Решение № 2-523/2018 2-523/2018~М-518/2018 М-518/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-523/2018

Дело № 2-523/2018 год


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 17 сентября 2018 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Мальцевой И.А., при секретаре Вильцовой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 17 сентября 2018 года дело по иску

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, и по встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с первоначальным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.04.2014 года между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования <***>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 291226 руб., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит. ФИО1 не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 24.07.2018 г. задолженность по договору составляет 298231,22 руб. из них: 205950.25 руб. – задолженность по основному долгу, 92280.97 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.06.2014 г. по 24.07.2018 г. Просит суд взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 14/2913/00000/400196 от 22.04.2014 г. в размере 298231,22 руб., в том числе: 205950,25 руб. – задолженность по основному долгу, 92280,97 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и государственную пошлину в размере 6182,31 рублей.

27.08.2018 ответчиком ФИО1 подано встречное исковое заявление к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора от 22.04.2014 <***>. Обосновывает встречные требования изменившимся финансовым положением, не позволяющим ей оплачивать долг по кредиту на прежних, предусмотренных договором, условиях.

Представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ПАО КБ «Восточный», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик по первоначальному иску и истица по встречному иску ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.50).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ содержит норму о том, что односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в связи с чем, банк, формируя условия кредитования, вправе предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, применение мер обеспечения, установление имущественных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств и т.д.). При этом, с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений, участниками которых являются кредитные организации и граждане, наличие денежных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг должно быть подтверждено однозначно выраженной волей заемщика на вступление в правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 1 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Материалами дела установлено, что на основании заявления ФИО1, между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 22.04.2014 года, ФИО1 представлен кредит на сумме 291226,00 рублей на срок 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена размере 29,07 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей 22 числа каждого месяца, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, с данным документом и его условиями ответчик ознакомлен и согласен (л.д. 14-15).

Таким образом, при заключении данного договора ФИО1 посчитала его условия для себя приемлемыми.

Обязательства по предоставлению займа кредитором выполнены полностью и своевременно, что стороной ответчика не оспаривается.

Согласно представленному расчету задолженности, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 24.07.2018 г. составляет 298231,22 руб. из них: 205950,25 – задолженность по основному долгу, 92280,97 задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 5-7).

Ответчиком по первоначальному иску ФИО1 расчет не оспаривается.

При заключении кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820, 362 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку, полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

При этом суд приходит к выводу об обоснованности первоначальных исковых требований ПАО КБ «Восточный» и необходимости их удовлетворения. Судом учитывается, что истцом по первоначальному иску представлены допустимые доказательства всех юридически значимых обстоятельств, доказывание которых возложено на него. Указанными доказательствами являются письменный кредитный договор, содержащий указание на размер, сроки кредитования, все условия кредитования.

Суд учитывает, что, подписывая кредитный договор, ответчица обладала гражданской дееспособностью, которая согласно ст. 21 ГК РФ представляет собой способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. Оснований для удовлетворения встречного иска суд не усматривается, в связи со следующим:

30.11.2017 г. ФИО1 в адрес ПАО КБ «Восточный» было направлено заявление о расторжении кредитного договора (л.д. 41-43).

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ФИО1 обратилась в суд с встречным исковым заявлением о расторжении кредитного договора займа, в связи с существенными изменениями обстоятельств, которые выразились в ухудшении ее финансового положения.

Вместе с тем, ФИО1 не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 2 статьи 451 ГК РФ условий, необходимых для изменения договора в одностороннем порядке.

Изменение финансового положения в течение срока действия заключенного договора не является основанием для его расторжения. При подписании договора ответчица обязана была предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, а наступившие обстоятельства, тем не менее, не влекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств по договору.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

ФИО1 не доказано существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а также совокупность перечисленных в подпунктах 1 - 4 пункта 2 статьи 451 ГК РФ условий, необходимых для расторжения договора в одностороннем порядке.

Также суд учитывает, что ответчицей не представлено документов, подтверждающих, что в настоящее время действительно снизился ее ежемесячный доход.

На основании изложенного суд считает, что указанные ФИО1 во встречном исковом заявлении основания для расторжения кредитного договора, не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, так как при заключении кредитного договора ответчица не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 6182,31 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 22.04.2014 года в общей сумме 298231,22 (двести девяносто восемь тысяч двести тридцать один) рубль 22 копейки, в том числе 205950,25 (двести пять тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 25 копеек – задолженность по основному долгу, 92280,97 (девяносто две тысячи двести восемьдесят) рублей 97 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6182,31 (шесть тысяч сто восемьдесят два) рубля 31 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» отказать.

Данное решение может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца с момента его вынесения в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Тарский городской суд.

Мотивированное решение суда подписано 17 сентября 2018 года.

Судья: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья: И.А. Мальцева

Согласовано