Решение № 2-385/2017 2-385/2017~М-289/2017 М-289/2017 от 18 мая 2017 г. по делу № 2-385/2017

Дело № 2-385/2017 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2017 года Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Губка Н.Б.

при секретаре Шариповой Д.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2, гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» (далее ООО «СК РГС-Жизнь») о взыскании страховой премии, пени, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг представителя.

В обоснование иска указал, что ДАТА он заключил с ОАО «Плюс Банк» кредитныйдоговор НОМЕР на сумму 665859 руб. 56 коп. В рамках кредитного договора он был застрахован на срок действия вышеуказанного кредитногодоговора, сумма страховой премии составила 115 859 руб. 56 коп. Кредитный договор исполнен досрочно в полном объеме, претензий по кредитному договору между сторонами не имеется, в связи с этим, по его мнению, отпала необходимость вдоговорестрахования. С целью возврата части уплаченной премии в адрес ответчика была направлена претензия, в удовлетворении которой было отказано.

Истец, представитель ответчика, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

От ответчика ООО «СК РГС-Жизнь» поступил отзыв на исковое заявление в соответствии с которым просили в удовлетворении заявленных требований отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы по делу, суд находить требования истца подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитныйдоговор, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 665 859, 56 рублей под 33,9% годовых на срок 60 месяцев для приобретения автомобиля «Датсун», а заёмщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него.

На основании подписанного ФИО1 заявления о страхованиимежду истцом и ООО «СК РГС-Жизнь» заключендоговорстрахования, в соответствии с которым страховыми рисками являются смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срокастрахования и установление инвалидности первой группы в течение срокастрахования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срокастрахования.

Согласно полису-офертестрахования страховая премия составляет 115 859,56 рублей, срок действиядоговорастрахования определён 61 месяц.

ДАТА между ФИО1 иОАО «Плюс Банк» заключено соглашения об отступном, в соответствии с которым Стороны договариваются о прекращении денежных обязательств, должник взамен исполнения денежных обязательств передает Кредитору в собственность транспортное средство -автомобиль «<данные изъяты>», которое обременено залогом в пользу Кредитора. Предоставлением отступного полностью прекращаются все денежные обязательства Должника перед Кредитором. Транспортное средство передано Банку по акту приема-передачи от ДАТА.

ФИО1 ДАТА обратился к ООО «СК РГС-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате суммы страховойпремии.

Согласно п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основедоговора и в определении любых не противоречащих законодательству условийдоговора.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерациистрахование осуществляется на основаниидоговоров имущественного или личногострахования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компаниирасторжениядоговорастрахования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовалострахование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотренодоговоромстрахования.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключениидоговора. При этом из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДАТА НОМЕР «Об организациистраховогодела в Российской Федерации» добровольноестрахование осуществляется на основаниидоговорастрахованияи правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Из п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, чтодоговорстрахования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращениидоговорастрахования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовалострахование.

При досрочном отказестрахователя (выгодоприобретателя) отдоговорастрахования уплаченнаястраховщикустраховаяпремия не подлежит возврату, еслидоговором не предусмотрено иное (п.4 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями Программы страхования на условиях которой заключен Договор, возврат части страховой премии предусмотрен в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением Страхователем обязательств по кредитному договору (полным погашением кредита) в течение 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма Банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

В силу положений статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условийдоговора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условиядоговора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смысломдоговора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержаниедоговора, должна быть выяснена действительная воля сторон с учётом целидоговора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующиедоговору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Досрочное погашение кредита указано в качестве обстоятельства для досрочного прекращениядоговорастрахования, в связи с наступлением которого устрахователя имеется право на частьстраховойпремии (50:%), при определенных условиях.

Из приведенных выше норм права и условийстрахования, усматривается, что условия Договора страхования требованиям закона не противоречат, законодателем не установлен запрет на заключение условиястрахования о том, чтострахователь имеет право на расторжение и взыскание страховой премии в связи с полным досрочным исполнением Страхователем обязательств по кредитному договору (полным погашением кредита) в течение 30 дней с даты начала его действия, и если страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования, путем предоставления заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма Банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Соглашение об отступном подписано сторонами только ДАТА, то есть по истечение 30 дней с даты начала действия Договора страхования, то есть за пределами сроков, установленных Правилами страхования, в течение которыху страхователя имелось право на получение части страховойпремии.

Кроме того,подоговорустрахования были застрахованы такие риски как смерть застрахованного в течение срокастрахования(риск «Смерть»), установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срокастрахования (риск «Инвалидность»)

Таким образом, договорстрахованиябыл связан с личнымстрахованием ФИО1, а не с риском непогашения кредита, договорстрахованияпродолжает свое действие, предусмотренное условиямистрахованиястраховоевозмещение рассчитывается в определенном размере и от срока действия и суммы кредитногодоговоране зависит.

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страховогослучая (причинение вредажизнизаемщика) отпала, и существование страховыхрисков (рисков причинения вредажизнизаемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чемстраховойслучай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договораличногострахованияпо п. 1 ст. 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю частистраховойпремии пропорционально времени, в течение которого действовалострахование.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-жизнь» о взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме через Коркинский городской суд Челябинской области.

Судья п/п Н.Б. Губка

Копия верна

Судья Н.Б. Губка