Решение № 2-62/2017 2-62/2017~М-57/2017 М-57/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-62/2017

Дело № 2-62/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Колышлей ДД.ММ.ГГГГ

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Ледяева А.П.,

при секретаре Комнатовой С.В.,

с участием истца О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и О.Н. заключили кредитный договор № (далее – договор 2, договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее - договор о расчетной карте, договор 2) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее - «Условия по расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее- «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (далее- CКC), а Условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия спецкартсчета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту не активированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать её (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор 2. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Заемщик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 44 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (договор 2), которому был присвоен №. В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по спецкартсчету, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на спецкартсчете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на спецкартсчет. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 81 792 рубля 57 копеек, в том числе: сумма основного долга – 44 216 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 37 575 рублей 77 копеек. Полагает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Со ссылками на ст. ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с О.Н. в пользу БАНК «ТРАСТ» (ПАО) сумму задолженности по кредиту в размере 81 792 рубля 57 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 654 рубля.

Представитель истца – ПАО НБ «ТРАСТ», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик О.Н., в судебном заседании иск признал, суду пояснил, что, действительно, получил кредитную карту в НБ «ТРАСТ» (ПАО), активировал её, в связи с материальными трудностями долг банку не возвратил. С суммой задолженности, указанной в иске, согласен. Образовавшуюся задолженность по мере возможности погасит.

Суд, выслушав ответчика О.Н., исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как гласит п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом в судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик О.Н. обратился к истцу – НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением на получение кредита, рассматриваемым как предложение ответчика истцу заключить с ним кредитный договор на условиях, указанных в п. 14 заявления (продукт – Твой выбор (v. 1.2), сумма кредита – 10 015 рублей 17 копеек, срок кредита - 6 месяцев, процентная ставка - 45,3 % годовых, ежемесячный платеж – 2 013 рублей 17 копеек, дата уплаты ежемесячного платежа - 21 число месяца, штраф за пропуск очередного платежа: впервые – 500 рублей, 2-й раз подряд – 1 000 рублей, 3-й раз подряд – 2 000 рублей).

В рамках акцепта вышеуказанной оферты О.Н. истцом НБ «ТРАСТ» (ОАО) на имя ответчика оформлена расчетная карта № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта– 44 000 рублей; процентная ставка – 51,10 % годовых; срок действия карты – 36 месяцев.

Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), график платежей, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам в торговых точках «Твой выбор» (Твой выбор v. 1.2), Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, тарифы по расчетной банковской карте ответчику О.Н. были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на заявлении о получении кредита, графике платежей.

Таким образом, из материалов гражданского дела следует, что с условиями предоставления потребительского кредита, открытия текущего счета и выпуска банковской карты, а также с тарифами банка О.Н. был ознакомлен и согласился с ними.

Следовательно, истец свои обязательства по кредитному соглашению выполнил в полном объеме, в то время как ответчик О.Н. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.8 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта по расчетной карте, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.

В соответствии с п. 5.10 вышеуказанных Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что у О.Н. образовалась задолженность по кредиту в общей сумме 81 792 рубля 57 копеек, из них: сумма основного долга – 44 216 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 37 575 рублей 77 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспорен и принимается судом.

Суд, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, учитывая, что истцом требований о взыскании с ответчика каких-либо штрафных санкций за неисполнение условий погашения выданного ему кредита, не предъявлено.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объеме, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ответчик О.Н. не исполняет обязательства по ежемесячному погашению задолженности по кредиту в том объеме и в те сроки, которые установлены в заявлении на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, акцептованном банком.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание ответчиком иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчиком О.Н. подано суду письменное признание иска в полном объеме. Суд принимает во внимание указанное признание, поскольку оно в полной мере соответствует закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

При указанных обстоятельствах и на основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ суд считает необходимым исковые требования удовлетворить.

Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» переименовано в Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ», что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» является надлежащим истцом по делу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика О.Н. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 2 654 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с О.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 792 (восемьдесят одна тысяча семьсот девяносто два) рубля 57 копеек, из них сумма основного долга – 44 216 (сорок четыре тысячи двести шестнадцать) рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом – 37 575 (тридцать семь тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 77 копеек.

Взыскать с О.Н. в пользу Публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в сумме 2 654 (две тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья А.П. Ледяев

Решение не вступило в законную силу