Решение № 2-402/2019 2-402/2019~М-220/2019 М-220/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-402/2019

Дело № 2-402/19

№


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 11 июня 2019 года

Новокузнецкий районного суда Кемеровской области в составе:

Председательствующего: Коптевой А.Г.

при секретаре: Сладковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя, просит исключить ее из числа участников страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», исключить из числа участников страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ЗАО «МАКС», взыскать с ПАО КБ «Восточный» в компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №, согласно которому истец получила денежные средства в размере 148 554 руб на срок 36 мес под 23,80% годовых. Одновременно с договором кредитования ФИО1 было подписано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» с присоединением к договору страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ЗАО «МАКС». Согласно п.4.1-4.3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» страховая сумма за каждое застрахованное лицо устанавливается в размере первоначальной суммы кредита на дату его получения или установленного лимита кредитования по кредитной карте застрахованного. Пунктом 5.4 Условий, по желанию застрахованного он может досрочно отказаться от участия в Программе, при этом, застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. Также одновременно с подписанием кредитного договора истцом было подписано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» с присоединением к договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», от которого возможно досрочно отказаться, подав соответствующее заявление за 10 дней до предполагаемой даты. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «Восточный» было направлено заявление об отказе от участия в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в рамках заключенного договора кредитования №, и в этот же день аналогичное заявление было направлено в ООО «ВТБ Страхование», которое было получено ДД.ММ.ГГГГ. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в отключении от услуги страхования, поскольку для рассмотрения обращения истца необходимо оставить письменное заявление с указанием полного номера счета по тарифному плану «Суперзащита». Претензия истца, направленная ответчику ДД.ММ.ГГГГ о возврате оплаченных за страхование сумм, оставлена без внимания. Полагая данный отказ незаконным, поскольку ответчик обладает всеми необходимыми документами, истец обратился в суд с данным иском.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала. Пояснила, что истец в установленный срок обратилась с заявлением об отказе от участия в программе страхования.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители 3-х лиц ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО «МАКС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Пунктом 2.1 ст.113 ГПК РФ, органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Аналогичное извещение участников процесса о дате судебного заседания указано также в п.16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 57"О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов", согласно которому, если суд располагает сведениями о том, что лицам, указанным в части 2.1 статьи 113 ГПК РФ, части1 статьи 121 АПК РФ, части 8 статьи 96 КАС РФ, известно о начавшемся процессе, то такие лица могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий, в том числе в судах апелляционной, кассационной и надзорной инстанций, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку ответчик в установленном порядке был извещен о первом судебном заседании, назначенном по делу на ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует приобщенное к делу почтовое уведомление (л.д.42), на официальном сайте суда размещена соответствующая информация о дальнейшем движении дела, суд находит извещение ПАО КБ «Восточный» надлежащем образом извещенном о дате судебного заседания, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из искового заявления и материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 148 554руб на срок 36 мес, с взиманием процентов за его пользование в размере 23,8% годовых.

Одновременно с договором кредитования, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 было подписано заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» с присоединением к договору страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ЗАО «МАКС», а также заявление о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» с присоединением к договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи (пункт 2).

Статья 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" также предусматривает право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из пункта 2 заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» на условиях Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО «Макс» следует, что истцу известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено на желанию застрахованного (л.д.19).

Согласно п.4.1-4.3 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» страховая сумма за каждое застрахованное лицо устанавливается в размере первоначальной суммы кредита на дату его получения или установленного лимита кредитования по кредитной карте застрахованного. Пунктом 5.4 Условий, по желанию застрахованного он может досрочно отказаться от участия в Программе, при этом, застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты (л.д.121-122).

Также ДД.ММ.ГГГГ Ерина на основании ее заявления была подключена к программе страхования клиентов Банка от несчастных случаев и болезней на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с условиями коллективного страхования, параграфом 4 которого, предусмотрено, что действие программы страхования с отношении застрахованного лица прекращается досрочно в том числе по желанию застрахованного, поданного в Банк за 10 дней до предполагаемой даты прекращения участия в Программе (л.д.19, 83).

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 соответствующие заявления об отказе от участия в обоих программах страхования были направлены в ПАО КБ «Восточный экспресс Банк», полученное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25)

Согласно ответу ответчика на поданное заявление ФИО1 об отключении от программы страхования, для его рассмотрения истцу необходимо оставить письменное заявление с указанием полного номера счета по ТП «Суперзащита», а также отказ от дебетовой карты «Суперзащита» (л.д.26,27).

Суд не может согласиться с отказом ответчика от отключения истца от программ добровольного страхования.

Как установлено судом выше, при подключении истца к программам страхования, заключенных между Банком и ЗАО «МАКС» и Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» в установленном порядке предусмотрено право застрахованного лица отказаться от добровольного страхования путем подачи соответствующего заявления в Банк в течение 10 дней до предполагаемой даты прекращения участия в Программе.

В указанный срок ФИО1 данное заявление в Банк было направлено, ответчиком получено, при этом, предоставление каких-либо дополнительных документов, необходимых для отключения истца от страхования, не предусмотрено, поскольку все необходимые сведения, в том числе номер счета ФИО1, у Банка имеются.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что Банк необоснованной отказал ФИО1 в удовлетворении ее заявления об отказе от договоров страхования и исключении ее из программ страхования, в связи с чем требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

Учитывая, что страхование ФИО1 было заключено в личных целях, к данным правоотношениям применимы нормы Закона о "Защите прав потребителей".

Согласно ст.15 данного Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Судом установлено, что ответчик не исполнил свою обязанность по отключению истца от страхования. В связи с чем, суд считает установленным факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя.

Следовательно, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, подлежат удовлетворению частично в сумме 2000 рублей.

В силу положений подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ, пункта 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб, а также 300 рублей за удовлетворение требования о компенсации морального вреда, а всего 600 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Исключить ФИО1 из числа участников Программы страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» по договору страхования от несчастного случая и болезни № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование».

Исключить ФИО1 из числа участников Программы страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ЗАО «МАКС».

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Г.Коптева