Решение № 2-1466/2018 2-1466/2018~М-690/2018 М-690/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-1466/2018

Гр. дело № 2-1466/18

публиковать


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Владимировой А.А.,

при секретаре – Перевощиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 892147,06 руб. под 19,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности, в случае нарушения заемщиком условий договора.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом обязанности по кредитному договору, <дата>. по обоюдному согласию сторон предмет залога был реализован во внесудебном порядке. Денежные средства, полученные от реализации автомобиля в размере 450000 рублей были внесены на расчетный счет ответчика и направлены в счет погашения задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет 377 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>., на <дата>. суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 607450 рублей.

По состоянию на <дата>. общая задолженность ответчика перед банком составляет 456906,93 руб., из них: просроченная ссуда 411185,87 рублей; проценты по просроченной ссуде 1104,42 руб.; неустойка по ссудному договору 43527,89 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1108,75 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику досудебную претензию о возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 456906,93 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12400,07 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что Банком ему была выдана справка, что после реализации автомобиля кредит погашен полностью. Банк преднамеренно затягивает время, от них поступила одно СМС- сообщение, что деньги в размере 450000 рублей поступили на счет. В счет погашения задолженности он отдал Банку автомобиль в Нефтекамске, в момент передачи автомобиля была выдана указанная справка. После этого была тишина, ему не звонили, не беспокоили, только в этом году поступил звонок. Он один раз заплатил.

Представил в суд письменные возражения, в которых указал, что считает неустойку несоразмерной сумме существующей задолженности по договору. Ответчик надлежащим образом исполнял обязательства по договору, истец длительный период времени не обращался в суд с требованием о взыскании задолженности, тем самым увеличивая сумму неустойки. В соответствии со ст.333 ГК РФ, размер неустойки должен рассчитываться исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент образования задолженности которая составляла 7,25% годовых, соответственно размер неустойки составит 5408,08 руб. Просит снизить размер неустойки до 5408,08 руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 892147,06 руб., на условиях уплаты процентов в размере 19,9% годовых, срок возврата 60 мес. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: автомобиля марки CHEVROLET NIVA, <данные скрыты>.

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности ответчика, и стороной ответчика не оспаривается.

Согласно п.6 договора, установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ежемесячный платеж составляет 23588,11 рублей, осуществляются не позднее 12 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного взноса составляет 23588,11 руб., последний платеж 23587,38 руб.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

Как установлено в судебном заседании, автомобиль марки CHEVROLET NIVA, <данные скрыты>, по соглашению сторон передан на реализацию. Автомобиль был реализован за 450000 рублей, денежные средства от реализации транспортного средства поступили в счет погашения задолженности по кредитному договору <дата>. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, справкой ПАО «Совкомбанк» о передаче заемщиком залога банку, ответчиком не оспаривается.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от <дата>, с приложением, в соответствии с которым заемщик на дату подписания настоящего соглашения признает общую задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 470006,93 руб., которая включает: задолженность по основному долгу 424285,87 руб., неустойка 47521 руб. Расторгнут договор залога № от <дата>., заключенный на условиях предусмотренных кредитным договором № от <дата>. Договор залога считается расторгнутым в дату списания денежных средств со счета заемщика, внесенных в счет реализации залогового имущества. Списание производится в счет погашения задолженности по договору № от <дата>.

<дата>. от ответчика в адрес истца поступила сумма платежа в размере 13100 рублей, которая была направлена Банком на погашение задолженности по основному долгу.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращает сумму кредитных средств.

Таким образом, при наличии задолженности заемщика по кредитному договору банк имеет право требования к заемщику по возврату полученного кредита.

При указанных обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 411185,87 руб. суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению.

При этом, доводы ответчика об отсутствии у него задолженности в соответствии со справкой являются необоснованными.

Так, суду представлена справка ПАО «Совкомбанк» без даты следующего содержания: в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> заемщик передал в залог банку автомобиль. На сегодняшний день, по заявлению клиента, в связи с финансовыми трудностями и невозможности оплаты по кредиту, транспортное средство по обоюдному согласию передается на реализацию. По совершению данного условия кредитный договор будет закрыт полностью.

Однако, поскольку после реализации транспортного средства задолженность в полном объеме погашена не была, какого-либо соглашения о расторжении кредитного договора между сторонами заключено не было, из данной справки невозможно установить дату ее написания, а также с учетом заключенного между сторонами дополнительного соглашения от <дата> о признании заемщиком задолженности по кредитному договору в размере 470 006,93 руб., которое подписано в том числе и ФИО1, суд не находит оснований для признания данной справки относимым, допустимым и достаточным доказательством, подтверждающим, по мнению ответчика, исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 19,9% годовых.

По расчету истца задолженность процентов по состоянию на <дата> составляет 1104,42 руб. Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным.

Учитывая данные обстоятельства, суд полагает возможным исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу в размере 411185,87 руб. и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 1104,42 руб. удовлетворить.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки 44616,64 руб. по состоянию на <дата> (из них неустойка посудному договору 43527,89 руб., неустойка за просроченную ссуду 1088,75 руб.).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату ежемесячного платежа установлена уплата неустойки в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» (п.12.1 договора).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление Пленума ВС РФ №7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума ВС РФ №7, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 Постановления Пленума ВС РФ №7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установленная кредитным договором неустойка, по мнению суда, явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, является завышенной, поскольку составляет 20% годовых, то есть более чем в 2 раза превышают действующую на момент рассмотрения спора ключевую ставку, установленную Банком России.

Суд, с учетом суммы задолженности, характера нарушения права истца, отсутствия существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиками обязательств по возврату долга, уплаты процентов, а также завышенный размер неустойки, считает необходимым уменьшить размер рассчитанной неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ в 2 раза, то есть 10% годовых. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по состоянию на <дата> неустойка в размере 22 308,32 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12400,07 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>., хотя государственная пошлина по делу должна быть оплачена в сумме 7769,06 руб.

Учитывая, что требование истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору было удовлетворено судом частично на 95,11%, на общую сумму 434598,61 руб., следовательно, государственная пошлина подлежит частичному возмещению в размере 7389,15 руб. (7769,06 руб.*91,11%).

Статьей 93 ГПК РФ предусмотрено, что основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

В соответствии со ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае:

уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой;

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины прилагаются подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Решение о возврате плательщику излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины принимает орган (должностное лицо), осуществляющий действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, арбитражных судах, Конституционным Судом Российской Федерации и конституционными (уставными) судами субъектов Российской Федерации, мировыми судьями, прилагаются решения, определения и справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.

Заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы.

Как установлено в судебном заседании, истец, при подаче в суд иска к ФИО1 уплатил государственную пошлину в большем размере, чем предусмотрено законом.

Таким образом, госпошлина в сумме 46310,01 руб. (12400,07 руб.- 7769,06 руб.), излишне уплаченная по платежному поручению № от <дата>. при подаче в суд ПАО «Совкомбанк» иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит возврату ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 434598,61 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –411185,87 руб., задолженность по уплате процентов – 1104,42 руб., неустойка– 22308,32 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7389,15 руб.

Обязать ИФНС №9 по УР возвратить ПАО «Совкомбанк» госпошлину в сумме 4631,01 руб., излишне уплаченную по платежному поручению № от <дата>. при подаче в суд ПАО «Совкомбанк» иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда (через Первомайский районный суд г.Ижевска).

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: А.А. Владимирова