Решение № 2-2283/2018 2-2283/2018 ~ М-260/2018 М-260/2018 от 15 февраля 2018 г. по делу № 2-2283/2018

Дело № 2-2283/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 16 февраля 2018 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 950 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов из расчета 12,5 % годовых. Во исполнение п. 2.6. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 950 000 рублей была зачислена Банком заемщику в безналичном порядке на открытый у кредитора текущий счет. Согласно п. 2.2. Кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 27,9 кв.м., жилой площадью 11,7 кв.м. ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчика было зарегистрировано право собственности на квартиру с обременением в виде ипотеки в силу закона, запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серии №. Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в том числе, в следующих случаях: невыполнения заемщиком полностью или частично всех или любого пункта кредитного договора; при просрочке заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств и процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года. Заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение его обязательств (просрочка погашения задолженности по Кредитному договору). Последнее погашение ссудной задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов за пользование кредитом – ДД.ММ.ГГГГ. С заемщиком проводились беседы, направлялось уведомление о погашении задолженности. В установленные в уведомлениях сроки заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил, нарушив при этом ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 3.2. Кредитного договора. В связи с этим с ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту считается просроченной. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 Договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 295 255,70 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 937 467,89 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 89 863,01 рубля; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 32 384,10 рубля; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 189 123,66 рубля; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 46 417,04 рублей. Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – НАО «Евроэксперт». Согласно отчету НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 1 289 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 031 200 рублей. В связи с чем просит взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество): задолженность по кредитному договору в размере 1 295 255,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 676,27 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 031 200 рублей; взыскать с ФИО2 проценты по ставке 12,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования в части суммы подлежащей взысканию с ответчика задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уточнила и просила взыскать с ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 772 000,38 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 422 951,52 рубль; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту 1 448,57 рублей; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 292 556,40 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 55 043,89 рубля. В остальной части заявленные требования поддержала в полном объеме, на их удовлетворении по доводам, изложенным в исковом заявлении, настаивала.

Ответчик в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору, период просрочки и ее размер, с учетом сделанных ответчиком уточнений, не оспаривала, дополнительно пояснила, что исполнять свои обязательства перед Банком не могла из-за тяжелого материального положения; ДД.ММ.ГГГГ обратилась в «Газпромбанк» (АО) с заявлением о реструктуризации долга, однако, до настоящего времени ответ не получила. Просила учесть, что на сегодняшний день разведена, является матерью-одиночкой, кроме того, находится в отпуске по уходу за ребенком. Жилая площадь, приобретенная в ипотеку, является для нее единственным жильем, в котором она и трое ее детей зарегистрированы и постоянно проживают. В связи с чем при вынесении решения суда просила: в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 5 000 рублей, установить рассрочку на оплату платежа по основному долгу и снизить уплату процентов до 10 % годовых, отложить реализацию квартиры на один год в соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) и ФИО2 был заключен Кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок), согласно п. 1 которого кредитор предоставляет заемщику целевой кредит на покупку квартиры в размере и на условиях, которые предусмотрены Договором, а заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом.

Как следует из Изменений №, вносимых в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), в соответствии с протоколом внеочередного Общего собрания акционеров ГПБ (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, произошло переименование истца с «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) на «Газпромбанк» (Акционерное общество).

В соответствии с п. 4.1.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор обязан предоставить заемщику кредит в размере, указанном в п. 2.1. Договора, в срок и на условиях, установленных п. 2.6. Договора.

В силу п. 2.1. названного Договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 950 000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) при условии выполнения заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, в том числе указанных в п. 6.1 – 6.5 Договора.

Кредит, как это предусмотрено п. 2.2. Договора, предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 27,9 кв.м., жилой площадью 11,7 кв.м. в собственность заемщика.

Денежные средства предоставляются путем перечисления на банковский счет/счет по вкладу до востребования заемщика №, открытый в ГПБ (ОАО), в течение трех рабочих дней со дня выполнения заемщиком всех условий, предусмотренных п. 4.2.1. Договора, но не позднее трех месяцев со дня подписания Договора (при условии выполнения заемщиком всех условий, предусмотренных в п. 4.2.1. Договора). Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по вышеназванному счету заемщика.

Банк исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив ФИО2 кредит в размере 950 000 рублей путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет заемщика №, открытый в «Газпромбанк» (ОАО), что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Как следует из п. 4.2.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в п. 2.1. настоящего Договора, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых.

Как следует из п. 3.1. названного Договора, за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 3.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в следующем порядке:

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 3.2.1.).

Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, указанную в п. 3.2.1. Договора. Первая уплата процентов осуществляется согласно графику погашения задолженности (п. 3.2.2.).

В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, определенного по формуле. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора, составляет 19 428 рублей (п. 3.2.3.).

Как следует из п. 3.2.4. Кредитного договора, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования за период, начиная с даты, следующей за днем окончания последнего полного процентного периода, вплоть до даты окончательного возврата кредита, причем обе даты включительно.

Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 Договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа.

Из представленных истцом выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что за время действия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 772 000,38 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 422 951,52 рубль; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту 1 448,57 рублей; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 292 556,40 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 55 043,89 рубля.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

Между тем, разрешая заявленные истцом требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование процентов и ходатайство ответчика о снижении размера заявленной к взысканию с нее неустойки, суд исходит из следующего:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взыскание неустойки носит компенсационный характер и применяется как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

В соответствии с действующим законодательством неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

При таких обстоятельствах, гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

При этом наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно.

С учетом обстоятельств нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает, что подлежащие уплате неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и, на основании требования ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа разумности и справедливости, отсутствия неблагоприятных последствий для истца, суд считает возможным снизить размер неустойки, начисленной на сумму не возвращенного в срок кредита, с 292 556,40 рублей до 40 000 рублей, и размер неустойки, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, с 55 043,89 рублей до 10 000 рублей.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 474 400,09 рублей, из них: просроченная задолженность по кредиту – 422 951,52 рубль; задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту 1 448,57 рублей; неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита – 40 000 рублей; неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 10 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.4.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично любого из условий Договора, в том числе: при невыполнении заемщиком полностью или частично всех или любого пункта Договора; при просрочке заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение одного года.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в адрес ФИО2 были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования заемщиком исполнены не были.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Кредитный договор, в силу положений статьи 453 ГК РФ будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд считает требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с ФИО2 задолженности по указанному кредитному договору и о взыскании процентов по ставке 12,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом размер указанных процентов, согласованный сторонами при заключении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не может быть снижен судом по ходатайству ответчика, поскольку, в силу п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны только по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Разрешая заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:

Пунктом 2.4. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ определено, что обеспечением обязательств заемщика по Договору является залог квартиры, приобретенной за счет настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 2.5. названного Договора, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 1 150 560 рублей; рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке, произведенным независимым оценщиком ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 278 400 рублей (подп. 2.5.1.).

В соответствии с требованиями статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (с изменениями и дополнениями)», квартира, указанная в п. 2.2. Договора, считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации в установленном порядке залога (ипотеки) квартиры, что предусмотрено п. 6.6. Кредитного договора.

Право собственности на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Как определено сторонами в п. 5.2. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия решения об обращении взыскания на недвижимое имущество в судебном порядке, реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ», рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 1 289 000 рублей.

Из п. 1 ст. 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обеспеченные залогом обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и при этом допущенное им нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано крайне незначительным, суд приходит к выводу о наличии у залогодержателя права обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения, рассчитанной на основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, в размере 1 031 200 рублей (1 289 000 рублей х 80 %), путем продажи с публичных торгов.

В то же время, разрешая заявленное ответчиком ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, суд принимает во внимание следующее:

Как предусмотрено п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

При этом, определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Согласно п. 4 названной статьи, отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Из смысла приведенных норм следует, что отсрочка реализации заложенного имущества допустима только в тех случаях, когда это связано с имущественным положением сторон, болезнью должника или с другими заслуживающими внимание обстоятельствами, является исключительной мерой, поскольку отдаляет реальное исполнение судебного решения, чем затрагиваются интересы взыскателя.

Основаниями для отсрочки исполнения решения суда, в том числе и реализации заложенного имущества, являются конкретные обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что имущественное положение стороны либо иные исключительные обстоятельства не позволяют исполнить решение суда в установленные сроки. При этом, оценивая приводимые заявителем причины и обстоятельства отсрочки реализации заложенного имущества, суд должен исходить из необходимости соблюдения баланса интересов как взыскателя, так и должника.

В данном случае приведенные ответчиком доводы в совокупности с установленными при разрешении спора обстоятельствами, с учетом размера задолженности, желания погасить задолженность по договору, расцениваются судом как уважительные причины, дающие основание для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества сроком на год, что, по мнению суда, позволяет соблюсти баланс интересов сторон, и не повлечет за собой ущемления прав и законных интересов взыскателя, позволив ФИО2 изыскать возможность для исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным удовлетворить ходатайство ответчика и отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО2 заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, сроком на один год.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 20 676,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474400 рублей 09 копеек, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 20676 рублей 27 копеек, а всего 495076 рублей 36 копеек.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО2 проценты по ставке 12,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО2 заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1031200 рублей.

Отсрочить исполнение решения суда об обращении взыскания путем реализации с публичных торгов на принадлежащее ФИО2 заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на срок 1 год.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 21.02.2018 года.

Председательствующий судья Губанова А.Ю.