Решение № 2-518/2020 от 13 июля 2020 г. по делу № 2-129/2020

УИД 58RS0031-01-2019-001002-62

№ 2-518/20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г. Пенза

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Снежкиной О.И.,

при секретаре Желновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-518/2020 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось с иском в суд, указывая, что 16.12.2014 г. между истцом и Ф.И.О.14. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ф.И.О.15 были предоставлены денежные средства в размере 125 129, 00 руб.: в том числе: 108 019, 00 руб. – сумма к выдаче, 17 110,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере 125 129,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 108 019,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 110, 00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет» и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Договор являлся смешанным, определял порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем зачисления его на счет и совершения операций по счету, обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Заемщик обязался возвращать полученные в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 Общих условий договора). Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком погашения по кредиту. В соответствии с первоначальным графиком погашения, заемщик взял на себя обязательство внести на счет 48 обязательных платежей в общей сумме 181 969, 96 руб., в том числе: 125 129 руб. – кредит; 56 840, 96 руб. – проценты. Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено: 78 151, 96 руб. – основной долг; 50 889, 67 руб. проценты за пользование кредитом. В связи со смертью заемщика, банком произведен перерасчет процентов за пользование кредитом, общая сумма процентов, подлежащих оплате, составляет 53 014, 23 руб. Таким образом, задолженность по договору составляет 49091, 60 руб., из них: 46 977, 04 руб. – основной долг; 2114, 56 руб. – проценты за пользование кредитом. ФИО3 О.16., вступившим в права наследования, является ФИО1

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 49 091,60 руб., из них: основной долг – 46 977,04 руб.; проценты 2114,56 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1672,75 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, согласен с суммой задолженности.

Заслушав мнение ответчика, исследовав доказательства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как усматривается из материалов гражданского дела 16.12.2014 г. между истцом и Ф.И.О.12. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ф.И.О.13 были предоставлены денежные средства в размере 125 129, 00 руб.: в том числе: 108 019, 00 руб. – сумма к выдаче, 17 110,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых.

Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере 125 129,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, памяткой по услуге «СМС-пакет» и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Банк, согласно справке по счету, в установленные договором сроки, предоставил ФИО4 О.11 денежные средства в определенном Договором размере 108 019,00 рублей, что сторонами не оспаривалось.

Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено: 78 151, 96 руб. – основной долг; 50 889, 67 руб. проценты за пользование кредитом.

Предметом разрешаемого спора являются обязательства заемщика Ф.И.О.10. по кредитному договору №, заключенному 16.12.2014 года с кредитором – ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк».

В подтверждение исковых требований истцом предоставлены: кредитный договор № от 16.12.2014 года на сумму 125 129 рублей под 19,90 % годовых, полная стоимость кредита (годовых) – 19,764%, дата перечисления первого платежа 05.01.2015 года, ежемесячный платеж составляет 3 793 рубля 91 копейка; заявление о предоставлении кредита; заявление на добровольное страхование Ф.И.О.8., согласно которому ответчик согласилась с условиями страхования на страховую сумму 118 821 руб. на срок страхования 1440 дней; Условия договора; тарифы по кредитному договору; выписка по счету на имя Ф.И.О.9. за период с 15.12.2014 года по 17.09.2019 года.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность перед Банком по договору составляет 49091, 60 руб., из них: 46 977, 04 руб. – основной долг; 2114, 56 руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору до конца не исполнены в связи со смертью должника.

Требование банка о возврате суммы кредита по кредитному договору и процентов не выполнено.

Представленный расчет задолженности не вызывает сомнения у суда, размер сумм задолженности в данном случае является существенным, равно как и срок просрочки, что в свою очередь является достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы кредитной задолженности по кредитному договору.

Доказательств того, что Ф.И.О.7. своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность по кредитному договору № от 16.12.2014 года суду не представлено.

Согласно свидетельству о смерти Ф.И.О.17 умерла (Дата).

На основании свидетельств о праве на наследство по закону от 10.05.2018г. наследником ? доли земельного участка и ? доли жилого дома, расположенных по адресу: <...>, после смерти Ф.И.О.5 является сын ФИО1

В связи со смертью заемщика, банком произведен перерасчет процентов за пользование кредитом, общая сумма процентов, подлежащих оплате, составляет 53 014, 23 руб. Таким образом, задолженность по договору составляет 49091, 60 руб., из них: 46 977, 04 руб. – основной долг; 2114, 56 руб. – проценты за пользование кредитом.

Таким образом, до настоящего момента ответчиком не погашена сумма основного долга в размере 49091, 60 руб.

В соответствии с ч.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Согласно п.59 указанного выше Постановления Пленума Верховного суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

Таким образом, суд пришел к выводу, что ФИО1, принявший наследство должника, должен отвечать по долгам заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина, в подтверждение чего в материалах дела имеется платежное поручение № 8988 от 06.09.2019 года на сумму 1672,75 руб., в связи с тем, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере 1672,75 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №от 16.12.2014г. в размере 49 091,60 руб., из них: основной долг – 46 977,04 руб.; проценты 2114,56 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1672,75 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий: