Решение № 2-412/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-412/2025

УИД – 11MS0051-01-2025-001889-14

Дело № 2-412/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сысольский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Устюжаниновой Е.А.,

при секретаре Стрепетовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Визинга Сысольского района Республики Коми 17 октября 2025 года, с учетом перерыва, объявленного в судебном заседании 14 октября 2025 года, дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 за период с 28.08.2023 по 25.10.2024 в общей сумме 80348,52 руб., в том числе суммы основных долгов в размере 34 995 руб. (15 000 + 15 000 + 4 995), суммы процентов в размере 45353,52 руб. (19440 + 19440 + 6473,52), а также судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб., и почтовых расходов на отправку искового заявления ответчику в размере 91,20 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.08.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры займа <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 всего на общую сумму 34995 руб. Заемщик свои обязательства по возврату суммы займов и процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнил. 25.10.2024 ООО МФК «ЭйрЛоанс» передало права требования по указанным договорам займа ООО ПКО «АСКАЛОН», которое в последующем передало право требования истцу.

Истец ООО «СФО Стандарт» о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнения по заявленным требованиям не выразил.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Частью 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа <***> от 27.08.2023, ООО МФК «ЭйрЛоанс» направило ФИО1 предложение заключить договор потребительского займа на следующих условиях: сумма займа 15000 руб. под 292 % годовых, на срок 180 дней с платежами 2 раза в месяц по 2421,55 руб. В соответствии с п. 19 договора, оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, заемщик подпишет ее специальным кодом <данные изъяты> (простой электронной подписью), полученной заемщиком в SMS-сообщении.

Аналогичные условия предусмотрены договором потребительского займа № 26634047-2 от 27.08.2023, в том числе код акцептования оферты: <данные изъяты>.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № 26634047-3 от 27.08.2023, ООО МФК «ЭйрЛоанс» направило ФИО1 предложение заключить договор потребительского займа на следующих условиях: сумма займа 4 995 руб. под 292 % годовых, на срок 180 дней с платежами 2 раза в месяц по 806,38 руб. В соответствии с п. 19 договора, оферта признается акцептованной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты, заемщик подпишет ее специальным кодом <данные изъяты> (простой электронной подписью), полученной заемщиком в SMS-сообщении.

Кроме того, суду представлено заявление ФИО1 от 27.08.2023 в ООО МФК «ЭйрЛоанс» о распространении на ответчика действия Договора коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000498/20 от 01.10.2020 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Абсолют Страхование», на срок с 11.09.2023 по 09.12.2023. За присоединение к Договору страхования ФИО1 обязался внести плату в размере 4 995 руб., состоящую из страховой премии в размере 450 руб. и вознаграждения страхователя за присоединение к договору страхования в размере 4545 руб. Оплату вознаграждения страхователя за присоединение к договору страхования заемщик обязался произвести не позднее срока возврата займа по действующему договору займа, заключенному заемщиком с ООО МФК «ЭйрЛоанс», сверх суммы займа и начисленных процентов по нему.

Согласно п. 10 заявления от 27.08.2023 о распространении действия Договора коллективного страхования, ФИО1 подтвердил, что Договор страхования в отношении него заключается по его инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными; заемщик уведомлен, что заключение договора личного страхования не является необходимым условием выдачи займа. В заявлении также указано, что ФИО1 получил сертификат застрахованному лицу, экземпляр данного заявления, экземпляр КИД и Правила страхования. Заемщик согласен с тем, что обязан выполнить обязанности страхователя, предусмотренные Правилами страхования, за исключением обязанности по перечислению суммы страховой премии на расчётный счет страховщика.

Заявление ФИО1 от 27.08.2023 о распространении действия Договора коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000498/20 от 01.10.2020 также подписано простой электронной подписью <данные изъяты>.

Суду представлен сертификат застрахованного лица ФИО1 о распространении на него действия Договора коллективного страхования от несчастных случаев № 001-ГС-000498/20 от 01.10.2020 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Абсолют Страхование» на срок 00.00 часов 11.09.2023 по 23.59 часов 09.12.2023 включительно.

В подтверждение акцептования оферты заемщиком ФИО1 простой электронной подписью, ООО МФК «ЭйрЛоанс» представлен перечень договоров с ЭПЦ, в котором указано на заключение кредитных договоров <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 простой электронной подписью <данные изъяты> с мобильного телефона №.

Как разъяснено в п. 13 "Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23.10.2024, заключение договора между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом дистанционно в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, обеспечивается возможностью идентификации лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ с использованием простой электронной подписи, осуществляемой не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Из положений статьи 2, части 1 статьи 35 Конституции Российской Федерации, пунктов 1 и 2 статьи 1, статьи 153, пункта 1 статьи 160, пунктов 1 и 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, статьи 820 ГК РФ, статей 8 и 10 Закона о защите прав потребителей, статьи 5 и пункта 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите, части 2 статьи 5, части 2 статьи 6 и статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств, кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

С учетом изложенного легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Как усматривается из представленных суду документов, позволяющих при распечатывании воспроизвести содержание договоров между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1, с последним были согласованы индивидуальные условия кредитования, в которых указаны персональные данные ФИО1, в том числе, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации по месту жительства, адрес электронной почты, номер телефона.

Кроме того, сторонами были согласованы обязательные условия договора займа, в том числе, сумма потребительского кредита (займа), срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем), процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа), способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и т.д., указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В п. 17 каждого из договоров займа <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 от 27.08.2023 стороны согласовали способ получения денежных средств на банковскую карту заемщика №.

Согласно справке № 85-17ИСХ-021072 от 18.12.2024 Агентства по страхованию вкладов Ликвидатор КИВИ Банка (АО), в реестре переводов за порядковыми номерами 5519, 5520, 5521 имеются сведения о переводах денежных средств 27.08.2023 в размере 10005 руб., 15000 руб., 4995 руб. от ООО МФК «ЭйрЛоанс» на банковскую карту №, статус перевода «успешно».

В соответствии с ч. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 принял исполнение по договору от ООО МФК «ЭйрЛоанс» в виде предоставления ему денежных средств, в том числе, присоединение ФИО1 к Договору коллективного страхования, в представленных договорах займа стороны согласовали все существенные условия договора займа, в последующем ФИО1 предоставил ООО МФК «ЭйрЛоанс» свои персональные данные и акцептовал оферты истца простой электронной подписью путем введения кода через смс-сообщение с телефона №, что свидетельствует о том, что договоры займа <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 от 27.08.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены на изложенных условиях.

Согласно представленным расчетам начислений по договорам <***>, № 26634047-2, № 26634047-3, ответчик ФИО1 платежей в исполнение обязательств не производил.

Указанные выше обстоятельства ответчиком не оспаривались, возражений по поводу предъявленного иска ответчик суду не заявил.

В соответствии с преамбулой к договорам потребительского займа <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 от 27.08.2023, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договорам потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договорам потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договорам потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договорам потребительского займа, достигнет 1,3 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Исходя из согласованных сторонами условий договоров займа, размера процентов, включая неустойку (штраф, пени), иные меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), сумма процентов составляет:

по договору <***> от 27.08.2023: 15000 руб. х 1,3 = 19500 руб.;

по договору № 26634047-2 от 27.08.2023: 15 000 руб. х 1,3 = 19 500 руб.;

по договору № 26634047-3 от 27.08.2023: 4 995 руб. х 1,3 = 6493,50 руб.

25.10.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и ООО ПКО «Аскалон» (цессионарий), с учетом дополнительного соглашения № 1 от 14.11.2024, заключен договор уступки прав требования № 6, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, указанным в Перечне Должников по форме Приложения № 1 к договору, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (потребительского займа), заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно Приложению № 1 к дополнительному соглашению № 1 от 14.11.2024 к договору уступки прав требования № 06 от 25.10.2024, предметом данного договора являлись, в том числе, права требования к ФИО1 по договору <***> от 27.08.2023 на сумму 34440 руб., в том числе сумма основного долга 15000 руб. и сумма процентов 19440 руб., по договору № 26634047-2 от 27.08.2023 на сумму 34 440 руб., в том числе сумма основного долга 15 000 руб. и сумма процентов 19 440 руб., по договору № 26634047-3 от 27.08.2023 на сумму 11468,52 руб., в том числе сумма основного долга 4 995 руб. и сумма процентов 6473,52 руб. (пункты 47135 – 47137 Приложения № 1).

25.10.2024 между ООО ПКО «Аскалон» (цедент) и ООО «СФО Стандарт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2510-ЦАСК (с учетом положений дополнительного соглашения № 1 от 25.10.2024, дополнительного соглашения № 2 от 25.10.2024, дополнительного соглашения № 3 от 13.11.2024), по условиям которого цедент передал цессионарию денежные права требования к физическим лицам и юридическим лицам (должникам), вытекающие из кредитных договоров, договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договора уступки прав требования № 6 от 25.10.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и цедентом. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № 1, являющего неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.2 договора права требования переходят от цедента к цессионарию 25.10.2024. В п. 1.3 стороны договорились, что права требования переходят к цессионарию в полном объеме – в объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования по договору к должникам по кредитным договорам, включая, но не ограничиваясь: суммы основного долга, суммы начисленных процентов на сумму основного долга, штрафов, пени и др.

Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 2510-ЦАСК от 25.10.2024, по данному договору передано право требования к ФИО1 по договору <***> от 27.08.2023 на сумму 34 440 руб., в том числе сумма основного долга 15 000 руб. и сумма процентов 19 440 руб., по договору № 26634047-2 от 27.08.2023 на сумму 34 440 руб., в том числе сумма основного долга 15 000 руб. и сумма процентов 19 440 руб., по договору № 26634047-3 от 27.08.2023 на сумму 11 468,52 руб., в том числе сумма основного долга 4 995 руб. и сумма процентов 6 473,52 руб. (пункты 47135 – 47137 Приложения № 1).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из содержания ст. 382 ГК РФ следует, что переданы могут быть только права, принадлежащие кредитору.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, на дату перехода права требования 25.10.2024 от ООО «ПКО «Аскалон» к ООО «СФО Стандарт», право требования к ФИО1 по договорам <***>, № 26634047-2, № 26634047-3 от 27.08.2023 не принадлежало ООО «ПКО «Аскалон», и соответственно, не могло быть им передано 25.10.2024 ООО «СФО Стандарт», поскольку указанное право было передано от ООО МФК «ЭйрЛоанс» к ООО «ПКО «Аскалон» позднее, т.е. 14.11.2024.

Более того, по условиям договора № 2510-ЦАСК от 25.10.2024, в пункте 1.1 договора ООО «ПКО «Аскалон» и ООО «СФО Стандарт» согласовали, что передаваемые денежные права требования к должникам приобретены ООО «ПКО «Аскалон» на основании договора уступки прав требования № 6 от 25.10.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и цедентом; перечень передаваемых прав содержится в Приложении № 1, являющегося неотъемлемой частью договора; общий объем прав требования к должникам определяется на 25.10.2024, тогда как право требования к ФИО1 было передано первоначальным кредитором 14.11.2024.

Учитывая изложенное, надлежащих доказательств перехода права требования от первоначального кредитора ООО МФК «ЭйрЛоанс» к истцу ООО «СФО Стандарт» суду не представлено.

С учетом изложенного, в удовлетворении требований ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 следует отказать в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, то судебные расходы возмещению за счет ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «СФО Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, (дата) года рождения, ИНН №, о взыскании задолженности по договорам займа <***> от 27.08.2023, № 26634047-2 от 27.08.2023, № 26634047-3 от 27.08.2023 за период с 28.08.2023 по 25.10.2024 в общей сумме 80348 рублей 52 копейки, судебных расходов в виде почтовых расходов на отправку искового заявления ответчику в размере 91 рубль 20 копеек и уплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сысольский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Устюжанинова Е.А.

Решение в окончательной форме составлено 17 октября 2025 года.