Решение № 2-494/2024 2-494/2024~М-272/2024 М-272/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-494/2024

УИД 05RS0013-01-2024-000388-92 2-494/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024г. г. Дербент

Дербентский районный суд Республики Дагестан в составе председа- тельствующего судьи Сурхаева М.Р., при секретаре Агаевой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Дербенте гражданское дело №2-494/2024 по иску ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.10.2011г. в размере в размере 76 242 рубля 45 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 58 866 рублей 87 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 13 675 рублей 58 копеек, задолженность по комиссиям за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 3 100 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 487,27 рублей.

В обоснование заявленных требований ссылается, что 15.10.2011 между Связной Банк (АО) (далее - Банк) и Ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (далее - ГК РФ), заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи Банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В учетной системе Банка кредитному договору был присвоен уникальный номер № от 15.10.2011г. (далее - Договор). Следует отметить, что впоследствии при заключении Банком договоров цессии вышеуказанный номер кредитного договора указывался в реестрах должников, подтверждающих передачу права требования задолженности Цессионарию. Банк выразил согласие на заключение Договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту.

Договор, заключенный между Банком и Ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Должника и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее - Общие условия, копия прилагается). Заключение Договора означает, что Должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

15.10.2011 в соответствии с условиями заключенного Договора Банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 10 000,00 руб. Процентная ставка 48,00 % годовых, минимальный платеж 2 000,00 руб. Выпуск карты подтверждается Распиской о получении карты (копия прилагается). Срок ежемесячного платежа указан в Заявлении Должника.

Согласно Заявлению Должника и Общим условиям (п.5.9) Должник обязан возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в Заявлении Должника. За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолжен-ность.

На основании договора цессии N2 2017-2725/48-03 от 11.12.2017 г. Банк переуступил-право: требования задолженности ООО «T-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. Орб «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией Приложения к договору цессии (прилагается первый, последний лист и лист с информацией об уступленном праве требования к Должнику) и составляет 76 242 рубля 45 копеек, из которых:

-задолженность по основному долгу - 0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченному основному долгу - 58 866 рублей 87 копеек; задолженность по процентам-0 рублей 00 копеек; задолженность по просроченным процентам -13 675 рублей 58 копеек; задолженность по комиссиям-600 рублей 00 копеек; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням)-3 100 рублей 00 копеек и задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее - Новый кредитор) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Должника от Нового кредитора было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Нового кредитора с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности Новому кредитору (копия прилагается). Направление Уведомления подтверждается Выпиской из реестра почтовых отправлений.

Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной, в связи с чем, Новый кредитор вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности. Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (прилагается).

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по Договору в размере 76 242 рубля 45 копеек, из которых:

-задолженность по просроченному основному долгу за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 58 866 рублей 87 копеек.

-задолженность по просроченным процентам за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 13 675 рублей 58 копеек.

-задолженность по комиссиям за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 600 рублей 00 копеек.

-задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 3 100 рублей 00 копеек.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2 487,27 руб.

Представитель истца ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился. В заявлении просят рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился. От ФИО1 поступили возражения на исковые требования, в которых указывает, что по условиям кредитного договора была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 10000 рублей, по условиям кредитного договора от 15.10.2011г. после открытия кредитной, полностью погасил задолженность, о че м-сам истец и указывает. По условия погашения любой кредитной карты, после зачисления денежных средств, Банк списывает задолженность по процентам, и только после погашения процентов, списывает заложенность по основному долгу. Указывает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Просит отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности и рассмотреть дело без его участия.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что между ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № от 15.10.2011г. в соответствие с которым выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 10 000 рублей, процентная ставка 48,00 % годовых, минимальный платеж 2000, 00 рублей.

Дата начала использования карты 15.10.2011, срок действия до 02/2013г.

Данный договор (Анкета клиента, Заявление на получение кредита) подтверждает, что заемщиком до заключения договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах; включая условия получения кредита, информация о полной стоимости кредита, заемщик согласен с Общими условиями и Тарифами и обязался их неукоснительно выполнять, о чем имеется собственноручная подпись.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность ее правильного выбора, карта получена ФИО1, что подтверждается распиской в получении карты от 15.10.2011 г.

11.12.2017 г. между ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" и ООО "Т-Капитал" заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.12.2017 г., по условиям которого "Связной Банк" АО передало ООО "Т-Капитал" права требования по указанному кредитному договору. ООО "Т-Капитал" передал требования по вышеуказанному договору ООО "Т-Капитал".

На основании договора цессии № от 12.12.2017г. Орб «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В силу ст. 307 ГК РФ обязательства сторон вытекают из договора.

Из положений ст.309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 15.10.2011г. по 22.12.2023 г., которая составляет 76 242 рубля 45 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 58 866 рублей 87 копеек, задолженность по просроченным процентам за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 13 675 рублей 58 копеек, задолженность по комиссиям за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 600 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с 15.10.2011 по 22.12.2023 - 3 100 рублей 00 копеек.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Банк может уступить требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, новому кредитору, не являющемуся кредитной организацией, без соответствующего запрета в договоре и согласия заемщика (Позиция Верховного Суда РФ, ВАС РФ).

Согласно п. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ни законом, ни иными правовыми актами не предусмотрен безвозмездный характер уступки права (требования).

Права (требования) цедента к ответчику, вытекающие из кредитных обязательств по кредитному договору, перешли к цессионарию в следующем объеме задолженности должника перед цедентом по кредитному договору: к цессионарию перешло право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с условиями вышеназванного договора цессии право требования ООО "Т-Капитал" к ФИО1 о взыскании задолженности перешло к ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".

Заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу.

Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены говором займа (ч. 1).

В силу ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматри-вающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Кроме того, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Ответчиком ФИО1 заявлено суду о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям на основании ст. 196 ГК РФ.

14.02.2020 г. мировым судьей судебного участка №54 Дербентского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в размере 76242,45 и расходов на оплату госпошлины в размере 1243,64 руб., который определением от 02.03.2020 г. был отменен.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно расчету задолженности, представленному истцом по состоянию на 22.12.2023г., последний платеж по карте был внесен заемщиком 15.06.2015 в размере 2000 руб.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" обратилось 04.02.2020 г., с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд путем направления искового заявления по электронной почте 26.02.2024 года.

Поскольку срок исковой давности составляет три года, то по данным требованиям срок исковой давности истек 16.12.2018 года, то есть до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье.

Следовательно, в суд истец обратился с нарушением установленного ст. 196 ГК РФ срока, что в силу действующего законодательства служит основанием для принятия решения об отказе в удовлетворении заявленных требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Доказательств, подтверждающих наличие каких-либо исключительных обстоятельств, которые бы не позволили истцу в установленный законом срок предъявить в суд иск о взыскании задолженности, истцом не представлено.

В соответствие со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, суд соглашается с доводами ответчика и полагает возможным применить исковую давность к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.10.2011г.

Соответственно, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорци-онально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в иске истцу отказано, не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от 15.10.2011г. в размере 10000 рублей, и о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 487,27 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан, через Дербентский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Р. Сурхаев

Решение в окончательной форме принято 02.05.2024г.

Судья М.Р. Сурхаев