Решение № 2-4051/2017 2-4051/2017~М-3919/2017 М-3919/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-4051/2017

6

Дело № 2-4051/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Евдокимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

03 октября 2017 г.

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивировал тем, что **.**.****. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 23 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.03.2017г., по состоянию на 24.08.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 79830,35руб.

По состоянию на 24.08.2017г. общая, задолженность Ответчика перед Банком составляет 518130,54 руб., из них: просроченная ссуда 458829,56 руб.; просроченные проценты 35270,38 руб.; проценты по просроченной ссуде 1334,72 руб.; неустойка по ссудному договору 21406,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1139,96 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, просят суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 518 130,54 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 381,31 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в их отсутствие, на требованиях настаивают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала в части начисленных процентов по ссудной задолженности. Также представила письменные возражения.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН ###. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что **.**.****. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ###. По условиям договора ПАО «Совкомбанк» предоставил кредит в сумме 500 000 руб. под 19% годовых, а в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере 23 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления ответчику суммы кредита в размере 500 000 руб. подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.03.2017г., по состоянию на 24.08.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней. Ответчик в период пользования кредитом (с 06.01.2017г. по 08.05.2017г.) произвел выплаты в размере 79 830,35руб.

Довод ответчика о том, что ею вносились суммы, в счет исполнения обязательств по договору, в большем размере, но банк предоставил иные сведения о фактических платежах, в связи с чем, расчет был произведен не верно, суд не может принять во внимание.

Из приложения к Договору ### следует, что согласно п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита установлены размер платежа по кредиту, а также платежная дата – 6 число.

При погашении задолженности по Договору ответчику необходимо руководствоваться соответствующим графиком-платежей. Если внесенный платеж больше ежемесячного, то в дату платежа будет списана вся сумма средств в счет досрочного гашения кредита (п.7 Индивидуальных условий Договора). Погашение задолженности через устройство самообслуживания (cash in) Банка необходимо осуществлять не позднее даты очередного платежа (указанного в графике) до 15-00 час. местного времени. Согласно представленного Банком графика, ежемесячная сумма платежа составляла 19505,65 руб.

В нарушение условий договора ответчиком денежные средства вносились с нарушением установленного Договором срока. Согласно представленным квитанциям и выписке по счету, ответчик вносил денежные средства 06.01.2017г. в 15-55 час. в размере 20000 руб., 06.02.2017г. в 16-44 час. – 19700 руб., 07.03.2017г. в 13-38 час. – 19700 руб., 15.04.2017г. 14-57 час.– 21000 руб.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно представленного расчета, по состоянию на 24.08.2017г. общая, задолженность Ответчика перед Банком составляет 518130,54 руб., из них: просроченная ссуда 458829,56 руб.; просроченные проценты 35270,38 руб.; проценты по просроченной ссуде 1334,72 руб.; неустойка по ссудному договору 21406,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1139,96 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленным суду расчётом. Представленный истцом расчёт судом проверен и является правильным.

Довод ответчика о том, что она являлась участником добровольной программы финансовой и страховой защиты и была застрахована от дожития до события недобровольной потери работы, в связи с чем, Банк должен был самостоятельно обратиться в страховую компанию АО «Страховая компания МетЛайф » за страховым возмещением, в связи с наступлением страхового случая, суд также не может принять во внимание.

ФИО1, **.**.****. став заемщиком потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», в письменном заявлении выразила свое согласие на личное добровольное страхование на включение ее в Программу добровольного страхования. Страховщиком является – АО «Страховая компания МетЛайф».

Порядок добровольного участия застрахованных лиц в Программе страхования определен в Условиях программы добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк» получивших потребительский кредит.

Программа страхования действует в отношении Застрахованного лица в течение срока действия Договора потребительского кредита Застрахованного лица с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с «Общими условиями Договора потребительского кредита» (п. 4.3.).

Согласно п. 5.1. Условий, при возникновении Страхового случая Застрахованное лицо или его представитель обязан в течение 30 (тридцати) дней направить Банку письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего.

Страховым случаем, включенным в Программу страхования 1 в зависимости от возраста Застрахованного лица на дату наступления страхового события, (все границы возраста – включительно) является в том числе и дожитие до события недобровольной потери работы, наступившего в результате:

- увольнения Застрахованного лица в связи с ликвидацией предприятия, сокращением численности или штата работников (п. 1.1.1 Условий).

При этом датой Страхового случая считается дата присвоения Застрахованному лицу статуса безработного путем постановки на учет в органах занятости.

В судебном заседании ответчик пояснила, что была уволена с работы в связи с банкротством организации. В Банк с письменным заявлением о наступлении страхового случая она не обращалась, обращалась только устно. Кроме того, в материалы дела стороной ответчика не представлены документы, подтверждающие как наступление самого страхового случая, так и сведения о постановке в органы занятости в качестве безработного.

Довод ответчика о том, что имеющиеся в материалах дела документы не подтверждают полномочия истца, а соответственно на заявление и поддержание исковых требований у него нет полномочий, суд также не может принять во внимание.

Согласно ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии со ст. 49 ГПК РФ представителями в суде могут быть дееспособные лица, имеющие надлежащим образом оформленные полномочия на ведение дела, за исключением лиц, указанных в статье 51 Кодекса. Лица, указанные в статье 52 Кодекса, имеют полномочия представителей в силу закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Таким образом, организациям предоставлено право свободного выбора своих представителей для участия от их имени в гражданском судопроизводстве.

Председателем правления ПАО «Совкомбанк» ФИО2 на имя ФИО3 была выдана доверенность ### на представление интересов Банка, в том числе в суде общей юрисдикции. Полномочия ФИО2 подтверждаются представленными в материалы дела приказом №1 от **.**.****. о вступлении в должность, Уставом согласованным с зам. начальником ГУ Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г.Москвы от **.**.****.

В силу положений ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Сомневаться в подлинности представленных документов у суда нет оснований, т.к. суду представлены надлежаще заверенные копии.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца, подлежат удовлетворению, т.к. заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по госпошлине в размере 8381,31 руб., которые подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на 24.08.2017г. в размере 518130,54 руб., из них: просроченная ссуда 458829,56 руб.; просроченные проценты 35270,38 руб.; проценты по просроченной ссуде 1334,72 руб.; неустойка по ссудному договору 21406,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1139,96 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 8381,31 руб., а всего 526511,85 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено 06.10.2017г.