Решение № 2-1600/2025 2-1600/2025~М-936/2025 М-936/2025 от 15 июня 2025 г. по делу № 2-1600/2025

Дело № 2-1600/2025

УИД:№


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Кадырмаеве К.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором указывает, что 05.04.2023 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 345701, 84 рублей, под 27,90% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.09.2023 года, на 16.04.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 217547, 99 рублей. По состоянию на 16.04.2025 года задолженность ответчика перед Банком составляет 321453, 29 рублей, из которых: комиссия за ведение счета - 745 рублей; иные комиссии – 2360 рублей; просроченные проценты – 24073, 39 рублей; просроченная ссудная задолженность – 291467, 84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1154, 21 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 14,40 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 853, 92 рублей; неустойка на просроченные проценты – 784, 53 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от 05.04.2023 года, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнении обязательств перед Банком, возникших их кредитного договора: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № за период с 13.09.2023 по 16.04.2025 в размере 321453, 29 рублей и 30536, 33 рублей – возврат госпошлины. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 135544, 98 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Не сообщила суду об уважительных причинах неявки. Письменные возражения на иск не представила.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 05.04.2023 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставления транша, в котором просила Банк перечислить денежные средства в размер 305201, 84 рублей, на расчетный счет №, открытый в филиале ПАО «Совкомбанк».

На основании указанного заявления 05.04.2023 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 305201,84 рублей. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Срок Лимита кредитования: 60 месяцев, 1827 дней. Кредит предоставляется под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более лимита кредитования. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 27,9% годовых, с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 6 Договора предусмотрено, что количество платежей составляет 60. Минимальный обязательный платеж – 7 732,77 рублей. МОП установлен Общими условиями кредитования. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 863 рубля, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3083, 77 рублей. Дата оплаты МОП – ежемесячно 12-го числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – 05.04.2028 года.

Заявление о предоставлении транша и Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1 электронной подписью.

Согласно Общим условиями Договора потребительского кредита электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Электронная подпись применяется в электронном документообороте между Банком и Заемщиком при заключении (изменении, расторжении) договора потребительского кредита, а также при подписании документов о подключении дополнительных услуг в рамках Договора потребительского кредита соответствует признакам простой электронной подписи в соответствии с Федеральным законом № 63 от 01.07.2011 «Об электронной подписи».

Пункт 10 кредитного договора предусматривает, что исполнение обязательств заемщика по Договору обеспечивается залогом транспортного средства: автомобиль марки <данные изъяты>

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.ст. 309,310 ГК РФ).

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Однако ответчиком обязательства по возврату денежных средств не исполняются.

Из выписки по лицевому счету следует, что с сентября 2023 года ответчик допускает просрочку по оплате, а с марта 2024 года оплату по кредитному договору не производит.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, либо через Дистанционные каналы Обслуживания. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении (п.5.3 Общих условий).

05.02.2025 года Банк направлял в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженность, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 16.04.2025 года задолженность ответчика перед Банком составляет: комиссии – 3105 рублей; просроченные проценты – 24073, 39 рублей; просроченная ссудная задолженность – 291467, 84 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1154, 21 рублей; неустойка – 1652, 85 рублей, а всего 321453, 29 рублей.

ФИО1 не представила суду иной расчет взыскиваемых сумм, свои возражения относительно расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, а также доказательства в обоснование возражений.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 321453, 29 рублей.

По условиям кредитного договора кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Как указано в п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из статьи 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что просрочка ответчика по кредиту имеет место с сентября 2023 года, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кроме того, в соответствии с частями 1 и 2 ст.85 Федерального закона от 02,10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, в связи с чем требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 30536, 33 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.04.2023 года в сумме 321453,29 рублей и 30536, 33 рубля возврат госпошлины, а всего 351989(триста пятьдесят одна тысяча девятьсот восемьдесят девять) рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору от 05.04.2023 года: автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 01.07.2025 года