитные карты, получение наличныхденежныхсредствв банкоматах и пунктах выдачи наличныхденежныхсредств, оплата услуг в банкоматах, иные операции, перечень которых устанавливаетсяБанком.

Кредитная карта, выпущеннаябанкомна имя ФИО1, является инструментом безналичных расчетов. Из Условий договора и Тарифов, следует, что использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты, что обосновывает наличие платы за снятие наличных денежных средств. При таком положении, ФИО1 не была лишена возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако, снимая наличные денежные средства через банкомат, сделала выбор в пользу операции, имеющей более высокую стоимость. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.

Плата, предусмотреннаядоговором кредитной карты в форме комиссий, по своей правовой природе представляет собой плату за предоставленную заемщику возможность незамедлительного получениякредитав течение определенного срока в необходимом для заемщика размере.

Соответственно, взиманиекомиссииза выдачу наличных денежных средств не нарушает положения Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку указаннаякомиссияявляется платой за самостоятельные услуги, оказываемыебанкоми востребованные клиентом, и не порождает возникновение убытков заемщика.

Как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, обосновывая свои требования ссылается на положения ст. 1102 ГК РФ, согласно которым, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 этого кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно п. 4 ст. 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Из изложенного следует, что неосновательное обогащение имеет место в случае приобретения или сбережения имущества в отсутствие на то правовых оснований, то есть неосновательным обогащением является чужое имущество, включая денежные средства, которые лицо приобрело (сберегло) за счет другого лица (потерпевшего) без оснований, предусмотренных законом, иным правовым актом или сделкой. Неосновательное обогащение возникает при наличии одновременно следующих условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица произведено в отсутствие правовых оснований, то есть не основано ни на законе, ни на иных правовых актах, ни на сделке.

Поскольку совокупность условий, определяющих неосновательное обогащение, а также основания для возложения ответственности на ответчика в виде взыскания убытков, при рассмотрении настоящего спора не установлены, в судебном заседании не нашли своего подтверждения и не доказаны доводы истца о нарушении прав истца как потребителя финансовой услуги в части необходимости оплаты соответствующих комиссий, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Учитывая, что судом не был установлен факт нарушения прав заемщика как потребителя, оснований взыскания с ответчика для денежной компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Медведева

Согласовано:

Судья: О.В. Медведева