Решение № 2-251/2024 2-251/2024~М-93/2024 М-93/2024 от 9 апреля 2024 г. по делу № 2-251/2024

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

10 апреля 2024 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Князевой Т.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Галкиной З.П., секретарем судебного заседания Замятиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 573620 руб. 42 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8936 руб. 20 коп. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банк и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 585000 руб. 00 коп. под <данные изъяты> на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата неустойки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты процентов за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет: просроченная ссудная задолженность 551655 руб. 77 коп., просроченные проценты – 11686 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2917 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду 5869 руб. 47 коп., неустойка на просроченные проценты – 310 руб. 82 коп., иные комиссии – 1180 руб. 00 коп. На досудебное уведомление банка о возврате образовавшейся просроченной задолженности ответчик не ответил, задолженность не погасил.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте, представитель истца Банк в суд не явился, просили рассмотреть дело без их участия, заявили о согласии на рассмотрение дела в заочном порядке (л.д.2 – оборотная сторона, л.д. 29).

Ответчика ФИО1 суд находит надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по адресу регистрации по месту его жительства судебные извещения разряда «судебное» о времени и месте судебного рассмотрения дела с разъяснением прав и обязанностей, с копией определения суда о принятии дела к производству, возвращены в суд с отметкой на почтовых конвертах «истёк срок хранения» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 45, 50).

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Приказом ФГУП «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ № введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом после нескольких его извещений заказного письма с отметкой «истёк срок хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебного извещения следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и выполнять возложенные обязанности.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд полагает необходимым рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ одним из условий возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены условиями договора и графиком платежей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ФИО1 <данные изъяты> был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 585000 руб. 00 коп., под <данные изъяты> годовых случае, если заемщик использовал <данные изъяты> и более от суммы лимита кредитования (без суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. В противном случае, процентная ставка по договору составляет <данные изъяты> годовых с даты установления лимита кредитования. Срок возврата кредита – 60 месяцев. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша (36 месяцев). Минимальный обязательный платеж не менее 16711 руб. 50 коп., дата оплаты минимального обязательного платежа по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Договор подписан сторонами электронно.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно статьям 432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 указал свои паспортные данные, используемый им номер телефона, с помощью которого будет использоваться сервис Интернет-банк системы дистанционного банковского обслуживания, в том числе посредством SMS-сообщений (л.д. 11).

Частью 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении-оферте на открытие банковского счета, анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Как установлено, банк, произведя идентификацию заемщика, в этот же день осуществил предоставление денежных средств по кредитному договору № путем перечисления на счет, открытый на имя ответчика. В заявлении о предоставлении транша ФИО1 просил перечислить денежные средства с его счета в погашение задолженности по договорам, указанным в данном заявлении (л.д. 11).

У банка отсутствовали основания не исполнять распоряжение клиента, устанавливать ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Оформление кредитного договора осуществлено при идентификации клиента и его волеизъявлении. Ошибок и/или отсутствия необходимых реквизитов (документов) для проведения операции, несоответствия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам либо условиям договора, не установлено.

Доводы и доказательства, свидетельствующие о злоупотреблении истцом своим правом при заключении с ответчиком кредитного договора, ответчиком не приведены, материалы дела не содержат.

Напротив, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердил, что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе), по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика суммы транша по договору потребительского кредита (л.д. 11).

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

По правилам пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следует учитывать, что закон не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS -сообщений.

Договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в виде акцептованного заявления оферты, подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS -сообщении.

В пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка <данные изъяты> годовых.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет <данные изъяты> годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2003 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В п. 14 Индивидуальных условий договора определено, что заемщик ФИО1, подписав указанные условия, подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать. При этом Общими условиями кредитования установлен также состав минимального обязательного платежа.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

Кредитор Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 585000 руб. 00 коп., что отражено в выписке по счёту (л.д.8).

В свою очередь ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по договору потребительского кредита, выплатив за время пользования кредитом 51969 руб. 55 коп., с нарушением срока и размера погашения, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 9-10).

В силу положений статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, так как кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 5.3 Общих условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные заемщиком в анкете-соглашении на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заёмщика о смене адреса фактического места жительства/ электронной почты. Заёмщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В силу пункта 6.1. Общих условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Заемщик ФИО1 нарушал принятые на себя обязательства по срокам и размерам оплаты ежемесячного минимального платежа в погашение кредита, в связи с чем у него перед кредитором Банк образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела.

Из полученных 585000 руб. 00 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком возвращен основной долг в сумме 33344 руб. 23 коп., в том числе оплачено: ДД.ММ.ГГГГ – 10233 руб. 94 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 11430 руб. 69 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 11679 руб. 60 коп., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – сумма основного долга не была погашена. Остаток суммы основного долга составляет 551655 руб. 77 коп.

Ответчиком ФИО1 были оплачены следующие проценты по договору: ДД.ММ.ГГГГ – 6029 руб. 51 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 4832 руб. 76 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 4583 руб. 85 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 1429 руб. 20 коп., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – проценты не были оплачены. Всего оплачено 16875 руб. 32 коп.

Как установлено выше, сумма ежемесячного минимального обязательного платежа должна быть не менее 16711 руб. 50 коп., однако ответчик ФИО1 оплачивал ежемесячно менее указанной суммы, потому он считается нарушившим срок, установленный для возврата очередной части займа. Истец-займодавец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям. В данном случае в соответствии с положениями части 2 статьи 811 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию вся оставшаяся сумма займа 551655 руб. 77 коп. (просроченная ссудная задолженность) вместе с причитающимися процентами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> годовых от суммы основного долга: просроченные проценты – 11686 руб. 82 коп. (при этом учтены уплаченные просроченные проценты: ДД.ММ.ГГГГ – 1250 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб. 00 коп., всего 1750 руб. 00 коп.), просроченные проценты на просроченную ссуду – 2917 руб. 54 коп.

Из расчета <данные изъяты> годовых (0,0546) истцом ответчику начислена неустойка не несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: неустойка на просроченную ссуду - 5869 руб.47 коп., неустойка на просроченные проценты - 310 руб. 82 коп.

Кроме того, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлена комиссия за переход в режим «возврат в график», которая подлежит оплате согласно тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «возврат в график» производится заёмщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис банка (л.д. 13).

Комиссия за услугу «возврат в график» - это дополнительная услуга банка, стоимость которой указана в Тарифах, п. 1.19 «Комиссия и сопровождение услуги «режим «возврат в график» в размере 590 руб. Начисление комиссии происходит в соответствии с приведенными условиями кредитного договора.

Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления услуги и выразил свое согласие, подписав кредитный договор. При соблюдении условий погашения задолженности по графику или минимальными обязательными платежами в установленные сроки комиссия не начисляется. Заемщик может отключить данную услугу самостоятельно.

Таким образом, начисление ответчику комиссии за услугу «возврат в график» ДД.ММ.ГГГГ – 590 руб. 00 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 590 руб. 00 коп., всего – 1180 руб. 00 коп. является соответствующим условиям подписанного сторонами договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Банк направило ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате банку всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 559737 руб. 63 коп. в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако в установленный срок ответчиком меры для погашения имеющейся задолженности не предприняты.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 573620 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 551655 руб. 77 коп., просроченные проценты – 11686 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2917 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду - 5869 руб.47 коп., неустойка на просроченные проценты - 310 руб. 82 коп., иные комиссии – 1180 руб. 00 коп., что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком свой расчет суду не представлен, возражения относительно заявленных требований, доказательства необоснованности заявленных требований, об уплате вышеуказанных сумм также не представлены.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 11 Обзора Президиума Верховного Суда России от 22 мая 2013 года «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 75 Постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Из материалов дела следует, что расчет суммы неустойки произведен истцом из расчета <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что соответствует положениям пункта 21 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка на просроченную ссуду - 5869 руб. 47 коп., неустойка на просроченные проценты – 310 руб. 82 коп. соразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ответчика понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8936 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ: просроченную ссудную задолженность - 551655 руб. 77 коп., просроченные проценты – 11686 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2917 руб. 54 коп., неустойку на просроченную ссуду - 5869 руб. 47 коп., неустойка на просроченные проценты – 310 руб. 82 коп., иные комиссии - 1180 руб. 00 коп., всего 573620 (пятьсот семьдесят три тысячи шестьсот двадцать) руб. 42 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8936 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.М. Князева

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2024 года.