Решение № 2-1825/2020 2-1825/2020~М-1675/2020 М-1675/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-1825/2020

Гр. дело №2-1825/2020

УИД:№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» ноября 2020 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Волковой В.Н.,

при секретаре Грибовой С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, обосновав исковые требования тем, что dd/mm/yy между ним и ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев № со сроком действия с dd/mm/yy по dd/mm/yy по следующим страховым рискам: телесные повреждения, полученные в результате последствий несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности – первичное установление инвалидности I, II, III группы, в результате последствий несчастного случая; смерть в результате последствий несчастного случая, в подтверждение которого выдан полис страхования граждан от несчастных случаев НСГ № от dd/mm/yy Размер страховых выплат определяется в зависимости от страховых рисков, отмеченных на лицевой стороне полиса, за которые оплачена страховая премия. Страховая премия составила <данные изъяты>., которые оплачены dd/mm/yy dd/mm/yy с ним произошел несчастный случай, в результате которого им была получена травма ноги. Он был госпитализирован в ООО «Клиника «Константа» с dd/mm/yy по dd/mm/yy с диагнозом <данные изъяты>. dd/mm/yy ему проведено оперативное лечение – <данные изъяты>. Также он находился на амбулаторном лечении в ОГБУЗ «Городская больница г. Костромы» с dd/mm/yy по dd/mm/yy с диагнозом: <данные изъяты>. Все необходимые документы для выплаты страхового возмещения были им предоставлены ответчику с заявлением о выплате суммы страхового возмещения. dd/mm/yy ПАО «СКА «Энергогарант» ответом № сообщило о том, что событие, произошедшее dd/mm/yy не является страховым случаем, так как полученная травма имеет хроническое заболевание, в связи с чем в выплате страхового возмещения было отказано. Истец считая данный отказ незаконным и необоснованный, со ссылками на Условия добровольного страхования, на положения ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой выплаты в размере <данные изъяты>), неустойку за нарушение обязанности выплатить страховое возмещение в размере <данные изъяты> за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy <данные изъяты>, а далее до дня фактической уплаты задолженности, проценты за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. за период с dd/mm/yy dd/mm/yy <данные изъяты> а далее до дня фактической уплаты задолженности, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, направил в суд представителя ФИО2, который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, полагала, что травма истцом была получена до заключения договора страхования, страхового случая не имелось, в связи с чем в выплате страхового возмещения истцу было отказано правомерно.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса, допросив свидетеля, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Судом установлено, что dd/mm/yy между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» был заключен договор страхования граждан от несчастных случаев НСГ, полис №, срок действия полиса с dd/mm/yy по dd/mm/yy, страховые риски: - телесные повреждения, полученные в результате последствий несчастного случая; - постоянная утрата трудоспособности – первичное установление инвалидности I, II, III группы, в результате последствий несчастного случая; - смерть в результате последствий несчастного случая.

Страховая премия по договору составила <данные изъяты>., которая уплачена истцом в кассу ответчика dd/mm/yy.

В полисе указано, что договор страхования заключен на основании Условий страхования граждан от несчастных случаев «НС-Взрослый»-Persona.

Согласно п. 2.2 Условий страхования граждан от несчастных случаев «НС-Взрослый»-Persona страховыми рисками являются телесные повреждения, полученные застрахованным лицом в период действия настоящего полиса в результате последствий несчастного случая, указанного в п. 4 настоящих Условий страхования.

Перечисленные в п. 2 настоящих Условий страхования случаи признаются страховыми при условии, что они явились следствием несчастного случая, указанного в п. 4 настоящих Условий страхования, произошедшего в период действия настоящего полиса, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, ЗАГСом и т.д.) (п. 3 Условий страхования граждан от несчастных случаев «НС-Взрослый»-Persona).

В силу пункта 4 Условий страхования граждан от несчастных случаев «НС-Взрослый»-Persona по настоящему полису под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в течение срока действия настоящего полиса, независимо от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешне по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющегося следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

В рамках настоящих Условий страхования к последствиям несчастного случая относятся: - травмы; - случайные острые отравления бытовыми и промышленными ядами, ядовитыми растениями, лекарственными препаратами, недоброкачественными пищевыми продуктами (за исключение сальмонеллеза, дизентерии и других разновидностей пищевой токсикоинфекции); - укусы ядовитых насекомых, змей и других животных, - клещевой энцефалит, боррелиоз; - столбняк; - удушение вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела; - утопление; - анафилактический шок; - неправильные медицинские манипуляции.

Не являются несчастным случаем остро возникающие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые диагностированные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов.

Согласно п. 6 Условий страхования граждан от несчастных случаев «НС-Взрослый»-Persona страховщик не несет ответственность за случаи, произошедшие с застрахованным лицом до наступления в силу настоящего полиса или после окончания срока его действия.

dd/mm/yy истец ФИО1 обратился к ответчику ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» с заявлением на страховую выплату, в котором указал, что с ним произошел несчастный случай dd/mm/yy поскользнулся, упал, подвернул ногу, поврежден мениск правого колена. К заявлению приложил выписку из медицинской карты, заключение МРТ, выписной эпикриз.

Письмом от dd/mm/yy за исходящим № ответчиком ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что произошедшее с истцом событие не признано страховым случаем, имеет признаки имеющегося хронического заболевания.

Данный отказ послужил основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Из представленных в материалы дела медицинских документов, судом установлено следующее.

dd/mm/yy истец ФИО1 обратился в ООО «Клиника Константа» по адресу: ..., к врачу ортопеду-травматологу К. В данном медицинском учреждении на ФИО1 заведена медицинская карта пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №. В карте имеется запись врача ортопеда-травматолога К. от dd/mm/yy, согласно которой <данные изъяты>. Травма 5 месяцев назад. МРТ dd/mm/yy <данные изъяты> Поставлен диагноз: «<данные изъяты>. Далее запись в медицинской карте от dd/mm/yy

dd/mm/yy ФИО1 вновь обратился в ООО «Клиника Константа» и был госпитализирован в стационар в плановом порядке по направлению данного медицинского учреждения, заведена медицинская карта стационарного больного №, согласно которой диагноз направившего учреждения: «<данные изъяты>». Поставлен диагноз заключительный клинический основной: «<данные изъяты>». dd/mm/yy проведено оперативное лечение – <данные изъяты> В данной карте имеются различные заключения о возможности проведения операции, результаты лабораторных исследований, электрокардиограмма, флюорография, МРТ и УЗИ ФИО1, выданные лечебными учреждениями города Костромы за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy Также в карте имеются сведения осмотра лечащим врачом и главным врачом ФИО1 dd/mm/yy до оперативного лечения, согласно которым ФИО1 получил травму в быту dd/mm/yy упал на улице, подвернул ногу. Консервативная терапия без эффекта. Госпитализирован для оперативного лечения.

Из выписного эпикриза ООО «Клиника Константа» следует, что dd/mm/yy ФИО1 был госпитализирован в данное медицинское учреждение, в этот же день проведено оперативное лечение – <данные изъяты>. Также в выписке указано, что травма в быту dd/mm/yy упал на улице, подвернул ногу. Консервативная терапия без эффекта, госпитализирован для оперативного лучения.

Также из материалов дела следует, что dd/mm/yy в 11 часов 14 минут истец ФИО1 обратился в Костромской городской травматологический пункт, согласно медицинской карте № dd/mm/yy упал в быту, жалобы на боли, болезненность правого коленного сустава, рекомендовано МРТ правого коленного сустава, диагноз: «<данные изъяты>».

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля врач ортопед-травматолог К. показал, что он работает в ООО «Клиника Константа», dd/mm/yy к нему на прием обратился ФИО1 с болями в правом коленном суставе, с наличием опухоли, избыточной жидкости и наличием кисты в заднем отделе сустава. ФИО1 был выставлен диагноз: «<данные изъяты>». ФИО1 было рекомендовано оперативное лечение, после чего он направлен на обследование по месту жительства и по результатам анализов ФИО1 назначена операция, которая была проведена им dd/mm/yy За период с dd/mm/yy по dd/mm/yy в коленном суставе ФИО1 никаких изменений не произошло. Также указал, что полученная ФИО1 травма не могла образоваться от падения, так как для такого повреждения характерен резкий поворот туловища при фиксированной стопе. Полагал, что данное повреждение у ФИО1 произошло из-за его активного образа жизни. Заболевание «<данные изъяты>» к разрыву мениска не приводит.

На основании анализа представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что истец ФИО1 получил травму «<данные изъяты>» не позднее dd/mm/yy, что следует из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № и показаний свидетеля К., который указал, что данный диагноз ему был выставлен dd/mm/yy, назначено оперативное лечение, которое проведено dd/mm/yy, в коленном суставе ФИО1 за период с dd/mm/yy по dd/mm/yy каких-либо изменений не произошло.

Факт получения истцом ФИО1 травмы dd/mm/yy в судебном заседании не нашел своего подтверждения, суду не представлено объективных, достоверных и достаточных доказательств, свидетельствующих об этом. В материалах дела имеется только заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения, где он указывает, что получил травму dd/mm/yy, и актом осмотр ФИО1 врачами перед оперативным лечением dd/mm/yy, где с его слов указано, что травма им получена dd/mm/yy, а также выписной эпикриз, составленный на основании, в том числе сведений из акта осмотра.

К факту обращения истца ФИО1 dd/mm/yy в Костромской городской травматологический пункт и фиксации травмы, полученной им dd/mm/yy в быту и жалобами на боль в правом коленном суставе, суд относиться критически, поскольку судом установлено, что травма была получена истцом не позднее dd/mm/yy, и полученная им травма за период обращения в ООО «Клиника Константа» с dd/mm/yy до оперативного лечения dd/mm/yy каких-либо изменений не имела.

Таким образом, поскольку истцом ФИО1 травма была получена не позднее dd/mm/yy, при этом полис страхования начал действовать только с dd/mm/yy, суд приходит к выводу о том, что произошедшее с истцом событие не является страховым случаем, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения не обоснованы и не подлежат удовлетворению, как и производные требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Н. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2020 года.

Судья В.Н. Волкова