Решение № 2-1089/2025 2-45/2026 2-45/2026(2-1089/2025;)~М-977/2025 М-977/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-1089/2025

УИД 28RS0008-01-2025-001692-57

Дело № 2-45/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2026 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Крюковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 31 декабря 2018 года в размере 540410 рублей 65 коп., в обоснование требований указав, что между банком и ответчиком был заключен договор расчетной карты <Номер обезличен>, в соответствие с которым на имя ответчика банком была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. 31 декабря 2018 года между банком и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, также был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, составными частями которого являются заявление-анкета, подписанное аналогом собственноручной подписи ответчика, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках которого истцом на счет дебетовой карты ответчика была зачислена сумма кредита в размере 500000 рублей, что подтверждено выпиской по счету ответчика, из содержания которой также следует, что заемщик воспользовался заемными денежными средствами, осуществляя также платежи в счет погашения задолженности по данному договору. Таким образом банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитования, истцом в адрес ответчика ежемесячно направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик стала неоднократно допускать просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 14 октября 2019 года банк в соответствие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал ответчика о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся в период с 13 мая 2019 года по 14 октября 2019 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчиком образовавшаяся перед банком задолженность в установленный заключительным счетом срок и до настоящего времени не погашена, в совокупности составляет 540410 рублей 65 коп., из которых: сумма основного долга - 480150 рублей 58 коп., 42260 рублей 07 коп. - сумма процентов, 18000 рублей – сумма штрафов. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 15808 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, при этом судебная корреспонденция, направленная ответчику по месту ее жительства, указанному в иске, а также по месту ее регистрации, возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский» от 27 ноября 2025 года, ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в нем лиц по имеющимся доказательствам, при этом учитывает, что в целях извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства судом были предприняты исчерпывающие и необходимые меры в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства. Судом выполнены правила ст. 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению участвующих в деле лиц, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с чч. 1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 12 июня 2017 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») с заявлением-анкетой о заключении с ней договора расчетной карты, на основании которого с нею был заключен договор расчетной карты <Номер обезличен> (тарифный план ТПС 3.0 (рубли РФ), выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет.

Согласно содержанию указанного заявления, в котором имеется собственноручная подпись ФИО1, она была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице банка.

Также, из представленных доказательств следует, что 31 декабря 2018 года ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, с помощью своего мобильного банка подала заявку на выдачу кредита, на основании которой с нею был заключен кредитный договор в соответствие с тарифным планом КН 1.26 (рубли РФ) и которому присвоен <Номер обезличен>.

Согласно представленной выписке по счету договора <Номер обезличен>, ФИО1 31 декабря 2018 года путем зачисления на ее счет был выдан кредит в сумме 500000 рублей в соответствие с тарифным планом КН 1.26 (рубли РФ), утвержденным приказом АО «Тинькофф Банк» от 16 февраля 2018 года, под 18.9% годовых, при этом указанным Тарифным планом предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа - 0.5% от первоначальной суммы, но не более 1500 рублей.

Также, из представленной выписки по счету следует, что в период с 12 февраля 2019 года по 12 мая 2019 года ФИО1 вносила платежи в счет погашения задолженности по договору кредитования - 3 платежа по 21100 рублей и 1 платеж в размере 45 рублей 58 коп., более погашение задолженности по кредитному договору ею не производилось, по состоянию на 14 октября 2019 года (дата формирования заключительного счета, направленного банком в адрес заемщика) сумма непогашенной задолженности составила 540410 рублей 65 коп., которую истец предъявил к взысканию.

Согласно п.1 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк», регулярный платеж – сумма денежных средств, которые клиент обязан направить в погашение задолженности по кредитному договору. Регулярный платеж включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные тарифным планом. Размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в заявлении-анкете или заявке и/или выписке.

В соответствии с п. п. 3.3, 3.5, 3.7, 3.8 названных Общих условий, на сумму кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Погашение задолженности осуществляется путем без акцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов в соответствии с тарифным планом со счета.

Погашение задолженности осуществляется равными регулярными платежами, при этом сумма последнего платежа может отличаться от сумм других регулярных платежей.

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.

В соответствии с п. п. 4.3.5, 5.4 Общих условий, банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности, в том числе, при нарушении клиентом условий кредитного договора.

Согласно положениям Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк» (УКБО), данные условия являются неотъемлемой частью Универсального договора. В рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствие с общими условиями (п.2.1).

В соответствии с п. 2.7, для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Из раздела 1 УКБО следует, что простой электронной подписью (ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с п.п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для договора расчетной карты (договора счета) - открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

В соответствии с п.2.16.3, п.2.16.4 Условий комплексного банковского обслуживания, электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью если отправленный банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введённым и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом ПЭП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Проверка простой электронной подписи осуществляется банком с использованием его программно-технических и иных средств путем установления факта ввода клиентом посредством дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) банку и/или представителю банка, в том числе в контактный центр банка корректного ключа простой электронной подписи. В случае отрицательного результата проверки простой электронной подписи, банк отказывает клиенту в приеме электронного документа. Факт создания, подписания и направления клиентом в банк электронного документа, а также проверка простой электронной подписи и иные действия банка и клиента фиксируются и хранятся банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (то есть отчеты, создаваемые программно-техническими средствами банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые клиентом посредством дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления клиенту одноразового кода и/или кода доступа, подписания клиентом электронного документа с использованием простой электронной подписи, а также доказательством содержания электронного документа.

Согласно п.2.16.5 клиент обязан хранить в тайне ключ простой электронной подписи и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери клиент обязан незамедлительно уведомить об этом банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств.

Материалами дела подтверждено, что истцом обязательство по предоставлению ответчику кредитных денежных средств путем их зачисления на счет заемщика исполнено, в то время как заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

14 октября 2019 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и о расторжении договора, согласно которому банк потребовал погасить сумму задолженности, которая по состоянию на 14 октября 2019 года составила 540410 рублей 65 коп., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по вышеназванному кредитному договору составляет 540410 рублей 65 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 480150 рублей 58 коп., задолженность по уплате процентов в размере 42260 рублей 07 коп., задолженность по уплате штрафов в размере 18000 рублей.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: выписка по счету, заявление-анкета ФИО1, заключительный счет, Условия комплексного банковского обслуживания, тарифный план, Общие условия кредитования.

При этом, расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, является верным, доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено.

Установив изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 31 декабря 2018 года в сумме 540410 рублей 65 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 480150 рублей 58 коп., задолженности по уплате процентов в размере 42260 рублей 07 коп., задолженности по уплате штрафов в размере 18000 рублей 00 коп., полагая одновременно предъявленный истцом к взысканию размер неустойки (штрафа) соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15808 рублей, несение которых подтверждено имеющимися в материалах дела платежными поручениями <Номер обезличен> от 10 марта 2020 года, <Номер обезличен> от 21 ноября 2025 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <Номер обезличен>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) 556218 рублей 65 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 31 декабря 2018 года, в сумме 540410 рублей 65 коп., судебные расходы в сумме 15808 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Клаус Н.В.

Мотивированное решение составлено 19 января 2026 года.