Решение № 2-1222/2018 2-50/2019 2-50/2019(2-1222/2018;)~М-1071/2018 М-1071/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-1222/2018

2-50/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года г.Починок

Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Панкратовой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** в общей сумме 132430 рублей 51 копейки и в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 3848 рублей 61 копейки.

В обоснование своих требований в заявлении представитель истца открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сослался на то, что решением Арбитражного суда ... от ** ** ** ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением суда срок конкурсного производства продлен. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ** ** ** между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № **, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 60000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом -----% годовых, со штрафом за нарушение срока уплаты очередного платежа - -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с ежемесячным платежом 2714 рублей 16 копеек, с датой полного возврата кредита ** ** **, с датой ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом ----- числа каждого месяца. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов. По состоянию на ** ** ** общая задолженность составляет 132430 рублей 51 копейка. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу в сумме 45043 рубля 69 копеек, задолженность по процентам в сумме 69324 рубля 09 копеек, пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в сумме 18062 рубля 73 копейки, в возврат госпошлину, уплаченную при подаче иска в сумме 3848 рублей 61 копейки. В судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д.73), просит рассмотреть дело без его участия (л.д.3).

Ответчик ФИО1 указала, что не оплачивала кредит, поскольку некуда было оплачивать кредит. Согласна оплатить остаток основного долга в сумме 45043 рубля 69 копеек, просит уменьшить размер пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, в соответствии со ст.333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не согласна с размером ставки -----% годовых, полагает, что она должна составлять не более -----% год.

Суд, заслушав ответчика, обсудив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

** ** ** между открытым акционерным обществом «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** путем подписания Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита и Информационного графика платежей, в которых определены условия данного кредитного договора (л.д.15-23).

Согласно п.3.1., 3.2., 3.3., 3.6. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.20) банк предоставляет кредит заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов банка. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с Информационным графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в Информационном графике платежей. Возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

Согласно расходного кассового ордера № ** от ** ** ** (л.д.10) ФИО1 выдано 60000 рублей.

В соответствии с заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.15), Информационным графиком платежей (л.д.16), уведомлениями (л.д.21, 23), распоряжением (л.д.22) сумма кредита составляет 60000 рублей; размер ставки -----% годовых; порядок погашения кредита - аннуитентные платежи; величина ежемесячного платежа - 2714 рублей 16 копеек; дата ежемесячного погашения кредита и платы за пользование кредитом - ----- числа каждого месяца; срок кредита - -----; дата последнего погашения кредита и платы за пользование кредитом - ** ** **; штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; цель кредита - потребительские цели.

ФИО1 в нарушение условий Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, заявления о предоставлении кредита, Информационного графика платежей и в нарушение принятых на себя обязательств не вносит платежи в погашение основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7), из которого следует, что по состоянию на ** ** ** задолженность по основному долгу составляет 45043 рубля 69 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 69324 рубля 09 копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа составляет 18062 рубля 73 копейки.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.3.7. Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.20) банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Выплата заемщиком штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере -----% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки предусмотрена п.3.5 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (л.д.20) и заявлением № ** о предоставлении кредита (л.д.15).

При взыскании неустойки (штрафа) суд учитывает заявление стороны ответчика и считает возможным применить положение ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер взыскиваемой неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года №263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как следует из расчета открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», размер неустойки (штрафа) из суммы задолженности составляет 18062 рубля 73 копейки.

Суд, исходя из обстоятельств дела и последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору, учитывая период просрочки обязательств, размер долга и неустойки (штрафа), признает возможным, в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 неустойки (штрафа) до 6000 рублей.

Решением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.25) ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом); в отношении ОАО «Смоленский Банк» открыто конкурсное производство сроком на -----; конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда ... от ** ** ** (л.д.26) срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до ** ** **.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что не оплачивала кредит, поскольку некуда было оплачивать кредит, не могут быть приняты во внимание, так как доказательств в подтверждение указанных доводов последней не представлено, материалами дела указанные доводы также не подтверждены. Кроме того, данный факт не освобождает ответчика от обязанности возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту.

Ссылка ответчика ФИО1 на не согласие с размером ставки -----% годовых, полагающей, что она должна составлять не более -----% год, не основана на условиях договора. Заключая кредитный договор, ФИО1 была согласна со всеми его условиями, в частности, с размером ставки -----% годовых. От заключения договора по этим основаниям последняя не отказалась и в дальнейшем его не оспорила.

При таких обстоятельствах, суд находит требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. Так как судом бесспорно установлено, что погашение кредита было предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с Информационным графиком платежей. Заемщик отказывается от погашения кредита, процентов, штрафа. А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, и у кредитора возникло право требовать возврата суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме 3607 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по основному долгу в сумме 45043 рубля 69 копеек, задолженность по процентам в сумме 69324 рубля 09 копеек, штраф за просрочку внесения очередного платежа в сумме 6000 рублей - а всего взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 120367 рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 3607 рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: В.А.Шабанова

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 25 января 2019 года.