Решение № 2-914/2021 2-914/2021~М-752/2021 М-752/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-914/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г.Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе:

председательствующего судьи Панасюк Т.Я.,

при секретаре Сакаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 № в сумме 633903 руб. 43 коп., в том числе 589975 руб. 99 коп. – основной долг, 41615 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 740 руб. 24 коп. – задолженность по пени, 1571 руб. 62 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, двигатель 21129, 4072756, шасси (рама) отсутствует, ПТС <данные изъяты> выдан 15.03.2019, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере его стоимости, определённой согласно отчёта № от 09.02.2021 об оценке рыночной стоимости транспортного средства, в 763000 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15539 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от 28.06.2019 №, согласно которому Банк обязался предоставить кредит в сумме 687000 руб. сроком по 01.07.2024 на оплату транспортного средства, сервисных услуг, страховых взносов, а заемщик обязался получить кредит, использовать и своевременно вернуть кредит, уплатить за пользование им 9% годовых, а также предусмотренные договором комиссии. Надлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора до полного исполнения обязательств обеспечено залогом автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, двигатель 21129, 4072756, шасси (рама) отсутствует, ПТС <данные изъяты> выдан 15.03.2019 (п.п.22-24 индивидуальных условий кредитного договора). Рыночная стоимость данного транспортного средства определена согласно отчёта №66/02-21 от 09.02.2021 в размере 763000 руб.

Ответчик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование им, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. За нарушение срока возврата кредита подлежит начислению неустойка.

По состоянию на 22.03.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 654710 руб. 10 коп. Истец на этапе подачи иска в суд самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени и задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. В связи с изложенным, общая сумма задолженности по кредитному договору на 22.03.2021 составила 633903 руб. 43 коп.

В связи с изложенным, ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 330, 348, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объёме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещён надлежащим образом, обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений по иску не представил.

На основании положений ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (ч.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 28.06.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № с условиями договора о залоге.

В соответствии с индивидуальными условиями договора (п.п.1-4, 6), Банк предоставляет заёмщику, выступающему залогодателем по договору, денежные средства в кредит в сумме 687000 руб. сроком на 60 мес. с датой возврата кредита 01.07.2024. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 9% годовых, а в случае, предусмотренном п.2.1.1. Общих условий договора, в случае неосуществления заемщиком страхования жизни и здоровья – 12% годовых. Размер ежемесячного платежа определён в размере 14260 руб. 99 коп., дата внесения платежа – 13 числа каждого календарного месяца.

Согласно п.24 индивидуальных условий, Банк предоставляет заёмщику кредит путём перечисления суммы кредита на банковский счёт №1, указанный в п.19 индивидуальных условий (№ счета №).

Согласно представленному со стороны истца расчёту задолженности (движению по счёту ответчика), на счет ФИО1 29.06.2019 зачислены денежные средства в сумме 687000 руб.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Размер неустойки, который стороны могут установить договором, законом не ограничен.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий договора).

Таким образом, реализуя принцип свободы договора, стороны согласовали условие о размере неустойки за нарушение обязательств, что не противоречит требованиям закона.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В установленные договором сроки ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства в полном объёме, в связи с чем за ним, начиная с 14.11.2019, образовалась задолженность.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ст.34 данного Федерального закона кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Пунктом 4.1.7 общих условий кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заёмщика полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В связи с нарушением заемщиком сроков возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, истцом в адрес ответчика 25.01.2021 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе, по кредитному договору №, размер которой на дату составления уведомления составил 640429 руб. 63 коп. Истребованная Банком задолженность подлежала уплате заёмщиком в срок до 18.03.2021.

Указанное требование заёмщиком не исполнено, доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

До настоящего времени, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

По представленному истцом расчёту общая задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 № составила 654710 руб. 10 коп., в том числе 589975 руб. 99 коп. – основной долг, 41615 руб. 58 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 7402 руб. 36 коп. – задолженность по пени, 15716 руб. 17 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

На этапе подачи искового заявления в суд истец самостоятельно снизил размер начисленных штрафных санкций до 10% от общей суммы, в связи с чем их размер составил: 740 руб. 24 коп. – задолженность по пени, 1571 руб. 62 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу; размер общей задолженности - 633903 руб. 43 коп.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственный расчёт задолженности не представлен.

Размер заявленных к взысканию штрафных санкций с учётом их уменьшения истцом отвечает требованиям ст.333 ГК РФ о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком.

В силу п.11 индивидуальных условий заключённого между сторонами кредитного договора, целью использования кредита является оплата ТС, сервисных услуг, страховых взносов.

На основании договора №5 купли-продажи автомобиля от 28.06.2019 ФИО1, заключённого с ООО «АвтоГрад», ответчик приобрёл в собственность автомобиль LADA стоимостью с учётом скидок 694900 руб.

На приобретённое транспортное средство выдан ПТС <данные изъяты> выдан 15.03.2019.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора предусмотрено, что заёмщик обязан предоставить обеспечение и исполнения обязательств по договору. ТС (предмет залога) передается в залог Банку, право залога возникает у Банка с момента возникновения у заёмщика права собственности на ТС. ТС остаётся у заёмщика.

В пункте 22 индивидуальных условий договора определено переданное в залог транспортное средство LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, двигатель №, шасси (рама) отсутствует, ПТС <данные изъяты> выдан 15.03.2019.

Как следует из представленной по запросу суда карточки учёта вышеуказанного транспортного средства, его собственником является ответчик ФИО1 (дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ).

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Рыночная стоимость транспортного средства, являющегося предметом залога, определена, согласно отчёта оценщика №66/02-21 от 09.02.2021, в размере 763000 руб.

Как установлено судом при рассмотрении дела, нарушения условий кредитного договора в части своевременного внесения платежей в погашение задолженности, допущены со стороны заёмщика.

Исходя из периода образования задолженности (с 14.11.2019) и её размера, оснований для вывода о незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, у суда не имеется. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, доказательства изменения стоимости транспортного средства не представлены.

В связи с изложенным, установленных законом препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество при рассмотрении дела не установлено.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется нормами Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п.2 ст.89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ).

В связи с изложенным, у суда при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство отсутствуют основания для установления начальной продажной стоимости данного предмета залога.

Вместе с тем, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15539 руб. на основании платежного поручения №152788 от 15.04.2021.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, учитывая удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15539 руб., определённой в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ с учётом заявленного требования имущественного характера, подлежащего оценке, и не подлежащего оценке – об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 28.06.2019 № в сумме 633903 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 15539 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество - транспортное средство марки LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2019, двигатель 21129, 4072756, шасси (рама) отсутствует, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери.

Председательствующий Т.Я. Панасюк

Мотивированное решение составлено 18.06.2020.

1версия для печати