Решение № 2-325/2017 2-325/2017~М-201/2017 М-201/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-325/2017

Дело № 2-325/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2017 года г. Галич

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Виноградова В.В.,

при секретаре Аксеновой Г.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 и ФИО1 к АО «Страховая компания «МетЛайф» о признании смерти заемщика страховым случаем и обязании выплатить в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 и ФИО1 обратились в суд с иском к АО «Страховая компания «МетЛайф» о признании смерти заемщика страховым случаем и обязании выплатить в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования мотивировали тем, что 23.12.2012 года между ФИО (заемщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) (далее Банк) посредством офертно-акцептной формы заключен договор о потребительском кредитовании со страхованием № ....., в рамках которого ФИО предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рубля на срок 60 месяцев процентная ставка по кредиту 32 % годовых, полная стоимость кредита 49,85 % годовых. Срок действия договора с 23.01.2013 года по 25.12.2017 года. При заключении кредитного договора ФИО по предложению банка подписала заявление о включении ее в «программу страховой защиты заемщиков». В типовую форму заявления-оферты со страхованием включены условия о согласии на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно которой ФИО. является застрахованным лицом от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний. Пунктом 4 заявления-оферты со страхованием ФИО. поручила Банку направить денежные средства в размере платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» - плата за включение в программу добровольного страховой защиты заёмщиков: 0,25% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита; уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании. Включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков гарантировало ФИО получение комплекса расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение ее рисков по обслуживанию кредита, который включает в себя следующие обязанности Банка: застраховать ФИО за счет Банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев: её смерти; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с включением в программу добровольной страховой защиты заемщиков и получением страхового возмещения в случае наступления страхового случая; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. То есть Банк взял на себя обязательства, согласно п. 7: застраховать ФИО от страхового случая - смерть; осуществить финансовые расчеты (перечислить деньги ФИО страховщику); гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая; в случае необходимости представлять свои и её интересы в суде. Договор со страховой компанией банк заключал от своего имени, являясь представителем программы страховой защиты заемщиков, но в интересах заемщика, фактически от его имени, и за его счет. Банк самостоятельно, на своё усмотрение, выбрал страховщика ЗАО «СК АЛИКО» и перечислил ему принадлежащие заемщику денежные средства (страховую премию). Страховая премия по кредитному договору № ..... от 23.12.2012 г. за включение ФИО. в программу добровольной страховой защиты заемщика составила <данные изъяты> рублей и была включена в сумму кредита. Давая Банку согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, ФИО., согласно условиям (п.6) становилась застрахованным лицом от возможности наступления смерти заемщика. Согласно п. 9. выгодоприобретателем по договору страхования назначены: в размере задолженности по договору о потребительском кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк»; в размере положительной разницы между размером страховой суммы на дату страхового случая и задолженностью по Договору о потребительском кредитовании сама ФИО., а ее смерти - ее наследники. ФИО дала согласие на проверку предоставленных сведений для принятия решения о предоставлении ей услуг. 01.11.2015 года во время действия кредитного договора и договора страхования ФИО умерла. Факт смерти подтверждается свидетельством о смерти 1-ГО ....., выданным отделом записи актов гражданского состояния по городскому округу город Галич и Галичскому муниципальному району управления ЗАГС по Костромской области. Наследниками первой очереди, принявшими наследство по завещанию являются дочери наследодателя - ФИО1 и ФИО1. В ходе сбора документов для вступления в наследство были обнаружены документы по кредиту наследодателя в ООО ИКБ «Совкомбанк». Истицы обратились в Банк с документами о смерти заемщика ФИО. и уведомили Банк о наступлении страхового случая. ООО ИКБ «Совкомбанк» воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, обратившись с заявлением на страховую выплату. Центр страховых выплат Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф», рассмотрев заявление на страховую выплату и изучив представленные документы по риску «Смерть», наступившему <дата> с застрахованным лицом ФИО. со ссылкой на ст. 3 п. 3.1 Договора № ..... Добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011г., не признал смерть ФИО. страховым случаем, в выплате страхового возмещения было отказано. Причиной отказа послужило то, что в медицинском свидетельстве о смерти 34 № ..... от 02.11.2015 г. указано, что причина смерти ФИО стало заболевание: <данные изъяты>. В выписке из амбулаторной карты ОГБУЗ «Галичская окружная больница» указано, что ФИО. наблюдалась с диагнозом: <данные изъяты> с 2010 года. ООО ИКБ «Совкомбанк» решение АО « Страховая компания МетЛайф» (до переименования ЗАО «СК АЛИКО») не обжаловало и в связи с чем на истцов, как на наследников принявших наследство, будет возложена обязанность погашения задолженности по кредиту. В информации о задолженности ФИО перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору указана полная задолженность на 09.02.2017 года в размере <данные изъяты> рублей. С отказом АО «Страховой компании МетЛайф» в выплате в пользу выгодоприобретателя ПАО «Совкомбанк» страхового обеспечения они (истцы) не согласны. В п. 6 заявления - оферты со страхованием ФИО дала личное согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которого она является застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев - в том числе смерти заемщика без указания каких либо исключений. Из выписки из амбулаторной карты ФИО., предоставленной ГБУЗ «Галичская окружная больница» усматривается, что ФИО. с <дата> имела заболевание в виде <данные изъяты> (впервые). Оперативное лечение. Однако за медицинской помощью по данному заболеванию на регулярной основе не обращалась до 15.01.2015г.. Договор страхования жизни был заключен ФИО. в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует об отсутствии у нее оснований вводить страховщика в заблуждение, поскольку она не могла предвидеть и желать наступления страхового случая. Считают, что они (истцы), как наследники ФИО имеют право обратиться с требованием о понуждении к исполнению договора страхования и просить взыскать страховое возмещение в пользу кредитора по кредитному договору в счет погашения задолженности по долгу наследодателя, поскольку они (истцы) защищают свои, права и интересы для уменьшения задолженности по кредитному договору, наследниками которой они (истцы) являются. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Пункт 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Согласно п. 1 ст. 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно п. 2 указанной статьи договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков. На правоотношения, вытекающие из договора добровольного страхования, распространяются положения Закона РФО защите прав потребителей. В соответствии со ст. 89 ГПК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемыми в судах общей юрисдикции, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

При изложенных обстоятельствах ФИО1 и ФИО1 просят суд: признать смерть ФИО, наступившей 01.11.2016 года страховым случаем; обязать Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» выплатить в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору ..... от 23.12.2012 г.

В судебном заседании истицы ФИО1 и ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме. Уточнили, что остаток по кредитному договору ..... от 23.12.2012 г. составил <данные изъяты> рубль 05 копеек.

Представитель истцов ФИО1 и ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «МетЛайф» ФИО., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала в полном объеме, просила отказать в их удовлетворении, представила письменные возражения относительно заявленных исковых требований, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем представила суду письменное заявление.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявлял.

Заслушав истцов ФИО1 и ФИО1, представителя истцов ФИО3 - ФИО2, свидетеля ФИО., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Свидетель ФИО в судебном заседании пояснила, что является врачом-онкологом ОГБУЗ «Галичская окружная больница». Действительно ФИО. являлась её (свидетеля) пациенткой. В 2010 г. ФИО прошла радикальное лечение по поводу <данные изъяты>, то есть была вылечена. Длительное время являлась здоровой, в январе 2015 года обратилась в больницу, была направлена в Костромской онкологический диспансер, где был выявлен рецидив болезни. В дальнейшем ФИО умерла. Действительно медицинское свидетельство о смерти серии 34 ..... от 02.11.2015 г. выдавала она (свидетель). Причина смерти указана как «<данные изъяты>» «<данные изъяты>.». Вскрытие трупа ФИО судебно-медицинским экспертом не проводилось, так как это не требовалось, диагноз был установлен. О наличии инвалидности по данному заболеванию у ФИО. ей (свидетелю) ничего не известно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу положений ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1), а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

Закрепляя в статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, законодатель отделяет события, которым должен соответствовать страховой случай (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации») от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)» (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г.).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г. определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие), которым может быть, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая вследствие болезни или несчастного случая.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2012 года между ФИО (заемщик) и ООО ИКБ «Совкомбанк» (кредитор) (далее Банк) посредством офертно-акцептной формы заключен договор о потребительском кредитовании ....., в рамках которого ФИО предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей 59 копеек на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 32,00 % годовых. Полная стоимость кредита - 49,85% годовых. Срок действия договора - с 23.01.2013 года по 25.12.2017 года.

23.12.2012 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» выдал кредит ФИО. путем перечисления на расчетные счета, в сумме <данные изъяты> рублей 59 копеек, из которых <данные изъяты> рублей - к выдаче кредита, а <данные изъяты> рублей 59 копеек - на оплату платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается кредитным договором ..... и дополнительным соглашением к договору от 19.02.2014 г.. (л.д.7-9)

При заключении кредитного договора с ЗАО «АЛИКО» (в настоящее время Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф») был заключен договор добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы заемщика на период действия кредитного договора (л.д.10). Страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора, по любой причине, кроме случаев, перечисленных в пункте исключения из страхового покрытия.

Страховая премия по кредитному договору ..... от 23.02.2012 г. составила <данные изъяты> рублей 59 копеек и была включена в сумму кредита. По условиям договора страхования при наступлении страхового случая производится страховая выплата в размере 100% задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более первоначальной суммы кредита. Данное условие отражено в пункте 4.1 статьи 4 договора № ..... добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 г., заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО»(л.д.31).

Условия указанного договора неоднократно пролонгировались, в том числе путем заключения дополнительных соглашений (л.д.52-156), однако в пункт 4.1 договора изменения не вносились.

01.11.2015 г. ФИО, <дата> года рождения, уроженка <адрес>, умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти 1-ГО ..... выданного отделом ЗАГС по городскому округу город Галич и Галичскому муниципальному району Управления ЗАГС Костромской области 02.11.2015 г. (л.д.11).

На день смерти заемщика ФИО сумма полной задолженности по кредитному договору ..... от 23.12.2012 г. составила <данные изъяты> рубль 05 копеек на 01.11.2015 г.

Представитель ответчика Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» сумму задолженности по кредитному договору ..... от 23.12.2012 г. не оспаривал. Вместе с тем в возражениях указал, что задолженность застрахованного лица перед ПАО «Совкомбанк» на дату наступления страхового случая, исключает процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции просрочку платежа. Итого, если бы наступивший риск был признан страховым случаем, истец мог бы рассчитывать на получение суммы в размере <данные изъяты> рубля 89 копеек. Однако данные доводы ответчика опровергаются пунктом 4.1 статьи 4 договора № ..... добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 г., заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» (л.д.31).

Наследниками первой очереди, принявшими наследство по завещанию, являются дочери наследодателя - ФИО1 и ФИО1.

В выплате в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения было отказано, поскольку причиной смерти заемщика <данные изъяты> является <данные изъяты>, <данные изъяты>, что не является страховым случаем.

Данное обстоятельство подтверждается сообщением АО «Страховая компания МетЛайф» № С-2016-01269 от 26.01.2016 г., направленным в адрес ПАО «Совкомбанк», являющимся Выгодоприобретателем по договору № ..... добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

Из текста указного сообщения следует, что «В представленном Медицинском свидетельстве о смерти серия 34 ..... от 02.11.2015 г. указано, что причиной смерти ФИО. стало заболевание: <данные изъяты>, <данные изъяты>. Согласно ст. 3 п. 3.1 договору № ..... добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 г. «События не признаются Страховыми случаями, если они произошли в результате: п. 3.4.1.1. умственного и физического заболевания, или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь застрахованное лицо до вступления договора в силу. В связи с тем, что с заболеванием, которое привело к смерти, застрахованное лицо наблюдалось с 2010 года, а договор страхования в отношении ФИО вступил в силу 23.12.2012 г.»

В связи с этим АО «Страховая компания МетЛайф» не может признать наступившее с застрахованным лицом (ФИО.) событие страховым случаем, удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» Застрахованного Лица ФИО. и выплатить страховое обеспечение. (л.д.13)

Из медицинского свидетельства о смерти серии 34 ..... от 01.11.2015 г. следует, что причиной смерти ФИО является: «<данные изъяты>, <данные изъяты>.» (л.д.166-167).

Согласно выписки ОГБУЗ «Галичская окружная больница» от 16.02.2017 г. из амбулаторной карты ФИО, <дата> года рождения, за период с 2011 по 2015 годы, последняя не наблюдалась и не получала лечение по поводу онкологических заболеваний (л.д.12). Более того, согласно справки ОГБУЗ «Костромской онкологический диспансер» ..... от 26.04.2017 г. следует, что ФИО 27.07.2010 г. выполнена лапоратамия. Достигнут полный регресс опухоли. В 2014-2015 г.г. был выявлен <данные изъяты>. (л.д.202)

Оснований не доверять указанным документам и показаниям свидетеля ФИОу суда не имеется.

Доказательств обратного суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах доказательств того, что ФИО с 2011 по 2015 годы наблюдалась и получала лечение по поводу онкологических заболеваний, не имеется.

Таким образом, оснований, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения не имеется, вследствие чего требования истца о признании смерти ФИО. страховым случаем, обязании Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» перечислить ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору ..... от 23.12.2012 г. в размере <данные изъяты> рубль 05 копеек в связи со смертью ФИО подлежат удовлетворению.

Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей», последний регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем выступает гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № 17 от 28 июня 2012 года, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. К отношениям, возникающим из договора страхования, применяются общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ.

С учетом того, что ФИО. несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы заемщика на период действия кредитного договора, она являлась потребителем оказываемой страховщиком ЗАО «Алико» (в настоящее время Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф») услуги.

Истцами ФИО1 и ФИО1 заявлены требования, вытекающие из договора страхования - о взыскании страховой выплаты, в связи с чем, на спорные правоотношения распространяет действие Закон РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав, подлежат возмещению в полном объеме, кроме случаев, когда законом установлен ограниченный размер ответственности. При этом следует иметь в виду, что убытки возмещаются сверх неустойки (пени), установленной законом или договором, а также что уплата неустойки и возмещение убытков не освобождают лицо, нарушившее право потребителя, от выполнения в натуре возложенных на него обязательств перед потребителем (пункты 2, 3 статьи 13 Закона).

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» в добровольном порядке не были удовлетворены требования ФИО1 и ФИО1 о перечислении страховой суммы, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу истцов штраф в размере <данные изъяты> рублей 52 копейки (50% от <данные изъяты> рубль 05 копеек).

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, так как ответчик об этом не ходатайствовал, а размер штрафа соразмерен последствиям нарушения, доказательств обратного суду не представлено.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований.

С Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф», с учетом положений п. 1 и п. 3 ч. 1 ст.333.19 НК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой были освобождены истцы ФИО1 и ФИО1 в доход бюджета городского округа-город Галич Костромской области в размере <данные изъяты> рубля 26 копеек ((<данные изъяты> руб.+ (1% с <данные изъяты> руб. 57 коп. (<данные изъяты> руб. 57 коп. - <данные изъяты> руб.)).

Руководствуясь ст.ст.12,198, 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 и ФИО1 к АО «Страховая компания «МетЛайф» о признании смерти заемщика страховым случаем и обязании выплатить в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Признать смерть ФИО, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, умершей 01 ноября 2015 года, страховым случаем.

Обязать Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» выплатить в пользу ПАО «Совкомбанк» страховую сумму в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору ..... от 23.12.2014 г., заключенному между ФИО и ООО ИКБ «Совкомбанк», в размере <данные изъяты> рубль 05 копеек.

Взыскать в пользу ФИО1 и ФИО1 с Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» штраф в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 52 копейки.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания МетЛайф» государственную пошлину в доход бюджета городского округа-город Галич Костромской области в сумме <данные изъяты> рубля 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца.

Решение в окончательной форме

изготовлено 07 мая 2017 года

Судья В.В. Виноградов