Решение № 2-162/2025 2-162/2025~М-117/2025 М-117/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-162/2025

Дело (УИД) 69RS0025-01-2025-000185-33

Производство № 2-162/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2025 г. пгт. Рамешки Тверской области

Рамешковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Харази Д.Т.,

при секретаре Артюховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от 16 марта 2023 г. № V625/0000-0347854 по состоянию на 18 апреля 2025 г. включительно в размере 1 214 201 руб. 22 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 142 руб.

Требования истца, со ссылками на положения ст. ст. 154, 160, 309, 310, 314, 323, 330, 361, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), мотивированы следующим.

16 марта 2023 г. Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № V625/0000-0347854 (далее - «Кредитный договор»), путём присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 1 233 045 руб. 00 руб. на срок по 15 марта 2028 г. с взиманием за пользование Кредитом процентов, установленных п. 4 Договора, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

До заключения Кредитного договора ответчиком было подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО), был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, Заёмщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

открыть мастер-счёт в российских рублях, мастер-счёт в долларах США и евро;

предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО);

предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания;

направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Кредитный договор был заключен с использованием системы ДБО Банка ВТБ (ПАО). Заемщик произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация Клиента произошла, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор, подписав его простой электронной подписью с использованием системы ДБО Банка ВТБ ПАО.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 064 112 руб. 72 коп.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 18 апреля 2025 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 284 764 руб. 99 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 18 апреля 2025 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 214 201 руб. 22 коп., из которых: 1 062 871 руб. 06 коп. - основной долг; 143 600 руб. 87 коп. - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 961 руб. 76 коп. - пени; 4 767 руб. 53 коп. - пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечил, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание, не представил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Судом установлено, что 16 марта 2023 г., на основании анкеты-заявления ФИО1 (л.д. 17-18), между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V625/0000-0347854, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 233 045 руб., на срок 60 месяцев ....

Кредитный договор был заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ - «ВТБ-Онлайн», путем подписания его ответчиком простой электронной подписью ....

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий ....

В соответствии с п. 4.1, 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка устанавливается в размере 0% годовых с даты заключения договора по 15 апреля 2023 г. включительно. Процентная ставка на период с 16 апреля 2023 г. на дату фактического возврата кредита устанавливается в размере 13%. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом в размере 23%. Базовая процентная ставка составляет 23%. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 18 месяцев в даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться. Процентная ставка в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 Индивидуальных условий договора ....

При заполнении анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) ФИО1 добровольно выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья в АО «СОГАЗ». Размер страховой премии составил 233 045 руб. ....

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графику погашения кредита и уплаты процентов, ФИО1 обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов по кредитному договору путём осуществления 60 ежемесячных платежей в размере 28 055 руб. 56 коп., размер первого платежа 14 880 руб. 56 коп., размер последнего платежа 28 510 руб. 25 коп. Срок платежа по кредиту: 15 числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа 15 марта 2028 г. ....

Положениями п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что кредит предоставлен заёмщику на потребительские нужды.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются ....

Банк ВТБ (ПАО) исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объёме, открыв банковский счёт № и предоставив кредит в сумме 1 233 045 руб., что подтверждается протоколом операции цифрового подписания ....

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в результате чего по состоянию на 18 апреля 2025 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 1214 201 руб. 22 коп., из которых: основной долг - 1 062 871 руб. 06 коп.; плановые проценты за пользование Кредитом - 143 600 руб. 87 коп.; пени - 2961 руб. 76 коп.; пени по просроченному долгу - 4 767 руб. 53 коп., что подтверждается расчетом задолженности ....

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В связи с образованием просроченной задолженности 02 мая 2025 г. банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ....

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

Расчёт задолженности, процентов по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчёт соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчёт задолженности, представленный истцом.

Ответчиком контррасчёт в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлен.

При таких обстоятельствах, установив факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ФИО1, а также наличие у заёмщика просроченной задолженности по исполнению перед банком кредитных обязательств, вытекающих из кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банка ВТБ (ПАО) требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 27142 руб., что подтверждается платежным поручением № 375765 от 30 июня 2025 г. ....

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 .... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН/ОГРН <***>/<***>, 191144, <...>, лит. А), задолженность по кредитному договору № V625/0000-0347854 от 16 марта 2023 года по состоянию на 18 апреля 2025 года включительно в размере 1 214 201 руб. 22 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 142 руб., а всего 1 241 343 (один миллион двести сорок одна тысяча триста сорок три) руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Д.Т. Харази