Решение № 2-109/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-109/2019

Дело № 2-109/2019


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Пильна 15 августа 2019г.

Пильнинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шишечкиной И.Н., при секретаре судебного заседания Мошковой И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО11 к ФИО1 ФИО12 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «НОМОС – БАНК» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В соответствии с решениями Общего собрания акционеров в 2014г. наименование Банка изначально изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (протокол № 2 от 09 апреля 2014), позднее (протокол № 4 от 23 сентября 2014) на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». Митрофанов надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет. 23.03.2017 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО «ЭКСПЕРТ – ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) № 2303- 17, в соответствие с которым права и обязанности кредитора по заключенному с ФИО3 договору были переданы ООО «ЭКСПЕРТ - ФИНАНС», которое в свою очередь по договору уступки права требования (цессии) №б/н от 06.06.2018 передало данные права и обязанности ООО «Русь». 07.06.2018 между ООО «Русь» и ФИО2 заключен договор уступки, согласно условий которого права и обязанности кредитора по заключенному с ФИО3 договору перешли к ФИО2 В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке, а также требование о погашении имеющейся задолженности, требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 1995 982 руб., из которого основной долг – <данные изъяты> коп., проценты - <данные изъяты> коп. и неустойка – <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 309, 807, 809, 810 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО3 в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> клоп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> коп. – уменьшенную в порядке ст. 333 ГК РФ неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита из расчета <данные изъяты> годовых на сумму остатка долга и неустойку из расчета <данные изъяты> % в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности и судебные расходы по составлению искового заявления - 5000 руб.

Истец не явился, о явке извещен, просит рассмотреть дело без его участия, на требованиях настаивает.

Ответчик также извещенный о дате судебного заседания направил в суд представителя.

Представитель ФИО3 – ФИО4, действующая на основании доверенности, требования ФИО2 не признала, просила в иске отказать по следующим мотивам:

Ответчик не был уведомлен о состоявшихся уступках права. Договор заключенный между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «Русь» недействителен, поскольку не содержит подписи одной их сторон, а именно ООО «Русь», а также не представлен платежный документ по договору от ДД.ММ.ГГГГ. Изначальный кредитор не имел права передавать свои права и обязанности по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ года истек по прошествии трех лет со дня, когда первоначальный кредитор узнал о нарушенном праве – ДД.ММ.ГГГГ. рассматриваемый иск подан за пределами этих трех лет. В силу ст. 199 ГК РФ ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности – в иске отказать.

В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что ФИО5 не оспаривается наличие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами договор им перестал исполняться в ДД.ММ.ГГГГ году, в это время из банка пришло требование о досрочном возврате всей суммы кредита, кредит заключался сроком до ДД.ММ.ГГГГ., тогда как в требовании было указано на необходимость возврата кредитных денежных средств и процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Это требование ответчик не выполнил, денежных средств в счет исполнения обязательства не вносил. В банк за рефинансированием официально не обращался. После того как им в указанный срок не было исполнено требование, общение с банком прекратилось, все дальнейшие переговоры, которые носили порой угрожающий характер велись видимо коллекторскими агентствами. Уведомлений о договорах цессии ответчик не получал, в кредитном договоре указан действительный адрес места его жительства дна день заключения договора - <адрес>, в ДД.ММ.ГГГГ. ответчик переехал в Пильнинский район Нижегородской области, о смене места жительства он Банк не уведомлял. Вместе с тем до ДД.ММ.ГГГГ. он фактически продолжал проживать по указанному в кредитом договору адресу, имел возможность получать по данному адресу корреспонденцию. Однако уведомлений об уступках не было. Вместе с тем договора цессии им не оспорены. Полагает необходимым срок исковой давности исчислять со дня последнего платежа заемщика, требование о взыскании процентов за период после указанного в кредитом договоре срока - ДД.ММ.ГГГГ. считает незаконным, полагает, что проценты по кредиту должны быть рассчитаны только за период указанный в договоре, неустойку, в том числе и уменьшенную считает несоразмерной нарушенному праву, полагает со стороны банка имеется сознательное длительное после установления неисполнения заемщиком условий договора обращение в суд с целью увеличить проценты и штрафные санкции.

Дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные истцом доказательства, проверив в целом материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено материалами дела и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС – Банк» с одной стороны (кредитор) и ФИО3 с другой(заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование, на условиях определённых договором.

Договор согласно п. 6.5 вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует по дату выполнения ими обязательств в полном объеме.(л.д.13).

В соответствии с решениями Общего собрания акционеров в 2014г. наименование Банка изначально изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (протокол № 2 от 09 апреля 2014), позднее (протокол № 4 от 23 сентября 2014) на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

С 28 февраля 2015 г. ответчик прекратил исполнение договора.

Пунктом 3.2.2. договора предусмотрено право кредитора потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов при условии не оплаты им задолженности в срок, путем направления заемщику письменного уведомления о досрочном истребовании кредита. В течении 30 календарных дней с момента направления уведомления, которым считается день его сдачи в отделение связи, кредит вместе с начисленными, но не уплаченными процентами должен быть погашен (л.д.11)

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Открытие» было выставлено ФИО6 такое требование с указанием срока возврата всей суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ(включительно)(л.д.78)

По смыслу вышеприведенной ч. 2 ст. 811 ГК РФ о праве займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, предъявление кредитором такого требования изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Как следует из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Пунктом 3.2.6 договора предусмотрено право кредитора уступить права требования третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно договору уступки прав (требований) № 2303-17 от 23 марта 2017 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» уступило, а ООО «ЭКСПЕРТ – ФИНАНС» приняло права требования к ФИО3 по договору от 03.08.2012г.(л.д.26,27). 06.06.2018 ООО «Эксперт- Финанс» передало принятые от ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» права(требования) ООО «Русь. 07.06.2018 ООО «Русь» передало права (требования) по спорному договору ФИО2 в лице ФИО7, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности(л.д.17) Оснований полагать данные сделки недействительными не имеется - договора подписаны(26,27, 16. 49-50), акты приема – передач имеются(л.д.11, 16 – оборот, 51-54), перевод денежных средств в счет исполнения подтвержден(55,100)

Уведомление о состоявшихся уступках заемщиком не получено, конверт возвращен адресату почтовым отделением с отметкой «истек срок хранения» (л.д.99,8)

В соответствии с пунктом 3.3.10 договора заемщик принял на себя обязательство сообщать кредитору об изменении своего адреса (адреса регистрации по месту жительства/ пребывания, а также адреса для направления корреспонденции).

Пункт 6.3 договора - стороны условились, что вся переписка между ними должна использоваться с использованием адресов, указанных в договоре. Чтобы сообщение одной из сторон в адрес другой имело юридическую силу (считалось полученным), такое сообщение должно направляться в письменной форме по адресу указанному в договоре или по адресу указанному в уведомлении об изменении адреса.

Согласно адресной справке ФИО3 со ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства в <адрес>. В кредитном договоре его адрес указан – <адрес>. Уведомление о смене места жительства заемщиком в Банк направлено не было.

При таких обстоятельствах подлежат отклонению доводы представителя ответчика об отсутствии у истца права требования спорной задолженности. Вместе с тем суд признает обоснованным довод о пропуске истцом срока исковой давности ввиду нижеследующего:

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Пунктом 2.3. договора предусмотрено погашение кредита и уплата процентов равными платежами согласно графику погашения задолженности. Погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета заемщика в следующей очередности: погашение процентов; погашение задолженности по основному долгу. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств кредитор уполномочен заемщиком списывать с любого банковского счета заемщика, открытого у кредитора или в иной кредитной организации суммы задолженности заемщика (л.д.9) В порядке п. 2.7 договора при несвоевременном погашении кредита кредитор начисляет. а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств Просроченное обязательство погашается в первочередном порядке (п.2.8 договора).

При установленном обстоятельстве предъявления требования о досрочном погашении всей суммы кредита срок исковой давности в рассматриваемом случае следует исчислять с момента неисполнения такого требования, то есть с 29 сентября 2015г.

Заемщиком требование получено, однако не исполнено. Согласно пояснениям представителя ответчика ФИО3 денежные средства в счет исполнения спорного договора начиная с ДД.ММ.ГГГГ не вносились, данное обстоятельство подтверждено расчетом истца (л.д.19-20) Обращения на предмет реструктуризации долга со стороны заемщика не имело место быть, исходя из обязательности такого обращения согласно п. 6.3 договора в письменной форме.

В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек в ДД.ММ.ГГГГ года.

С рассматриваемым иском ФИО2 обратился в суд через ООО «Русь» ДД.ММ.ГГГГ., согласно почтовому оттиску на конверте - ДД.ММ.ГГГГ(л.д.43).

Поскольку установлено, что истцом пропущен срок исковой давности, восстановлению он не подлежит, то в удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объеме.

Отказ в удовлетворении исковых требований является основанием к отказу в возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО2 ФИО13 к ФИО1 ФИО14 о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, судебных расходов – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пильнинский районный суд.

Судья: И.Н. Шишечкина