Решение № 2-610/2018 2-66/2019 2-66/2019(2-610/2018;)~М-660/2018 М-660/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-610/2018

РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

16 января 2019 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО4

при секретаре: ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей. Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 55000 рублей. Договором были установлены следующие условия кредитования: - процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с Заявлением и уведомлением о принятом решении по кредитному продукту, составляет 21,00%; - штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; ежемесячный платеж 2826 рублей 21 копейка; дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 25 числа каждого месяца.

Для учета поступающих денежных средств Банк открыл счет Заемщику. Должник получил денежные средства и принял условия Кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и с личной подписью Должника.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора Ответчиком не исполняются обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. В соответствии с п. 3.7.1 Правил, Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

Заемщик неоднократно нарушил условия кредитного договора и не исполнял обязательств по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 96 311, 61 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 53 154, 75 руб.; сумма задолженности по процентам – 32 728, 03 руб.; сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа - 10 428, 83 рублей.

Обеспечением своевременного и полного исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО2 на основании Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства, Поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств, уплату штрафов, комиссий, платы за пользование кредитом, погашение основного долга.

Согласно условиям договора поручительства, а также в соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к отношениям по договорам займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штраф, пеня) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон, при этом стороны самостоятельно определяют ее размер, а также порядок исчисления. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813, ч. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. При этом обязательства заемщика по уплате процентов за пользование кредитными средствами не прекращаются. Поэтому просит суд взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» указанную задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате государственной пошлины

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представлено ходатайство.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, представили суду письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Просят применить к требованиям Банка срок исковой давности и уменьшить сумму штрафа.

Суд частично удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 представила в адрес Банка заявление № о предоставлении потребительского кредита, которое было подписано и по условиям которого, ФИО3 предоставляется кредит в размере 55000 рублей на срок 24 месяца с ежемесячным платежом в сумме 2826 рублей 21 копейку с размером ставки 21% годовых и штрафом за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между Банком и Ответчиком кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей. Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме этого истцом также подписаны Правила предоставления кредита и Информационный график платежей. Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита (л.д. 16, 22-26).

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору и не оплачивает задолженность по кредиту с декабря 2013 года.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая заявление ФИО3 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ установлены сроки, в которые заемщик производит уплату минимальной части задолженности, подлежащей погашению в платежный период: 25 числа каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты (п.п. 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам), в связи с чем, у ФИО3 возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 21% от остатка ссудной задолженности по кредиту.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с тем, что последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ наступила ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, с указанного момента у ОАО «Смоленский Банк» и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ОАО «Смоленский Банк» ДД.ММ.ГГГГ направил по почте заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96311 рублей 61 копейку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ мировым судьей судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> о взыскании с ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96311 рублей 61 копейку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пользу ОАО «Смоленский Банк».

По заявлению ФИО2 мировым судьей судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

В соответствии со п.3 ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке в случаях отмены судебного приказа, при этом не истекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление ОАО «Смоленский Банк» о взыскании с ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96311 рублей 61 копейку в пользу ОАО «Смоленский Банк» в Дорогобужский районный суд поступило ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечение менее шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поэтому трехлетний срок исковой давности ОАО «Смоленский Банк» пропущен за период уплаты кредитных платежей по ДД.ММ.ГГГГ.

За период начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности предъявления иска не пропущен.

В связи с чем суд частично удовлетворяет доводы ФИО3 о пропуске срока исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ФИО3 обязана уплатить истцу сумму просроченного основного долга, который согласно графика платежей при условии уплаты ею платежей составил бы к ДД.ММ.ГГГГ 45324 рублей 67 копеек. С учетом того, что срок исковой давности пропущен до ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга уменьшается на следующую сумму: 2826 рублей 21 копейка (сумма основного долга предусмотренная за апрель 2014 год) разделить на 31 день (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) умножить на 27 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) равно 2 461 рубль 54 копейки. Следовательно сумма просроченного основного долга составляет: 45324 рублей 67 копеек минус 2 461 рубль 54 копейки равно 42863 рубля 13 копеек, которую суд взыскивает с ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк».

Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, пунктом 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде обязанности заемщика по уплате процентов на сумму займа в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Таким образом, приведенной выше правовой нормой за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы долга в обусловленный срок предусмотрена законная неустойка, под которой в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, понимается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату долга заимодавцу данная законная неустойка подлежит взысканию вне зависимости о того, является ли договор займа процентным или беспроцентным.

Исходя из изложенного, с учетом установления судом факта невозврата ответчиком суммы займа в предусмотренный заключенным с истцом договором займа срок, у ответчика возникла обязанность по уплате истцу процентов на сумму займа.

ФИО3 в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ пользовалась суммой основного долга и поэтому должна выплатить ОАО «Смоленский Банк» задолженность по процентам, предусмотренным кредитным договором (21%) за пользование кредитом.

Учитывая, что сумма просроченного основного долга, подлежащего взысканию составляет 42863 рубля 13 копеек, поэтому суд с данной суммы взыскивает просроченные проценты, т.к. с суммы платежа по которому истек срок исковой давности проценты не взыскиваются.

Рассчитывает суд проценты по формуле: сумма задолженности (42863 рубля 13 копеек) умножить на 21% разделить на 365 (количество дней в году) умножить на количество дней в соответствующем месяце.

Соответственно проценты за 2014 год равны: за апрель (4 дня) 98 рублей 64 копейки, май 764 рубля 49 копеек, июнь 739 рублей 83 копейки, июль 764 рубля 49 копеек, август 764 рубля 49 копеек, сентябрь 739 рублей 83 копейки, октябрь 764 рубля 49 копеек, ноябрь 739 рублей 83 копейки, декабрь 764 рубля 49 копеек.

Проценты за 2015 год равны: за январь 764 рубля 49 копеек, февраль 690 рублей 51 копейка, март 764 рубля 49 копеек, апрель 739 рублей 83 копейки, май 764 рубля 49 копеек, июнь 739 рублей 83 копейки, июль 764 рубля 49 копеек, август 764 рубля 49 копеек, сентябрь 739 рублей 83 копейки, октябрь 764 рубля 49 копеек, ноябрь 739 рублей 83 копейки, декабрь 764 рубля 49 копеек.

Проценты за 2016 год равны: за январь 764 рубля 49 копеек, февраль 690 рублей 51 копейка, март 764 рубля 49 копеек, апрель 739 рублей 83 копейки, май 764 рубля 49 копеек, июнь 739 рублей 83 копейки, июль 764 рубля 49 копеек, август 764 рубля 49 копеек, сентябрь 739 рублей 83 копейки, октябрь 764 рубля 49 копеек.

Соответственно задолженность по процентам за пользование кредитом подлежащая взысканию с ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ равна 22638 рублей 78 копеек.

Подлежит взысканию и штраф, требуемый ОАО «Смоленский Банк» в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, из расчета: (сумма просроченного платежа умноженная на 30 дней в месяце и на ключевую ставку банка 8,25% и разделенная на 360 дней) расчет примененный истцом. Ключевая ставка 8,25% является менее средней, действовавшей в период с апреля 2014 года по октябрь 2016 года, поэтому суд соглашается с ней.

Соответственно штраф за просрочку исполнения обязательств за 2014 год равен: за апрель (364,67рублейХ8,25%:360Х4дня) 0 рублей 33 копейки, май (364,67рублей+2826,21рублейХ8,25% :360Х30дней) 21 рубль 94 копейки, июнь 41 рубль 37 копеек, июль 60 рублей 80 копеек, август 80 рублей 23 копейки, сентябрь 99 рублей 66 копеек, октябрь 119 рублей 09 копеек, ноябрь 138 рублей 51 копейка, декабрь 157 рублей 95 копеек (за 2014 год 719 рублей 88 копеек).

Штраф за 2015 год равен: за январь (25800 рублей 56 копеек умножить на 30 дней умножить на 8,25% : 360) 177 рублей 38 копеек, февраль 196 рублей 81 копейка, март 216 рублей 24 копейки, апрель 235 рублей 67 копеек, май 255 рублей 10 копеек, июнь 274 рубля 53 копейки, июль 293 рубля 96 копеек, август 313 рублей 39 копеек, сентябрь 332 рубля 82 копейки, октябрь 352 рубля 25 копеек, ноябрь 371 рубль 68 копеек, декабрь 391 рубль 11 копеек (за 2015 год 3410 рублей 94 копейки).

Штраф за 2016 год равен: за январь (59715 рублей 08 копеек умножить на 30 дней умножить на 8,25% : 360) 410 рублей 54 копейки, февраль 429 рублей 97 копеек, март 449 рублей 40 копеек, апрель 468 рублей 83 копейки, май 488 рублей 26 копеек, июнь 507 рублей 69 копеек, июль 527 рублей 12 копеек, август 546 рублей 55 копеек, сентябрь 565 рублей 98 копеек, октябрь (5дней) 94 рубль 87 копеек (за 2016 год 4489 рублей 21 копейка).

Соответственно штраф за просрочку исполнения обязательств подлежащий взысканию равен 8620 рублей 03 копейки.

Суд удовлетворяет заявление ФИО3 об уменьшении размера взыскиваемого штрафа.

В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Требуемая истцом сумма, рассчитанная на основании ст. 395 ГК РФ является, как указывает истец штрафом, поэтому к ней применимы положения ст. 333 ГК РФ.

ФИО3 является пенсионером, ей 62 года, поэтому суд считает, что данный факт является основанием для удовлетворения её заявления об уменьшении штрафа до 5000 рублей.

Суд отказывает в удовлетворении требование ОАО «Смоленский Банк» к ФИО2 по следующим обстоятельствам.

Согласно договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО2, ФИО2 обязался перед Банком отвечать за исполнение ФИО3 всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора.

Кроме того, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно в соответствии с п. 2.3 условий договора поручительства.

Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как следует из заключенного между Банком и ФИО2 договора поручительства, основаниями для наступления ответственности поручителя являются: невозвращение суммы основного долга или его части в обусловленный кредитным договором срок; неуплата платы за пользование кредитом в установленный кредитным договором срок; невыполнение заемщиком иных обязательств по кредитному договору (пункт 2.2).

Условиями заключенного кредитного договора между Банком и ФИО3 предусмотрено, что погашение кредита осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с информационным графиком платежей (л.д. 23) и п.3.3.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д. 24).

Таким образом, поскольку указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ), следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что в соответствии с информационным графиком платежей (л.д. 23) ФИО3 последний платеж по уплате основного долга и процентов должна была внести ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего право предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств возникло у истца после указанной даты.

Поскольку заключенный между ОАО «Смоленский банк» и ФИО2 договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ не определяет срок, на который дано поручительство, суд находит необходимым применить к спорным правоотношениям положения п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства).

Между тем Банк лишь ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № в МО «<адрес>» <адрес> о взыскании с ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96311 рублей 61 копейку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

То, есть по истечение полутора лет после наступления у ОАО «Смоленский Банк» права предъявления к поручителю требований о взыскании денежных средств, поэтому в силу закона поручительство ФИО2 прекращено до момента предъявления требования к нему, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Поэтому в удовлетворении иска о взыскании задолженности с ФИО2 суд отказывает.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 подлежит взысканию сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме:

- 70501 (семьдесят тысяч пятьсот один) рубль 91 копейку (из которых: задолженность по основному долгу – 42863 рубля 13 копеек, задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом – 22638 рублей 78 копеек, штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 5000 рублей),

- 2424 (две тысячи четыреста двадцать четыре) рубля в счет возмещения расходов по оплате госпошлины

Отказать ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО6