Решение № 2-354/2018 2-354/2018~М-334/2018 М-334/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-354/2018

дело № 2-354/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 октября 2018 года город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Мерновой О.А,

при секретаре Лазуренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указал, что заключил с ФИО1 кредитные договоры:

29.<***> №... на сумму 637200 рублей на срок по 29.10.2020 под 25,7 % годовых;

29.<***> №... на сумму 100000 рублей на срок по 17.11.2045 под 22% годовых;

09.02.2016 №... на сумму 856000 рублей на срок по 09.02.2021 под 23,5% годовых.

Обязательства по погашению долга и уплате процентов ответчик систематически не исполнял. Досудебное требование кредитора ответчиком не исполнено.

Истец, с учетом снижения в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 29.<***> №..., по кредитному договору от 29.<***> №... и по кредитному договору от 09.02.2016 №... в общей сумме 1397288 рублей 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15186 рублей 44 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в заочном производстве не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по его последним известным суду местам жительства заказной корреспонденцией, судебные повестки возвращены в суд по истечении срока хранения почтового отправления в отделении связи. Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с п. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая что истец не менял основание и предмет заявленного требования, не изменял заявленных ко взысканию сумм, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 17.11.2015 между Банком и ФИО1 на основании заявления ответчика от 29.<***> заключен кредитный договор №..., согласно условиям которого Банк выдал ФИО1 кредитную банковскую карту №..., с лимитом кредитования в размере 100000 рублей, под 22% годовых, которую ответчик получил 17.11.2015.

Срок действия договора – 360 месяцев, дата возврата кредита – 17.11.2045.

Кредитный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, условий предоставления и использования банковской карты (л.д. 40-47).

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) выданная ФИО1 кредитная карта является собственностью Банка, который имеет право отказать клиенту в выпуске карты или ее замене, а также приостановить или прекратить действие карты или прекратить кредитование.

Клиент обязуется соблюдать указанные правила, обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит, и осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном Правилами (подп. 2.7, 3.9, п. 7).

В соответствии с п. 5 Правил, в случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Ели клиент не обеспечил на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Банк и клиент договорились, что Банк имеет право устанавливать беспроцентный период пользования овердрафтом. Если в течение платежного периода, а за последний отчетный месяц пользования овердрафтом – за 20 календарных дней до даты истечения срока действия карты клиент обеспечит наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, клиент освобождается банком от уплаты начисленных процентов. При непогашении задолженности в полном объеме в течение беспроцентного периода начисленные проценты за пользование денежными средствами становятся обязательными к погашению.

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,8% (0,6% по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 договора).

В силу подп. 10.1 Правил договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты.

26.<***> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские нужды в сумме 637200 рублей сроком на 60 месяцев по 29.10.2020 под ставку 25,7% годовых, а ФИО1 обязался ежемесячно производить оплату и уплачивать проценты по кредиту. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 21-28).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, с которым ответчик был ознакомлен 29.<***> под роспись, основными условиями договора являются: лимит кредитования – 637200 рублей, срок кредита – 60 месяцев, размер полной стоимости кредита на дату расчета – 25,673% годовых, дата платежа – 29 число каждого календарного месяца.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора №... (п.п. 6 и 8) погашение кредита и уплату процентов заемщик обязан производить 29 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 14357 рублей 08 копеек, последний платеж – 17305 рублей 71 копейка, количество платежей – 60, путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа на своих счетах, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма его обязательств на указанную дату.

Кроме того, 09.02.2016 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №..., согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на потребительские нужды в сумме 856000 рублей сроком на 60 месяцев по 09.02.2021 под ставку 23,5% годовых, а ФИО1 обязался ежемесячно производить оплату и уплачивать проценты по кредиту. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 57-64).

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, с которым ответчик был ознакомлен 09.02.2016 под роспись, основными условиями договора являются: лимит кредитования – 856000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, размер полной стоимости кредита на дату расчета – 23,476% годовых, дата платежа – 09 число каждого календарного месяца.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора №... (п.п. 6 и 8) погашение кредита и уплату процентов заемщик обязан производить 09 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 24377 рублей 58 копеек, последний платеж – 23212 рублей 31 копейка, количество платежей – 60, путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа на своих счетах, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма его обязательств на указанную дату.

Кредитными договорами №... и №... предусмотрена обязанность заемщика возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов размере и в сроки, установленные договорами (п. 4, 2.8, 4.1.1).

В соответствии с п. 2.10 договоров проценты начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Пунктом 2.11 кредитных договоров предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком единым ежемесячным аннуитетным платежом.

В целях исполнения своих текущих обязательств по договорам в полном объеме и в срок заемщик обязан размещать не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п. 2.9 Правил кредитования).

Если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору (п. 3.2.3 Правил кредитования).

Пунктом 2.12 Правил предусмотрено, что в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности.

Размер неустойки (пени) по договорам составляет 0,1% в день (п. 12 индивидуальных условий).

Пунктом 3.2.3 кредитных договоров предусмотрено право Банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договора срока возврата очередной части кредита.

При этом Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком требования Банка о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание.

Факт заключения с Банком кредитных договоров №..., №..., №..., получения денежных средств по указанным кредитным договорам в размере суммы кредита, определенной договорами, и кредитной карты MC_BlackEdition с установленным договором лимитом кредитования ответчиком не оспорен.

Представленными расчетами задолженности по вышеуказанным кредитным договорам подтверждается, что ФИО1 пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносил с нарушением условий договора (л.д. 11-20, 29-39, 48-56).

25.06.2018 в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате процентов в срок не позднее 17.08.2018, которое оставлено ответчиком без внимания (л.д. 76).

Согласно расчетам задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 21.08.2018, с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%, составляет в общей сумме 1397288 рублей 92 копейки, в том числе:

- по кредитному договору №... от 29.<***> - 547830 рублей 27 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 466856 рублей 91 копейка, задолженность по процентам – 79070 рублей 48 копеек, задолженность по пени – 1902 рубля 88 копеек;

- по кредитному договору №... от 17.11.2015 – 101170 рублей 01 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 87344 рубля 69 копеек, задолженность по процентам – 13309 рублей 09 копеек, задолженность по пени – 516 рублей 23 копейки;

- по кредитному договору №... от 09.02.2016 – 748288 рублей 64 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 649234 рубля 02 копейки, задолженность по процентам – 96831 рубль 36 копеек, задолженность по пени – 2223 рубля 26 копеек (л.д. 10).

Поскольку методика и арифметический расчет задолженности ответчиком не оспорены, суд не входит в проверку правильности расчетов причитающихся ко взысканию сумм и принимает расчеты истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения принятых на себя по кредитным договорам обязательств полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении и в подтверждение чего представил суду доказательства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 15186 рублей 44 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 29 октября 2015 года по состоянию на 21 августа 2018 года в размере 547830 рублей 27 копеек, задолженность по кредитному договору №... от 17 ноября 2015 года по состоянию на 21 августа 2018 года в размере 101170 рублей 01 копейки, задолженность по кредитному договору №... от 09 февраля 2016 года по состоянию на 22 августа 2018 года в размере 748288 рублей 64 копеек и судебные расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 15186 рублей 44 копеек, а всего 1 412 475 (один миллион четыреста двенадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярный районный суд Мурманской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Мернова