Решение № 2-3065/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-3065/2017

Дело № 2-3065/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017г. г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Медведева А.Б.,

при секретаре Амировой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» и ФИО1 заключен договор займа № на приобретение квартиры, находящейся по адресу <адрес>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В силу п. <данные изъяты> договора займа, право на получение исполнения по денежному обязательству и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договором займа и действующим законодательством, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

В соответствии с п.<данные изъяты> договора займа, заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по договору займа. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия».

Согласно п. <данные изъяты> договора займа, займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, реестром закладных, актом приема-передачи закладных, а также отметкой в закладной.

Согласно п. <данные изъяты> договора купли-продажи, банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном Договором купли-продажи.

Тем самым банк является кредитором заемщика по договору займу.

В соответствии с п.<данные изъяты> договора займа, денежные средства предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры по цене <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.<данные изъяты> договора займа, сумма займа предоставлена в безналичной форме путем перечисления на лицевой счет, открытый на имя заемщика ФИО1 №.

Пунктами <данные изъяты> договора займа, предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя – ЗАО « Регион Ипотека Башкирия » (запись регистрации №).

Согласно п.<данные изъяты> договора займа, заемщик погашает займ и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет <данные изъяты> руб. и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В соответствии с п.<данные изъяты> договора займа, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на <данные изъяты> календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев.

С учетом того, что заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время и количество данных просрочек допущено более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – АО «<данные изъяты>».

Согласно отчету АО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государвенной уплате в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика проценты по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. Просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу <адрес> (кадастровый (условный) №), принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.

Истец «Газпромбанк» (АО) в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании статьи 167 ГПК РФ, на месте определил рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением либо ходатайством об отложении слушания или рассмотрении дела в его отсутствии не обращался, возражения по исковому заявлению ответчик не представил, как и доказательства в подтверждении своих доводов. Судом приняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика, по известным суду адресам. Невыполненные лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности их причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии с частью 4 статьи 167 УПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения присутствующих лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства, и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение. Таким образом, взаимосвязанные положения статей 118, 167 и части 2 статьи 233 ГПК РФ, также не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права и свободы заявителей (Определение Конституционного Суда РФ от 22.03.2011 №435-О-О).

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Определением суда от 27 ноября 2017г. суд перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» и ФИО1 заключен договор целевого займа № на приобретение квартиры, находящейся по адресу <адрес>, в соответствии с п.<данные изъяты> которого займодавец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В силу п. <данные изъяты> договора займа, право на получение исполнения по денежному обязательству и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договором займа и действующим законодательством, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

В соответствии с п.<данные изъяты> договора займа, заемщик составил и передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по договору займа. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия».

Согласно п. <данные изъяты> договора займа, займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, реестром закладных, актом приема-передачи закладных, а также отметкой в закладной.

Согласно п. <данные изъяты> договора купли-продажи, банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи.

Тем самым банк является кредитором заемщика по кредитному договору, в силу статьи 384 ГК РФ.

В соответствии с пп.<данные изъяты> договора займа, денежные средства предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры по цене <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.<данные изъяты> договора займа, сумма займа в размере <данные изъяты> руб. переведена на счет заемщика №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами <данные изъяты> договора займа, предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя – ЗАО «Регион Ипотека Башкирия» (запись регистрации №

Согласно п.<данные изъяты> договора займа, заемщик погашает займ и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет <данные изъяты> руб. и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В нарушении пунктов договора займа, порядка погашения и уплаты процентов, а так же статьей 309, 810 и 819 ГК РФ, заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями договора займа. Заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных аннуитетных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время и количество данных просрочек допущено более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п<данные изъяты> договора займа, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на <данные изъяты> календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев.

При принятии банком решения о досрочном истребовании кредита, банк обязан предварительно уведомить заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления.

На основании вышеуказанного истцом ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается реестром от ДД.ММ.ГГГГ).

Сведениями о погашении ответчиком задолженности по договору займа суд не располагает.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Суд приходит к выводу, что указанный расчет соответствует действующему законодательству, произведен в соответствии с кредитным договором, и оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Учитывая выше изложенное и принимая во внимание, что расчет задолженности по кредитному договору не оспорен ответчиком, суд принимает представленный истцом расчет задолженности.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, суд приходит к выводу, что оно подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

То есть, законом прямо предусмотрено начисление процентов за пользование заемными средствами по день их возврата.

Иного соглашения о порядке уплаты процентов между сторонами не достигнуто.

Общим правилом начисления процентов за пользование заемными средствами является то, что за все время фактического пользования суммой займа (кредита) заимодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов за пользование заемными денежными средствами.

Или, иначе говоря, проценты начисляются до того момента, пока сумма займа не будет возвращена, то есть, фактическое пользование этой суммой прекратится.

Поэтому истец имеет обоснованное на законе право требовать взыскания процентов за пользование заемными средствами по день их возврата. Указанное обстоятельство не ухудшает положения заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является ипотека квартиры, возникшая на основании ипотеки в силу закона, в соответствии с договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Залоговая стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Предусмотренных частью 2 статьи 348 ГК РФ, оснований, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, исходя из материалов дела, не имеется.

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества залогодателя.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету АО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

С учетом приведенной нормы, начальная продажная цена недвижимого имущества составляет <данные изъяты> руб. (80 % рыночной стоимости, указанной оценщиком).

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 549 708, 34 руб. из которых: просроченный основной долг – 1 080 940, 99 руб., проценты за пользование кредитом – 62 632, 95 руб., проценты за просроченный основной долг – 53 561, 93 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 323 703, 59 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 28 868, 88 руб., а также расходы по уплате государвенной уплате в размере 21 949, 00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу <адрес> (кадастровый (условный) №), принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 696 036, 80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Б. Медведев