Решение № 2-459/2024 2-459/2024~М-394/2024 М-394/2024 от 24 ноября 2024 г. по делу № 2-459/2024

Дело № 2-459/2024

УИД 33RS0020-01-2024-000600-34


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 ноября 2024 года г. Юрьев-Польский

Юрьев-Польский районный суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Прохоровой Т.В.,

при секретаре Милашкиной Л.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 200000 руб. с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Задолженность ответчика на 11.09.2024 составила 132 дня в размере 254211,49 руб., из которой: 200000 руб. - сумма основного долга, 25143,42 руб. - просроченные проценты, 745 руб. - комиссия за ведение счета, 2360 руб. - иные комиссии, 671,88 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 11,42 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 445,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 869,55 руб. - неустойка на просроченные проценты, 22500 руб., - неразрешенный овердрафт, 1465,08 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту.

Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 03.05.2024 по 11.09.2024 в размере 254211,49 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 28626,34 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО2 с иском согласился, указал, что стал жертвой телефонных мошенников, которые велели ему обратиться в банки для взятия кредитов. Он лично обратился в ПАО «Совкомбанк» в г.Юрьев-Польский к менеджеру с просьбой о выдаче кредита. Ему оформили документы, с которыми он был ознакомлен и получил их копии, выдали кредитную карту. Затем он обналичил кредитную карту в размере 200000 руб. в офисе банка, пошел в отделение ПАО Сбербанк и перечислил указанные деньги на счет мошенников. О данном факте им было написано заявление в полицию.

Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не прибыл, извещен надлежащим образом.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пункт 1 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 200000 руб. с возможностью увеличения лимита на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых, указанная ставка увеличивается до 29,9 % если заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.

Заемщик до подписания индивидуальных условий предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, уведомлен, что согласно действующего законодательства банк обязан предупредить о том, что в случае наличия просроченной задолженности банк может применить штрафы согласно условиям договора.

ФИО1 ознакомлен и согласен с условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере ста сорока девяти рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета, открытого в банке, уведомлен, что вправе в любое время отказаться от комплекса услуг. При направлении заявления об отказе от комплекса услуг в течение 30 календарных дней с начала отчетного периода, комиссия за указанный период не взимается.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, которая составила 20 % годовых.

Согласно пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету задолженности и выписки по счету задолженность ФИО1 за период с 03.05.2024 по 11.09.2024 в размере 254211,49 руб., в том числе: 200000 руб. - сумма основного долга, 25143,42 руб. - просроченные проценты, 745 руб. - комиссия за ведение счета, 2360 руб. - иные комиссии, 671,88 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 11,42 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 445,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 869,55 руб. - неустойка на просроченные проценты, 22500 руб., - неразрешенный овердрафт, 1465,08 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Указанный расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным.

Факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, зачисления денежных средств на кредитную карту и снятие с нее денежных средств ответчиком подтвержден в судебном заседании.

Ответчик ФИО1 указывал на осуществление в отношении него мошеннических действий, представив суду копию постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 30.03.2024.

Согласно данному постановлению следователя СО отдела МВД России по Юрьев-Польскому району в период с 10 часов 33 минут 28 марта 2024 года по 15 часов 14 минут 30 марта 2024 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с целью хищения денежных средств, под предлогом окончания срока действия абонентского номера, путем обмана и злоупотреблением доверием, завладело денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., принадлежащими ФИО1, которые последний перевел на неустановленные банковские счета, причинив ФИО1 крупный материальный ущерб на вышеуказанную сумму.

Однако, данное постановление по смыслу ст.61 ГПК РФ преюдициального значения для рассмотрения настоящего спора не имеет, а потому обстоятельства, на которые ссылается ответчик ФИО1, подлежали доказыванию в суде по правилам ст. 56 ГПК РФ.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела не свидетельствует о совершении несанкционированных операций по счету, а также о неисполнении со стороны банка условий кредитного договора, заключенного с ФИО1

Все действия по заключению кредитного договора со стороны потребителя совершены лично ФИО1 в офисе ПАО «Совкомбанк», денежными средствами, представленными в его распоряжение банком, ФИО1 распорядился по своему усмотрению, сняв всю сумму в размере 200000 руб. также лично в банкомате офиса банка.

Доказательств того, что в период заключения кредитного договора и снятия денежных средств в банкомате офиса ПАО «Совкомбанк» на него оказывали влияние третьи лица не представлено.

Истец в судебном заседании указывала на его самостоятельные действия по заключению кредитного договора и снятию денежных средств, а также имевшуюся возможность отказа от выполнения указанных действий в офисе банка.

Зачисление денежных средств на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 при заключении договора потребительского кредита, снятие их ФИО1 в офисе банка, означает, что фактически кредитные денежные средства были предоставлены именно ФИО1, поскольку в соответствии с частью 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите такой договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ФИО1 действий банка по исполнению распоряжения не оспаривал, встречных требований к банку не предъявлял.

Таким образом, требование о взыскании задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

26.07.2024 истец направил ответчику требование о расторжении договора и досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Учитывая, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора, а ответчик обязательства по возврату кредита нарушил, суд приходит к выводу, что данное нарушение условий договора является достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 28626,34 руб. (8626,34 руб. - требование имущественного характера, 20000 руб. - требование неимущественного характера (расторжение кредитного договора).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк»удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 03.05.2024 по 11.09.2024 в размере 254211,49 руб., в том числе: 200000 руб. - сумма основного долга, 25143,42 руб. - просроченные проценты, 745 руб. - комиссия за ведение счета, 2360 руб. - иные комиссии, 671,88 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 11,42 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 445,14 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 869,55 руб. - неустойка на просроченные проценты, 22500 руб. - неразрешенный овердрафт, 1465,08 руб. - проценты по неразрешенному овердрафту, возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 28626,34 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Юрьев-Польский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2024 года.

Судья Т.В.Прохорова