Решение № 2-920/2017 от 12 ноября 2017 г. по делу № 2-920/2017

№ 2-920


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 13 ноября 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Ковалевской В.В.,

при секретаре Гавриловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на заключенный с ответчиком ... года кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1770000руб. на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ... сроком по 28.05.2039 с уплатой 13 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 28.05.2014г.). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами (п. 4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.21. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3. общих условий кредитования).В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.4кредитного договора).Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в силу закона) - квартиры, назначение: жилое, общая площадь ....м., ..., адрес (местоположение) объекта: ... кадастровый (или условный) номер: ... залогодателем является собственник квартиры ФИО1. ... было заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора №..., подписан график платежей №2, в соответствии с которым была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.По состоянию на 13.03.2017 г. размер полной задолженности по кредиту составил 2148747 руб. 23 коп., в том числе: 1754 279 руб. 10 коп. - просроченный основной долг; 251063 руб. 31 коп. - просроченные проценты; 98233 руб. 80 коп. – проценты за просроченный основной долг; 39682 руб. 17 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 5488 руб. 85 коп. - неустойка за просроченные проценты. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора; в адрес заемщиков направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, однако задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № ... досрочно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ... года в размере 2148747 руб. 23 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 24943 руб. 74 коп..Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, общая площадь 37,1кв.м, этаж 3, адрес (местоположение) объекта: ..., кадастровый (или условный) номер: ..., принадлежащую направе собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании 4 октября 2017 года к производству суда принято заявление об уточнении исковых требований, в соответствии с которым истец просил: расторгнуть кредитный договор ... и досрочно взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... года в размере 2148747 руб. 23 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 24943 руб. 74 коп., расходы по оплате экспертизы 5000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый номер: ..., принадлежащую направе собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в соответствии с рыночной стоимостью, установленной заключением эксперта ООО «Прометей-Центр+».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1,надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, представителей не направил, заявлений, ходатайств не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемым требованиям.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК должник обязан уплатить кредитору неустойку (т.е. определенную законом или договором денежную сумму) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Из материалов дела судом установлено, что ... года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ... в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере .... под ... годовых сроком по 28.05.2039 года на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: г...условиями договора предусмотрено, чтопогашение кредита и процентов производится ежемесячно аннуитентными платежами 28 числа каждого месяца в размере 19962 руб. 68 коп., последний платеж в размере 34 839 руб. 91 коп.; дополнительным соглашением № 1, графиком платежей № 2 произведена реструктуризация задолженности, с 28 апреля 2016 года размер ежемесячного аннуитентного платежа увеличен до 20618 руб. 93 коп., последний платеж определенв размере 24932 руб. 25 коп.; п. 4.3 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно); в соответствии кредитным договором обязательства заемщика обеспечиваются залогом (ипотекой) квартиры. Закладной, свидетельством о государственной регистрации права подтверждается факт государственной регистрации ипотеки квартиры, расположенной по адресу: ..., принадлежащей на праве собственности ФИО1, во исполнение кредитного договора № ... года.

Представленными истцом расчетами подтверждается факт систематического нарушения ответчиком условий кредитного договора о порядке и сроках погашения кредита, в результате чего у него образовалась значительная задолженность, общий размер которой по состоянию на 13 марта 2017 года составлял 2148747 руб. 23 коп., в том числе: 1754 279 руб. 10 коп. - просроченный основной долг; 251063 руб. 31 коп.- просроченные проценты; 98233 руб. 80 коп. – проценты за просроченный основной долг; 39682 руб. 17 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 5488 руб. 85 коп. - неустойка за просроченные проценты; невнесение ответчиком в полном объеме платы в счет погашения задолженности по кредитному договору является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец в результате этого нарушения в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Ответчиком указанные обстоятельстване оспаривались.

При таких обстоятельствах судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность перед Банком; расчет задолженности ответчиком не оспорен, у суда его правильность сомнений не вызывает.С учетом установленных обстоятельств исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2148747 руб. 23 коп., в том числепросроченного основного долга в размере 1754 279 руб. 10 коп., просроченных процентов в размере 251063 руб. 31 коп.,процентов за просроченный основной долг в размере 98233 руб. 80 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 39682 руб. 17 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 5488 руб. 85 коп.,подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с заключением эксперта ... ООО «Прометей-Центр+» рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ... по состоянию на 27 сентября 2017 года составляет 1523019 руб. Ответчиком размер залоговой стоимости предмета залога не оспорен, доказательства иной стоимости предмета залога не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, которое в соответствии с требованиями закона производится путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1532019 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию судебные расходы на подготовку заключения эксперта и по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № ... заключенный ... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... в размере 2148747 руб. 23 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24943 руб. 74 коп., расходы на проведение судебной экспертизы 5000 руб., всего 2178690 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый номер ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1523019 руб.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Читы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Ковалевская

В окончательной форме решение принято20 ноября 2017 года.