Решение № 2-591/2019 2-591/2019~М-349/2019 М-349/2019 от 26 апреля 2019 г. по делу № 2-591/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ВАХТЕРОВОЙ О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представитель истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления ПАО «Сбербанк России» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с пунктом 1 которого ответчику был выдан кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> руб. на приобретение объектов недвижимости: здание, назначение объекта; жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>., кадастровый (или условный) №, расположенные по адресу: <адрес>, на срок <данные изъяты>, с уплатой <данные изъяты> процентов годовых за пользование кредитом. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) Объекта недвижимости. Согласно п. п. 6 и 8 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Пунктом 10 Кредитного договора и пунктом 10 Закладной установлена залоговая стоимость Объекта недвижимости в размере <данные изъяты> от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (от суммы <данные изъяты>.), составляющая <данные изъяты> руб.. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов и неустойки Заёмщиком не исполнены, в соответствии с ст. 330 ГК РФ и п. 12 Кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика уплаты неустойки. В соответствии с «Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика были направлены требования о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> из них: основной долг – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты>.; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., что подтверждается расчетом цены иска. На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России» просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> из которых: основной долг <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты в размере <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество: здание, назначение объекта жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; произвести реализацию заложенного имущества, а именно, жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.; взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя судом неоднократно принимались меры к его надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты>, с целевым назначением - на приобретение объектов недвижимости: жилого дома площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.18-22).

В соответствии с пунктом 4 указанного выше кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования) процентная ставка за пользование кредитом была установлена сторонами в размере <данные изъяты>% годовых.

Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № были выполнены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. была зачислена на счет ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета № (л.д. 31-33).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка были приобретены в собственность объекты недвижимости: жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) № и земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д.36-39).

При этом, как следует из пункта 2.2 договора купли-продажи, указанные объекты недвижимости приобретены ФИО1 за счет собственных денежных средств в размере <данные изъяты> руб., а также за счет целевых кредитных средств в размере <данные изъяты>., предоставленных ПАО «Сбербанк России» ответчику на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.1. договора купли-продажи предусмотрено, что с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, объект находится в залоге (ипотеке) у банка на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ на указанное выше имущество право собственности за ФИО1 зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-50, л.д.51-74).

В силу пункта 3.2. договора купли-продажи право залога на объекты недвижимости, обремененные ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, которая была составлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выдана залогодержателю - ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № (л.д. 75-88).

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается движением денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-17).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки (л.д.89-92), однако указанное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчётом истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты>. (л.д.9).

Данная сумма складывается из: суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты>., неустойки за просроченный основной долг <данные изъяты>.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере <данные изъяты> и суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № и в части взыскания с ответчика неустойки по следующим основаниям.

Как следует из пункта 12 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик (ФИО1) обязан уплатить кредитору неустойку в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Исходя из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как уже было установлено, ФИО1 систематически не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у него возникала обязанность по уплате пени за просрочку уплаты платежей в счет погашения, как основного долга, так и процентов.

При этом суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, учитывая при этом размер задолженности по основному долгу и размер пени, которые начислены ответчику в связи с не исполнением им обязательств по кредитному договору.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как уже было указано выше, на приобретенные в собственность ответчика объекты недвижимости – здание, назначение объекта жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес> была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заёмщиками по кредитному договору.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Нормой пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель вправе в силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, которые обеспечены заложенным имуществом, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору, в соответствии с закладной, следует обратить на объекты недвижимости: жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>.

В силу статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимости следует реализовать путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены недвижимого имущества, суд исходит из следующего.

Как определено подпунктом 4 пункта 1 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункта 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20) и раздела 5 Закладной залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, которая составляет <данные изъяты>. – жилой дом и <данные изъяты> руб. – земельный участок – л.д.78), соответственно, с учетом условий, предусмотренных пунктом 10 кредитного договора и раздела 5 Закладной, стоимость залогового имущества составляет <данные изъяты>., из которых, стоимость здания составляет <данные изъяты>. и стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>. (л.д.78-79).

Следовательно, начальную продажную цену квартиры следует определить в размере <данные изъяты> которых, стоимость здания составляет <данные изъяты> руб., стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> руб.

Кроме того, подлежат также удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанные выше обстоятельства, подтверждают наличие существенных нарушений кредитного договора со стороны ответчика ФИО1, которые не устранены, до настоящего времени письменное требование банка о возврате долга по кредиту ответчиком не исполнено. В связи с этим, суд считает, что имеются законные основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № в части расторжения кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № и ФИО1

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. оплаченная истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., из которых: основной долг <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество:

здание, назначение объекта жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>.

Произвести реализацию заложенного имущества, а именно, жилого дома площадью <данные изъяты>.м, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., в том числе, стоимость здания в размере <данные изъяты>., стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –