Решение № 2-109/2024 2-109/2024(2-725/2023;)~М-598/2023 2-725/2023 М-598/2023 от 1 апреля 2024 г. по делу № 2-109/2024

52RS0044-01-2023-000893-11

Дело № 2-109/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 апреля 2024 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Чевычелова П.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1650000 руб. под 23,39 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства VOLKSWAGEN Polo белый, 2020, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15/12/2022, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 600893.87 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1593473.7 руб., из них: просроченная задолженность: 1593473,70 руб., комиссия за ведение счета: 0 руб., иные комиссии: 2360,00 руб., комиссия за смс - информирование: 596,00 руб., дополнительный платеж: 0 руб., просроченные проценты: 87042,12 руб., просроченная ссудная задолженность: 1493419,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3983,52 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 руб., неустойка на остаток основного долга: 0 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3372,50 руб., неустойка на просроченные проценты: 2700,22 руб., штраф за просроченный платеж: 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством VOLKSWAGEN Polo белый, 2020, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Истец считает, что целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1055134,22 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.12.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1593473,7 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22167,37руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, цвет белый, 2020, №, установив начальную продажную цену в размере 1055134,22 рублей, способ реализации - с публичных торгов.(л.д. 3-4).

Протокольным определением суда от 02.02.2024г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ФИО6, ФИО7

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО8, действующий на основании доверенности с исковыми требованиями не согласился. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием а/м УАЗ 31519 г.р.з. № регион и а/м Volkswagen Polo г.р.з. № регион. Заложенное имущество получало механические повреждения не по вине залогодателя. Поврежденное заложенное имущество в настоящее время восстановлено и приведено в том нормативное состояние, которое было до ДТП. Величина затрат (восстановительных расходов) на проведение восстановительного ремонта автомобиля Volkswagen Polo г.р.з. № регион на момент ДТП ДД.ММ.ГГГГ составляет без учета износа 389 800 (триста восемьдесят девять тысяч восемьсот) рублей 00 коп. Вышеуказанное транспортное средство, являющееся заложенным имуществом, восстановлено силами и за счет Ответчика по настоящему делу. Причинение механических повреждений в результате ДТП заложенному имуществу послужило основанием для обращения ФИО2 в Починковский районный суд Нижегородской области с исковым заявлением о возмещении материального ущерба, причиненного в ДТП, судебных расходов по делу (Дело №). Также указал, что правоотношения по поводу обращения взыскания на заложенное имущество возникли после введения в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ, а действующее законодательство – параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации – не предусматривает установление судом начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, оснований для удовлетворения соответствующей части исковых требований, по мнению представителя, не имеется.

Третьи лица ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Починковского районного суда Нижегородской области - http://pochinkovsky.nnov.sudrf.ru.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.(п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. (п.1).Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что по договору купли-продажи № НН/654 от 14.06.2022г. ФИО2 приобрела в ООО «Пегас» автомобиль марки VOLKSWAGEN Polo, цвет белый, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, стоимостью 1 650 000 руб. По акту приема-передачи транспортного средства от 14.06.2022г. указанный автомобиль передан ФИО2 (л.д.66-67).

Для приобретения автомобиля, 14.06.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 650 000 руб. под 23,39% годовых, на срок 72 месяца до 14.06.2028г. Размер ежемесячного платежа по кредиту составил 42840 руб., размер последнего платежа составил 42839,02 руб. Оплата производится 14 числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 50 000 руб.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства: VOLKSWAGEN Polo, цвет белый, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.(л.д.58-59).

Сторонами кредитного договора согласован график платежей(л.д.59 оборот-60).

Согласно сведениям содержащимся в федеральной информационной системе ГИБДД МВД РФ ФИО2 с 18.06.2022г. является собственником автомобиля VOLKSWAGEN Polo, цвет белый, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №(л.д.84-85).

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнило в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику в установленном договором порядке и сроки. В нарушение условий кредитного договора ФИО2 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла - своевременно не перечисляла банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В связи с образованием просроченной задолженности, ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО2 досудебную претензию от 18.10.2023г. о досрочном возврате задолженности по кредиту в сумме 1 562 044,72 руб. в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д 55-56), которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки.

Согласно расчету задолженности ФИО2 по кредитному договору, представленному истцом (л.д. 31-32), с которым суд соглашается, ее задолженность по состоянию на 31.11.2023г. составляет 1 593 473,70 руб., из которых: 1 493 419,34 руб. – просроченная ссудная задолженность; 87042,12 руб. - просроченные проценты; 3983,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 3372,50 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 2700,22 руб. - неустойка на просроченные проценты; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 2360 руб. – иные комиссии.

В ходе рассмотрения спора ответчик ФИО2 внесла платеж на сумму 42750 руб., которая пошла на погашение просроченных процентов по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями предоставленными истцом.

Задолженность ФИО2 за период с 15.12.2022г. по 30.11.2023г. по состоянию на 28.03.2024г. составила: 1 550 723,70 руб., из которых: 1 493 419,34 руб. – просроченная ссудная задолженность; 44292,12 руб. - просроченные проценты; 3983,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 3372,50 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 2700,22 руб. - неустойка на просроченные проценты; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 2360 руб. – иные комиссии.(л.д. 161)

Разрешая данный спор, суд приходит к выводу о том, что факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по внесению платежей в счет погашения основного долга и начисленных на него процентов установлен в ходе судебного разбирательства, в связи с чем с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 15.12.2022г. по 30.11.2023г. по состоянию на 28.03.2024г. 1 550 723,70 руб.

Сам по себе факт наличия в производстве суда искового заявления о возмещении материального ущерба, причиненного в ДТП, судебных расходов по делу, не препятствует рассмотрению настоящего гражданского дела, поскольку судом не усматривается тождественности предметов иска, а обстоятельства, которые являются предметом доказывания по настоящему спору, не зависят напрямую от разрешения дела №, в силу отсутствия процессуальных препятствий к самостоятельному разрешению данных споров.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из карточки учета транспортного средства, собственником транспортного средства VOLKSWAGEN Polo, цвет белый, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, является ФИО2 с 18.06.2022г. (л.д.85).

Таким образом, суд считает требования истца, предъявленные к ответчику ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство VOLKSWAGEN Polo, цвет белый, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 22167,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55, 67, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 550 723 (один миллион пятьсот пятьдесят тысяч семьсот двадцать три) рубля 70 копеек, из которых: 1 493 419,34 рубля - основной долг, 44 292,12 руб. – просроченные проценты, 3983,52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3372,50 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2700,22 руб. – неустойка на просроченные проценты, 596 руб. – комиссия за смс-информирование, 2360 руб. – иные комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22167, 37 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: Фольксваген Поло, VIN: №, 2020 года выпуска, установив способ реализации - на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 апреля 2024 года.

Судья п/п П.А. Чевычелов

Копия верна

Судья П.А. Чевычелов

Секретарь суда ФИО5