Решение № 2-1517/2025 от 3 июля 2025 г. по делу № 2-1988/2024~М-1699/2024

УИД 46RS0031-01-2024-003365-46

Гражданское дело № 2-1517/10-2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2025 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Дерий Т.В.,

при секретаре Карепиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей с уплатой 27,99 % годовых. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнил его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № 12-03-УПТ от 13.03.2019 г. Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии и № 3 от 13.03.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено уведомление об уступке права требования по договору с указанием реквизитов для оплаты задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил, задолженность до настоящего времени не погашена. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору в размере <данные изъяты> а именно: задолженность по просроченному основному долгу за период с 20.08.2010 по 19.11.2012 – <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам за период с 20.09.2012 по 01.04.2020 – <данные изъяты> задолженность по комиссиям за период с 20.09.2012 по 19.10.2018 – <данные изъяты> а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, просила отказать ООО «СФО Аккорд Финанс» в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № что подтверждается копиями анкеты-заявления на предоставление кредитной карты (оборот л.д. 6 – л.д. 7), тарифного плана (л.д. 9), условий предоставления и обслуживания кредитных карт (л.д.10-12).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями заключенного договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей с уплатой 27,99% годовых. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты (л.д. 6).

Собственноручной подписью в анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием условий договора, общими условиями обслуживания физических лиц, Тарифами по банковскому обслуживанию.

Согласно заявлению Клиента и Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Клиент обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку.

Истец указывает, что ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование в соответствии с условиями договора не исполняла, допустив просрочки внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.ст. 384, 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора цессии № 12-03-УПТ от 13.03.2019 первоначальный кредитор переуступил право требования задолженности по договору № от 20.08.2010 АО «ФАСП», что подтверждается копией договора, акта приема-передачи и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18, 19, 20).

По договору цессии и № 3 от 13.03.2019 АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности по данному договору ООО «СФО Аккорд Финанс», что подтверждается копией договора, акта приема-передачи, выпиской из реестра прав требования (л.д. 21-23, 24-27, 28-30).

О состоявшейся уступке прав ФИО1 была уведомлена, о чем ей было направлено уведомление с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности (л.д. 31).

Обращаясь в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, истец указал период взыскания с 20.08.2010 по 01.04.2020, согласно расчету просил взыскать задолженность в сумме <данные изъяты> из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 20.08.2010 по 19.11.2012 – <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам за период с 20.09.2012 по 01.04.2020 – <данные изъяты> задолженность по комиссиям за период с 20.09.2012 по 19.10.2018 – <данные изъяты> (л.д. 13-16).

Представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным, соответствующим положениям закона и договора, ответчиком данный расчет также не оспорен.

Вместе с тем, возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 Условий и правил предоставления банковских карт, действовавших на момент возникновения спорных правоотношений, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора (л.д. 10-12).

По условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ как следует из тарифов и условий обслуживания карты возникающая задолженность должна погашаться до 20 числа следующего месяца.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с 20.08.2010.

Согласно материалам дела ответчиком платежи в рамках спорного договора не осуществлялись, сумма основного долга, которую просит взыскать истец, уже имела место на дату уступки первоначальным кредитором требования к должнику по спорному договору.

Следовательно, о нарушении своих прав истцу стало известно 21.09.2010, поскольку 20.09.2020 платеж по кредитному договору от ответчика не поступил, с этого же дня началось течение срока исковой давности.

Установлено, что к мировому судье судебного участка № судебного района Сеймского округа г. Курска с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 04.03.2021, т.е. с пропуском срока исковой давности, судебный приказ был выдан 10.03.2021, однако определением мирового судьи был отменен 07.04.2021 на основании возражений должника (л.д. 61).

Настоящее исковое заявление было направлено истцом 14.06.2024, согласно штампу на почтовом конверте (л.д. 37).

Таким образом, срок исковой давности обращения в суд истцом пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Уважительных причин пропуска истцом срока для обращения в суд не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд города Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 04.07.2025.

Председательствующий Т.В. Дерий