Решение № 2-140/2017 2-140/2017~М-86/2017 М-86/2017 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-140/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Каширское 03 мая 2017 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав о следующем.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев.

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, чем нарушил п. 4.1 Условий кредитования. В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2013г., по состоянию на 09.03.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2013г., по состоянию на 09.03.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на 09.03.2017г. общая задолженность ответчика перед ФИО1 составляет <данные изъяты>, из которых:

- просроченная ссуда – <данные изъяты>.;

- просроченные проценты – <данные изъяты>

- штраф за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>.;

- штраф за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>;

- страховая премия – <данные изъяты>;

- оформление и обслуживание банковской карты – <данные изъяты>.

Вышеизложенные обстоятельства, как указывает представитель, подтверждаются расчётом. В досудебном порядке банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредитной задолженности по адресу, указанному в анкете, однако ответчик требование истца не исполнил.

В связи с изложенным, представитель истца просил взыскать с ответчика <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена, в содержании иска просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное разбирательство не явилась, извещена, причины неявки суду не сообщены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ в отношении договора займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяцев.

В этот же день между <данные изъяты> и ответчиком заключено соглашение о включении ответчика в программу страховой защиты заемщиков.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету на имя ответчика. Ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, в результате чего у него перед истцом образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 09.03.2017г. общая задолженность ответчика перед ФИО1 составляет <данные изъяты>, из которых:

- просроченная ссуда – <данные изъяты>;

- просроченные проценты – <данные изъяты>;

- штраф за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>

- штраф за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>

- страховая премия – <данные изъяты>

- оформление и обслуживание банковской карты – <данные изъяты>

Данный расчет признан судом правильным, ответчиком не опровергнут.

Как следует из заявления-оферты, ответчик выразил согласие на подключение его к программе добровольной страховой защиты заемщиков, по условиям которой он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев, предусмотренных в указанном заявлении. При этом им предварительно были изучены условия страхования, изложенные в Программе добровольного страхования.

Также ответчик подала заявление на получение банковской карты <данные изъяты> (л.д.23).

Согласно указанным заявлениям ответчик взяла на себя обязательства по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в соответствии с тарифами банка; по уплате процентов; по погашению основного долга; по уплате ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 120 рублей (л.д.16).

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания неправильности расчета истца лежит на ответчике, которая, каких-либо письменных возражений с приложением своего расчета задолженности не представила.

В связи с изложенным, суд приходит к мнению о взыскании с ответчика: просроченной ссуды в размере <данные изъяты>.; просроченных процентов в размере – <данные изъяты>.; страховой премии в размере <данные изъяты>; платы за оформление и обслуживание банковской карты – <данные изъяты>

Согласно разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из расчета задолженности истца усматривается, что размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет <данные изъяты> копеек (л.д.3 об.), в то время как размер просроченного основного долга составляет <данные изъяты>

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что размер судебной неустойки определяется судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Источниками информации о ключевой ставке ФИО1 являются официальный сайт ФИО1 в сети "Интернет" и официальное издание ФИО1 "ФИО1".

Ключевая ставка, установленная ФИО1 составляет: с 13.09.2013г. – 5,5% годовых; с 03.03.2014г. – 7% годовых; 28.04.2014г. – 7,5% годовых; с 28.07.2014г. – 8% годовых; 05.11.2014г. – 9,5% годовых; с 12.12.2014г. – 10,5% годовых; с 16.12.2014г. – 17% годовых; с 02.02.2015г. – 15% годовых; с 16.03.2015г. – 14% годовых; с 05.05.2015г. – 12,5% годовых; с 16.06.2015г. – 11,5% годовых; с 03.08.2015г. – 11% годовых; с 14.06.2016г. – 10,5% годовых; с 19.09.2016г. – 10% годовых.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000г. N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В частности, в указанном Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. N 263-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По настоящему гражданскому делу судом установлено, что сумма задолженности ответчика по основному долгу составила <данные изъяты>., по процентам – <данные изъяты>., период просрочки с <данные изъяты>.

Размер требуемой истцом неустойки: по уплате основного долга составляет – <данные изъяты>.; по уплате процентов – <данные изъяты>

С настоящим иском в суд истец обратился 24.03.2017г.

При определении судом суммы неустойки по настоящему делу и ее соразмерности последствиям нарушения обязательств суд учитывает размер задолженности по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер начисленной неустойки, а также компенсационную природу неустойки.

При этом суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, и принимает во внимание соотношение суммы начисленной неустойки и основного долга, а также суммы начисленной неустойки и процентов; соотношение процентной ставки по неустойке с размерами ключевой ставки Банка России, чрезмерно высокий процент неустойки, а также то обстоятельство, что Банк обратился в суд, спустя два года, после установления факта ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, что привело к увеличению ответственности заемщика.

Суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки явно завышен, в связи с чем подлежит снижению до однократного размера наибольшего размера ключевой ставки, действующей в период просроченных платежей, то есть 17% годовых.

При этом суд соглашается с периодами начислений штрафных санкций, суммами просроченных платежей, количеством дней просрочки, изложенными истцом в своих расчетах (л.д.3-4).

Расчёт штрафа за просрочку уплаты кредита, подлежащего взысканию в судебном порядке:

Период начисления

Сумма просроченной задолженности(руб./коп.)

Размер штрафных санкций(наибольшая однократная учетная ставка годовых)

Количество дней начисления

Сумма штрафа, подлежащая взысканиюв судебном порядке по кредиту (руб./коп.)

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В связи с выше изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за просрочку уплаты кредита в размере <данные изъяты>

Расчёт штрафа за просрочку уплаты процентов, подлежащего взысканию в судебном порядке:

Период начисления

Сумма просроченной задолженности(руб./коп.)

Размер штрафных санкций(наибольшая однократная учетная ставка годовых)

Количество дней начисления

Сумма штрафа, подлежащая взысканиюв судебном порядке по процентам(руб./коп.)

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В связи с выше изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>.

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность всего в сумме <данные изъяты>, из которых:

- просроченная ссуда – <данные изъяты>

- просроченные проценты – <данные изъяты>

- штраф за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты>

- штраф за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты>

- страховая премия – <данные изъяты>

- комиссия за обслуживание банковской карты – <данные изъяты>

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 313 рублей 56 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес><адрес> в пользу истца: ФИО1, ИНН№ КПП — №, местонахождение: <адрес>; свидетельство о регистрации юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН — № - задолженность по кредитному договору в размере 53 876 (пятьдесят три тысячи восемьсот семьдесят шесть) рублей 60 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки РФ, зарегистрированной по адресу: <адрес><адрес> в пользу истца: публичного ФИО1 ИНН-№, КПП — №, местонахождение: <адрес>; свидетельство о регистрации юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН — № государственную пошлину в размере – 2 313 (две тысячи триста тринадцать) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 10.05.2017г., в связи с приходящимся на пятый день выходного и праздничного дней (08.05.2017г., 09.05.2017г.).

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 10.05.2017г.

Председательствующий Готовцева О.В.