Апелляционное определение № 33-9823/2025 от 9 декабря 2025 г.

Судья ФИО3 УИД 38RS0Номер изъят

Судья-докладчик ФИО8 Номер изъят


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 декабря 2025 года <адрес изъят>

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего ФИО4,

судей ФИО7, ФИО8,

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер изъят по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения в порядке суброгации, судебных расходов

по апелляционной жалобе представителя ФИО1 ФИО2 Алексея Васильевича

на решение Свердловского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята ,

УСТАНОВИЛА:

в обоснование исковых требований указано, что Дата изъята между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят, на основании которого банк предоставил кредит в размере 1 472 278,60 руб. на срок 96 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 17 % процентов годовых.

В соответствии с договором страхования предпринимательских рисков Номер изъят 5017 от Дата изъята истцом застрахован риск возникновения у кредитора (страхователя) убытков из-за нарушения контрагентом (должником/ответчиком) страхователя обязательств по кредитному договору.

Дата изъята кредитор предоставил кредит должнику путем зачисления денежных средств на счет должника, открытый у кредитора. В дальнейшем по распоряжению должника денежные средства перечислены продавцу ООО «Лайтсдим» за автомобиль KIA Дата изъята года выпуска, идентификационный номер (VIN) - <адрес изъят>

Дата изъята кредитор зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества Номер изъят в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Должник свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Дата изъята кредитор направил в адрес страховщика извещение о наступлении страхового случая исх. Номер изъят от Дата изъята

Дата изъята кредитор направил должнику уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки (исх. Номер изъят от Дата изъята ).

Должник свои обязательства, выставленные в уведомлении о досрочном возврате суммы кредита уплате процентов и неустойки перед кредитором (в течение тридцати дней с момента отправки уведомления) не выполнил, в связи с чем вся сумма долга была вынесена на просрочку.

Размер ущерба, возмещенного истцом в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков Номер изъятPR 5017 от Дата изъята в пользу страхователя составил 1 148 772,36 руб., что подтверждается платежным поручением Номер изъят от Дата изъята и страховым актом Номер изъят

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу ущерб в размере 1 148 772,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 487,72 руб.

Решением Свердловского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены: с ФИО1 взысканы сумма страхового возмещения в размере 1 148 772,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 487,72 руб.

В апелляционной жалобе представитель ФИО1 ФИО2 А.В. просит решение отменить, принять по делу новое решение. При этом указывает, что ФИО1 не согласна с вынесенным решением, считает его незаконным и необоснованным по причине игнорирования доводов истца, высказанных в судебных прениях, а также письменных доказательств, находящихся в материалах делах. Ответчик считает, что суд не исследовал материалы дела, решение не мотивировано. Полагает, что суд лишил ответчика возможности на свою защиту и представление доказательств. Судом первой инстанции не исследованы доказательства присутствующие в материалах дела и не дана им оценка. В связи тяжелым материальным положением ФИО1 допустила просрочку внесения платежей по кредитному договору. Заявитель жалобы полагает, что банк должен был произвести возврат излишне полученной (взысканной суммы) с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» (выплаченного страхового возмещения), а также указывает на отсутствие основания для взыскания с ФИО1 суммы денежных средств, указанных в исковом заявлении.

Возражения на апелляционную жалобу не поступили.

В судебное заседание апелляционной инстанции не явились: ответчик ФИО1 (судебное извещение возвращено по истечении срока хранения), представитель истца АО «СОГАЗ» (судебное извещение доставлено), представитель третьего лица АО КБ «РУСНАРБАНК» (судебное извещение доставлено), представитель третьего лица ООО «Коллект Солюшенс» (судебное извещение доставлено). Информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда. Исходя из указанных сведений об извещении о времени и месте судебного заседания, судебная коллегия признала извещение лиц, участвующих в деле, надлежащим и рассмотрела данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда ФИО8, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии со статьей 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в частности, при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу (статья 933 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата изъята между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор Номер изъят, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 472 278,60 руб., сроком на 96 месяцев, с уплатой процентов в размере 17% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Кредит предоставлялся ФИО1 для приобретения товара - транспортного средства KIA PS SOUL, цвет кузова белый, 2017 года выпуска, VIN № Номер изъят (п. 12 договора). Согласно п. 10 договора с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признавался находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. При заключении кредитного договора ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования, с Общими условиями договора, согласился с ними и обязалась их соблюдать (п. 14 договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком банку предоставлен автомобиль марки KIA PS SOUL, что следует из уведомления Номер изъят от Дата изъята .

Согласно уведомлению Номер изъят от Дата изъята о возникновении залога движимого имущества в обеспечение обязательств по кредитному договору Номер изъят Дата изъята в залог АО КБ «РУСНАРБАНК» залогодателем ФИО1 передан автомобиль марки KIA PS SOUL.

В соответствии с договором страхования предпринимательских рисков Номер изъят от Дата изъята , заключенным между АО КБ «РУСНАРБАНК» (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик) застрахован риск возникновения у страхователя - АО КБ «РУСНАРБАНК» убытков из-за нарушения контрагентом - должником страхователя обязательств по кредитному договору. Предмет договора - страхование предпринимательского риска страхователя в соответствии с Правилами страхования предпринимательских рисков страховщика от Дата изъята (Приложение Номер изъят к договору). В соответствии с п. 2.2 договора страховщик обязуется при наступлении страховых случаев (раздел 3 настоящего договора) произвести страховую выплату в пределах страховой суммы (раздел 4 договора) в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном разделом 5 договора. Страховым случаем являлось - наличие у страхователя убытков по причине неисполнения ненадлежащего исполнения по любой причине контрагентом обязательств по кредитному договору (п. 3.1). Страховая сумма по договору - сумма остатка обязательств по оплате платежей. Страховая сумма в отношении упущенной выгоды составляет сумму процентов, подлежащих оплате первыми 3 платежами в соответствии с графиком платежей по кредитному договору и указывается в декларации (п. 4.1). Как указано в п. 7.3 договора страхования, сумма убытков включает: сумму предоставленного контрагенту кредита, проценты за пользование кредитом, подлежащие оплате в соответствии с графиком платежей по кредитному договору в период до его расторжения; убытки страхователя по кредитному договору в сумме расходов страхователя, связанных со взысканием задолженности по кредитному договору и реализацией предмета залога с привлечением третьих лиц, за вычетом произведения полученных страхователем от контрагента платежей по кредитному договору, включая полученное страховое возмещение по страхованию жизни и здоровья контрагента иное страховое возмещение, а также сумму денежных средств, полученных страхователем после реализации предмета залога в рамках исполнительного производства или от контрагента в случае добровольной реализации контрагентом предмета залога по согласованию со страхователем и разницы между 1 и собственным удержанием.

Ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем АО КБ «РУСНАРБАНК» Дата изъята направил ему уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки. Однако в срок для исполнения требования (в течение 30 дней с момента отправки уведомления) ответчик свои обязательства не исполнил.

Дата изъята АО «СОГАЗ» от АО «КБ «РУСНАРБАНК» принято извещение о наступлении страхового случая в связи с нарушением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору Номер изъят-21 от Дата изъята

Дата изъята АО «КБ «РУСНАРБАНК» обратилось в АО «СОГАЗ» с требованием о выплате страхового возмещения.

АО «СОГАЗ» признало указанное событие страховым случаем, рассчитав размер страховой выплаты в соответствии с п. 7.3 договора страхования предпринимательских рисков Номер изъят, произвело выплату страхового возмещения АО КБ «РУСНАРБАНК» в размере 1 148 772,36 руб., что подтверждается страховым актом Номер изъят, приложением Номер изъят к страховому акту и платежным поручением Номер изъят от Дата изъята

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 15, 309, 313, 929, 933, 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, установил факт выплаты истцом АО КБ «РУСНАРБАНК» страхового возмещения ввиду наступления страхового случая - нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору Номер изъят21 от Дата изъята , пришел к выводу о том, что к истцу перешло право требования в порядке суброгации выплаченной страховой суммы, удовлетворив исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1 148 772,36 руб.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.

Решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. Судом на основании исследования доказательств установлены имеющие значение для дела обстоятельства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что правопреемник АО КБ «РУСНАРБАНК» должен произвести возврат излишне полученной по исполнительному производству суммы с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ», на законность и обоснованность выводов суда первой инстанции не влияют в связи со следующим.

ФИО1 факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору при рассмотрении дела не оспорен.

В соответствии с п. 25 индивидуальных условий договора потребительного кредита представитель АО «КБ «РУСНАРБАНК» Дата изъята обратился к нотариусу <адрес изъят> ФИО6 с заявлением о совершении исполнительной надписи в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в сумме 1 467 355,27 руб., в том числе 1 371 810,05 руб. - основной долг, 95 545,22 руб. – проценты.

Дата изъята нотариусом ФИО6 выдана исполнительная надпись Номер изъят-н/77-2022-7-1633 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере 1 477 692,05 руб., в том числе 1 371 810,05 руб. - основной долг, 95 545,22 руб. – проценты, 10 336,78 руб. - расходы за совершение исполнительной надписи.

Дата изъята на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО6 судебным приставом-исполнителем Свердловского ОСП <адрес изъят> ГУФССП России по <адрес изъят> возбуждено исполнительное производство Номер изъят-ИП в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 1 477 692,05 руб.

В связи с поступлением от АО КБ «РУСНАРБАНК» извещения о наступлении страхового случая (л.д. 22) АО «СОГАЗ» Дата изъята произведена страховая выплата на основании договора страхования предпринимательских рисков Номер изъят от Дата изъята , заключенного между АО КБ «РУСНАРБАНК» (страхователь) и АО «СОГАЗ» (страховщик), что подтверждается платежным поручением Номер изъят и страховым актом Номер изъят.

Дата изъята судебным приставом-исполнителем Свердловского ОСП <адрес изъят> ГУФССП России по <адрес изъят> вынесено постановление о наложении ареста на имущество должника ФИО1

Постановлением судебного пристава-исполнителя Свердловского ОСП <адрес изъят> ГУФССП России по <адрес изъят> от Дата изъята передано на реализацию на открытых торгах, проводимое в форме аукциона, следующее имущество: автомобиль KIA PS SOUL Дата изъята год выпуска, государственный регистрационный знак Номер изъят, общей стоимостью 1 188 000 руб.

В ходе исполнительного производства Номер изъят-ИП в отношении ФИО1 залоговое имущество в виде транспортного средства KIA PS SOUL Дата изъята год выпуска, государственный регистрационный знак Номер изъят, не реализовано, что следует из протокола заседания аукционной комиссии от Дата изъята .

Согласно сообщению АО КБ «РУСНАРБАНК» (л.д. 69) на основании договора уступки прав (требования) Номер изъят от Дата изъята ООО «Коллект Солюшенс» перешло право требование кредитора по исполнению обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору, в также права залогодержателя и иные права, обеспечивающие исполнение обязательства заемщика по указанному кредитному договору; по состоянию на дату уступки прав (требований) задолженность по кредитному договору составила 338 932,38 руб.

Дата изъята судебным приставом-исполнителем Свердловского ОСП <адрес изъят> ГУФССП России по <адрес изъят> вынесено постановление о замене стороны исполнительного производства (правопреемство), в соответствии с которым произведена замена взыскателя АО КБ «РУСНАРБАНК» ее правопреемником ООО «Коллект Солюшенс».

Дата изъята судебным приставом-исполнителем Свердловского ОСП <адрес изъят> ГУФССП России по <адрес изъят> вынесено постановление о передаче нереализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю в виде транспортного средства стоимостью 908 820,00 руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Свердловского ОСП <адрес изъят> ГУФССП России по <адрес изъят> от Дата изъята окончено исполнительное производство в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа, остаток основного долга составляет: 0,00 руб., сумма, взысканная по исполнительному производству на момент его окончания составляет: 1 477 692,05 руб.

Исходя из характера спорных правоотношений между истцом и ответчиком, регулируемых положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая размер задолженности на дату страховой выплаты а также то, что страховая выплата произведена до погашения задолженности по исполнительному производству, к АО «СОГАЗ», как к страховщику, выплатившему страховое возмещение, перешло в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имел к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Лицом, ответственным за убытки АО «СОГАЗ», является ФИО1, наличие задолженности по кредитному договору в размере 1 445 737,35 руб. на Дата изъята (извещение о наступлении страхового случая – л.д. 22) ею не оспорено, доказательств погашения долга по кредитному договору на Дата изъята в материалы дела не представлено.

Удержание денежных средств по исполнительному производству в пользу правопреемника АО КБ «РУСНАРБАНК» ООО «Коллект Солюшенс» в размере, превышающем размер долга ФИО1, не может нарушать права страховщика АО «СОГАЗ» на возмещение убытков, причиненных по вине ФИО1 Решение суда по данному делу не лишает ФИО1 права на судебную защиту, обращение в суд с самостоятельным иском.

Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Свердловского районного суда <адрес изъят> от Дата изъята по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий ФИО4

Судьи ФИО7

ФИО8

Мотивированное апелляционное определение изготовлено Дата изъята .