Решение № 2-915/2018 2-915/2018~М-927/2018 М-927/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-915/2018

Дело № 2-915/2018

УИД 24 КЫ 007-01-2018-001252-60


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2018 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Казак А.Н.,

при секретаре Рукосуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "КБ ДельтаКредит" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.10.2016 года между АО "КБ ДельтаКредит", с одной стороны и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 938 400,00 рублей на приобретение квартиры по адресу: Красноярский край, г. <данные изъяты> кадастровый номер: 24:50:0300127:305 под ее залог в собственность ФИО1 Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика № <данные изъяты> в Банке. 01.11.2016 года в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю оформлена закладная квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за номером <данные изъяты>. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться 26 числа каждого календарного месяца в размере, рассчитанном на дату подписания кредитного договора № <данные изъяты> от 26.10.2016 года и включающим в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 14,00 % годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены Кредитным договором. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Кредитным договором Ответчик обязан уплатить банку пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки (п. 6.3 кредитного договора. Согласно п. 5.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

С 28.05.2018 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 130 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора и влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Основываясь на вышеизложенном, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный 26.10.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 26.10.2016 года, определенную на 13.09.2018 года в размере 954 417,10 руб., из которых сумма невозвращенного кредита 908 995,56 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 45 421,54 руб.; и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер: 24:50:0300127:305, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при ее реализации в размере 653 801,60 руб., а так же взыскать судебные расходы: государственную пошлину в размере 18 744 руб. 17 коп., расходы по составлению отчета об оценке в размере 5 000 руб., расходы за услуги представителя в размере 6 000 руб.

Истец, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, выразил свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Также представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от 07.03.2018 года № 823/2018, представил в суд заявление, в котором просил суд не рассматривать в настоящем деле требования истца о взыскании с ответчика расходов на услуги представителя в сумме 6 000 рублей, в связи с невозможностью предоставления суду документов, подтверждающих несение расходов по оплате услуг представителя в данное судебное заседание.

При таких обстоятельствах в соответствии с частью 5 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного заседания по рассмотрению дела, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах в соответствии с частью 4 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 26 октября 2016 года между АО "КБ ДельтаКредит", с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым кредитор АО "КБ ДельтаКредит" предоставил кредит в сумме 938 400 руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита, с процентной ставкой 14% годовых, с целевым назначением - на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>

Свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору АО "КБ ДельтаКредит" были выполнены, поскольку сумма кредита в размере 938 400 руб. была зачислена на счет ФИО1 № <данные изъяты> в АО "КБ ДельтаКредит", что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

26.10.2016 года ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № <данные изъяты> была приобретена в собственность квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 3.1 договора купли-продажи указанной квартиры, с момента государственной регистрации права собственности ФИО2, как покупателя на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у кредитора-залогодержателя АО "КБ ДельтаКредит" в обеспечение исполнения обязательств, принятых ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору.

Государственная регистрация права собственности залогодателя-должника на предмет ипотеки осуществлена Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю 01.11.2016 года за номером 24-<данные изъяты>/2. (л.д. 45, л.д. 49 оборот). Также, 01.11.2016 года в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю оформлена закладная квартиры, осуществлена государственная регистрация ипотеки за номером <данные изъяты>. (л.д. 49 оборот).

Также в силу пункта 3.1 договора купли-продажи права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, которая была составлена ответчиком и выдана залогодержателю АО "КБ ДельтаКредит" (л.д. 48-49).

Пунктом 5.4.1. кредитного договора № <данные изъяты> от 26 октября 2016 года предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. (л.д. 14 оборот).

Из материалов дела следует, что с 28 мая 2018 года ответчик ФИО1 прекратил исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетами задолженности по состоянию на 13.09.2018 года, и выпиской из банковского счета от 13.09.2018 года (л.д. 68-70).

16 июля 2018 года истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, однако указанное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом дополнительному расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13.09.2018 года составляет 954 417 руб. 10 коп. Данная сумма складывается из: суммы невозвращенного основного долга в размере 908 995 руб. 56 коп.; суммы неуплаченных процентов в размере 45 421 руб. 54 коп.

Представленные истцом расчеты судом проверены, признаны арифметически верными и ответчиком не оспорены, иных расчетов суду не представлено.

Соответственно, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и взыскании с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 26 октября 2016 года по состоянию на 13.09.2018 года в виде основного долга в размере 908 995 руб. 56 коп. и суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере 45 421 руб. 54 коп.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом 5.4.3. кредитного договора № <данные изъяты> от 26 октября 2016 года предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в течение 15 рабочих дней, считая с латы направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке предусмотренном действующим законом.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд учитывает, что ответчиком нарушены условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, основания препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке предусмотренные ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" не установлены, в связи с чем, суд находит обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 78 (пункт 2) Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст. 56 указанного выше закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить требования истца об установлении способа реализации имущества путем его продажи на публичных торгах.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает, что поскольку в судебном заседании соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах не достигнуто, то суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствуется отчетом об оценке № 2307И09.18 от 17.09.2018 года ООО «Оценочная Клмпания «Аппрайзер», согласно которого рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 817 252 руб. и, следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 653 801,60 руб. (817 252 * 80%).

Кроме того, руководствуясь ст. 450 ГК РФ, принимая во внимание, что ответчиком допущено существенное нарушение кредитного договора, которое не устранено, до настоящего времени, письменное требование банка о возврате долга по кредиту не исполнено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "КБ ДельтаКредит" в части расторжения кредитного договора <***> заключенного 26 октября 2016 года.

Каких-либо допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих злоупотребление правом со стороны истца, в судебном заседании не установлено.

Также на основании ст. 94, 98 ГПК РФ, а также с учетом разъяснений, содержащихся в п. 2 Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате составления Отчета об оценке заложенного имущества в размере 5 000 рублей, государственная пошлина в размере 18 744 руб. 17 коп., поскольку данные расходы подтверждены документально, являлись вынужденно понесенными истцом для защиты своего нарушенного права.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> заключенный 26.10.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 26.10.2016 года, определенную на 13.09.2018 года в размере 954 417,10 руб., из которых сумма невозвращенного кредита 908 995,56 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 45 421,54 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Красноярский край, г. <данные изъяты> кадастровый номер: 24<данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при ее реализации в размере 653 801,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы: государственную пошлину в размере 18 744 руб. 17 коп., расходы по составлению отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течении месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме, через Богучанский районный суд Красноярского края.

Председательствующий судья А.Н. Казак