Решение № 2-69/2021 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-69/2021

УИД №46RS0030-01-2020-011625-87

№2-69/2021 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года п.Хомутовка

Хомутовский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Резниченко А.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ильинской О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 В,И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г.Курска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 82 236,52 руб., мотивируя тем, что 17 марта 2013 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть на его имя банковский счет для осуществления операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита. 17 марта 2013 года банк открыл банковский счет №, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Кроме того банк выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, банк направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку на сумму 82 236,52 руб. со сроком оплаты до 16 февраля 2015 года, однако указанное требование ответчиком исполнено не было. Судебный приказ мирового судьи о взыскании с ответчика спорной задолженности отменен.

Определением Ленинского районного суда г.Курска от 17 декабря 2020 года (л.д.52) гражданское дело передано по подсудности в Хомутовский районный суд Курской области.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, об отложении дела не просил, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в отзыве относительно искового заявления требования не признал и просил применить срок исковой давности, поскольку истец выставил заключительный счет-выписку и установил дату окончательного погашения долга не позднее 16 февраля 2015 года. В период с указанной даты до настоящего времени ответчик платежи не производил, а истец, зная о нарушении своего права, обратился в суд с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Законом предусматривается право сторон заключить смешанный договор, в котором содержатся элементы различных договоров. Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденному Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 г. №266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5). Предоставление кредитной организацией денежных средств клиенту для совершения операций с использованием кредитной карты осуществляется посредством зачисления указанных средств на банковский счет, открытый на основании договора банковского счета, а также без использования банковского счета, если это предусмотрено кредитным договором (п.1.8). Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ (п.1.12).

Таким образом, отношения, возникающие в связи с выдачей кредитной организацией кредитной карты и ее использованием держателем карты, регулируются нормами ГК РФ о кредитном договоре, договоре банковского счета, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 17 марта 2013 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть на его имя банковский счет для осуществления операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита. 17 марта 2013 года банк открыл банковский счет №, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №, неотъемлемой частью которого являются условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт». Также банк выпустил на имя ответчика и выдал ему банковскую карту и осуществлял кредитование счета карты, а ФИО1 в свою очередь активировал и пользовался ею.

Кроме того, подписывая заявление на выдачу кредита, ФИО1 согласился с условиями кредитования по тарифному плану ТП <данные изъяты> с процентной ставкой – <данные изъяты>% годовых, платой за выпуск и обслуживание карты – <данные изъяты> рублей, платой за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка за счет кредита – <данные изъяты>% (минимум 100 руб.), в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете <данные изъяты>% (минимум 100 руб.), за счет кредита <данные изъяты>% (минимум 100 руб.), размером минимального платежа <данные изъяты>% от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода, платой за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Также, подписывая заявление на выдачу кредита, ответчик согласился с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), которыми предусмотрено, что договор заключается путем и с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении; принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (п.2.2.2). В рамках заключенного договора банк выпускает карту и предоставляет информацию о ПИНе (п.2.10).

В силу п.9.11 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п.6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение тридцати календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Все вышеуказанные обстоятельства не оспариваются ответчиком и подтверждаются собственноручно подписанными им заявлением от 17 марта 2013 года (л.д.14-15), анкетой на получение карты от 17 марта 2013 года (л.д.12-13), тарифным планом ТП <данные изъяты> (л.д.17-22), распиской от 30 марта 2013 года в получении карты № с лимитом <данные изъяты> руб., с просьбой об активации (л.д.11), а также выпиской по лицевому счету № за период с 30 марта 2013 года по 27 октября 2020 года (л.д.33-36), заключительным счетом-выпиской (л.д.37-38), предоставленной ответчиком в банк копией паспорта гражданина РФ серия <данные изъяты> № (л.д.16), Условиями предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт (л.д.23-32), расчетом задолженности (л.д.6-7).

Оценивая довод ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск; по смыслу ст.ст.23 п.3, 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12). Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15).

Условиями заключенного договора (п.6.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт») срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение тридцати календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, в рамках спорного договора срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности банком, что соответствует абз.2 п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ.

Следуя условиям договора, истец сформировал и направил в адрес ответчика заключительный счет-выписку на сумму 82 236,52 руб. с необходимыми для осуществления платежа реквизитами, установив срок оплаты до 16 февраля 2015 года (л.д.37).

Течение срока исковой давности подлежит исчислению с 17 февраля 2015 года, соответственно установленный ст.196 Гражданского кодекса РФ трехгодичный срок исковой давности истек 17 февраля 2018 года.

25 мая 2020 года определением мирового судьи судебного участка №5 судебного района Центрального округа г.Курска был отменен судебный приказ от 20 апреля 2020 года о взыскании спорной кредитной задолженности, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. Заявление о выдаче судебного приказа было подано мировому судье 20 апреля 2020 года.

С настоящим иском в суд банк обратился 22 ноября 2020 года (почтовый конверт, л.д.39).

Таким образом, банк лишь 20 апреля 2020 года впервые обратился в суд за судебной защитой (с заявлением о выдаче судебного приказа), то есть уже после истечения срока исковой давности.

При этом в силу правовой позиции, изложенной в абзаце третьем п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, истек, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст.194, 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 В,И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от 17 марта 2013 года № в размере 82 236,52 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. с 29 марта 2021 года.

Председательствующий А.В. Резниченко