Решение № 2-670/2020 2-670/2020~М-55/2020 М-55/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-670/2020

дело №

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 03 июля 2020 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Горохове С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующего на основании заявления доверителя в суде,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (до смены фамилии - ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт» и графике платежей. Во исполнение условий кредитного договора истец дд.мм.гггг. открыл ответчику банковский счет № и предоставил ответчику лимитный кредит в размере 5 000 руб. В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла возврат предоставленного кредита. С целью погашения ответчиком задолженности банк выставил заключительный счет-выписку. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору о карте с ФИО1 дд.мм.гггг. мировым судьей судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. судебный приказ отменен. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 94 666,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 039,99 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд представителей не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании заявили о пропуске срока исковой давности при подаче данного иска.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ответчик, носившая на тот момент фамилию ФИО3, обратилась к истцу (имевшему на тот момент наименование - ЗАО «Банк Русский Стандарт») с предложением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Так, дд.мм.гггг. ответчик обратилась в банк с заявлением, в котором содержалось предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту Русский Стандарт, указанную в разделе «Информация о карте»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществленияопераций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), а также понимает, что размер лимита будет определён банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 150 000 руб.; информация о номере открытого банком счёта и размере установленного лимита будет доведена до нее в порядке, определённом Условиями.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО1 выпустил на ее имя карту №, открыл банковский счёт №, используемый в рамках договора о карте.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.1б0, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними дд.мм.гггг. договора о карте, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ («Банковский счет»), и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

Согласно тарифному плану ТП 227/1 (на условиях которого был заключен указанный договор) размер процентов, начисляемых по кредиту, - 36% годовых.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которые клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (п. 1.27 Условий).

В силу п. 1.34 Условий расчетный период - период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Сумма минимального платежа согласно указанным Тарифам составляет 1% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.12 Тарифа ТП 227/1).

В силу п. 1.26 Условий льготный период кредитования - период времени, в течение которого проценты по кредиту, предоставленному банком в связи с совершением определенных в тарифах операций, отраженных на счете в течение расчетного периода, по результатам которого выставлен соответствующий счет выписка, не взимаются при условии оплаты клиентом суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) по состоянию на дату окончания указанного расчетного периода в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода, указанной в таком счете-выписке.

Пунктом 16 Тарифа установлен льготный период кредитования до 55 дней.

В соответствии с п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядки и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п. 13 названного Тарифа неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет 700 руб.

С сентября 2015 года по март 2016 года ответчик не вносил платежи в счет погашения задолженности по указанному договору.

С мая 2016 года ответчик прекратил выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности и до настоящего времени не вносит соответствующие ежемесячные платежи по кредитному договору.

По состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности составляет - 94 666,41 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 68 440,29 руб., проценты за пользование кредитом - 17 226,12 руб., плата за пропуск минимального платежа - 9 000 руб.

дд.мм.гггг. Банк сформировал Требование (заключительное), в котором ответчику предлагалось до дд.мм.гггг. погасить всю имеющуюся задолженность в размере 94 773,72 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются указанным заявлением-офертой, названными Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, Тарифами, выпиской движения денежных средств по счету заемщика, а также составленным истцом расчетом кредитной задолженности, который судом проверен и никем не оспаривался.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общимсроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Требование (заключительное) было сформировано и выставлено ответчику дд.мм.гггг., в нём предлагалось погасить всю имеющуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг..

Направив вышеуказанное Требование (заключительное) о досрочном исполнении кредитных обязательств, кредитор (истец) изменил в одностороннем порядке условие кредитного договора о сроке предоставления кредита, потребовав от ответчика досрочной выплаты кредитной задолженности в срок до дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

дд.мм.гггг. мировым судьей судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г.Рязани был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности.

дд.мм.гггг. данный судебный приказ был отменен по заявлению должника ФИО7 (после смены фамилии - Дубовицкой).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Кредитная задолженность по спорному кредитному договору ответчиком не была погашена, в счет погашения данной задолженности последний платеж до выставления указанного заключительного требования был совершен дд.мм.гггг., а последний платеж после выставления указанного заключительного требования был совершен дд.мм.гггг..

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской движения средств по лицевому счету указанной банковской карты.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для подачи настоящего иска начал течь с дд.мм.гггг. (со дня последнего платежа ответчика в счет оплаты спорной задолженности) и истек дд.мм.гггг..

дд.мм.гггг. Банк обратился в суд с настоящим иском, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором в суд поступило настоящее исковое заявление.

На момент подачи данного иска (дд.мм.гггг.) срок исковой давности был пропущен истцом.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истец суду не представил.

Следовательно, иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежит в связи с пропуском исковой давности при подаче данного иска.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца.

Судья