Решение № 2-234/2021 2-234/2021~М-218/2021 М-218/2021 от 13 июля 2021 г. по делу № 2-234/2021

Дело № 2-234/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 14 июля 2021 года

Кировской области

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Тиуновой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Почта Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 09.11.2018 года Банк заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются выпиской по счёту. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора были изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 14.05.2021 года размер задолженности за период с 12.05.2020 года по 14.05.2021 года составляет 59 084, 96 рублей, из них 5 186, 21 рублей – задолженность по процентам, 46 574, 88 рублей – задолженность по основному долгу, 223, 87 рублей – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также 1 973 рубля - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила, об отложении слушания по делу не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия истца дело рассматривается без участия ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судами установлено, что согласно заявлению о заключении соглашения о простой электронной подписи от 09.11.2018 ФИО1 выразила согласие на использование электронной подписи для подписания договора потребительского кредита и иных документов, оформленных банком в электронном виде. При этом ответчик указал свои паспортные данные и согласился, что все электронные документы считаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами.

В соответствии с заключенным между сторонами соглашением подписание электронных документов производилось с использованием кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Как следует из материалов дела 09.11.2018 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении последней потребительского кредита с тарифным планом «Адресный Первый 1500_19.9_16.9», на сумму 51 680 рублей, на срок до 09.11.2023 года, со взиманием за пользование кредитом 19,90 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, минимальный обязательный платёж по кредиту – 1 368 рублей, количество платежей – 60, периодичность платежей – до 09 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 12 кредитного договора размер неустойки со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Размер (стоимость) комиссии на подключение услуги «Кредитное информирование» за пропуск минимального платежа составляет за первый период – 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежей – 2 200 рублей.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с условиями предоставления кредитов и с Тарифами по программе «Кредит наличными» ФИО1 ознакомлена, имеется личная подпись заёмщика (п. 14 Договора).

Данной подписью ФИО1 выразила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и распоряжением клиента на перевод денежных средств.

31.01.2020 название ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

Материалами дела подтверждается, что ФИО1, воспользовавшись заёмными средствами, свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно, начиная с 09.12.2018 года допускала просрочки платежей, последний платёж в погашение кредитной задолженности произведён ею 12.05.2020 года (л.д. 30-31).

05.10.2020 года в адрес ответчика направлен заключительный счёт и требование о погашении задолженности по кредитному договору <***> от 09.11.2018 года в полном объеме, которое оставлено без удовлетворения.

10.12.2020 года мировым судьей судебного участка № 41 Советского судебного района Кировской области по заявлению ПАО «Почта Банк» вынесен судебный приказ № 2-2078/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по указанному кредитному договору.

Определением от 11.01.2021 года данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

До настоящего момента задолженность по договору не погашена и, согласно представленному расчету, по состоянию на 14.05.2021 года составляет 59 084, 96 рублей, из них 5 186, 21 рублей – задолженность по процентам, 46 574, 88 рублей – задолженность по основному долгу, 223, 87 рублей – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом, неустоек и комиссий.

Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору подтвержден представленным в дело расчетом, который суд признаёт верным. Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Предусмотренная договором неустойка в размере 20 процентов годовых (0,0547 процентов в день) не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Очевидной несоразмерности размера неустойки, с учётом периода просрочки по делу не усматривается, доказательств её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

Заключая кредитный договор, ответчик согласился, с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, поскольку факт перечисления истцом ответчику денежных средств подтверждается материалами дела, при этом ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, суды приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, включающие расходы по оплате госпошлины.

Соответственно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 1 973 рубля – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 09.11.2018 года за период с 12.05.2020 года по 14.05.2021 года в размере 59 084, 96 рублей, из них 5 186, 21 рублей – задолженность по процентам, 46 574, 88 рублей – задолженность по основному долгу, 223, 87 рублей – задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям, а также 1 973 рублей – в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик может подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через суд, вынесший решение.

Судья Л.А.Ефимова

Мотивированное решение составлено 16.07.2021.

Судья Л.А.Ефимова

Решение16.07.2021