Решение № 2-305/2026 2-305/2026~М-106/2026 М-106/2026 от 12 мая 2026 г. по делу № 2-305/2026

Дело № 2-305/2026


Решение

Именем Российской Федерации

27 апреля 2026 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Макаревич М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 (до брака - ФИО2) Елене Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 78120,82 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 5 февраля 2012 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ЗАО «Банк Русский Стандарт» выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в сумме 43505,95 руб. в период с 8 июня 2012 г. по 10 декабря 2013 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 10 декабря 2013 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил права требования задолженности по кредитному договору №. 23 сентября 2022 г. ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность заемщика по договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. 23 сентября 2022 г. истец направил ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. В период с 23 сентября 2022 г. по 15 января 2026 г. ответчиком было внесено 2948,10 руб. В результате задолженность составляет 40557,85 руб. Банк 10 декабря 2013 г. расторг договор в одностороннем порядке, и с момента расторжения договора дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось. Так как с момента расторжения договора до настоящего времени проценты за пользование денежными средствами не начислялись, а ответчик не предпринял мер к добровольному погашению задолженности, то взыскатель имеет право на проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Истец просит взыскать с ответчика с задолженность, образовавшуюся в период с 8 июня 2012 г. по 10 декабря 2013 г. включительно, в сумме 78120,82 руб., которая состоит из: 40557,85 руб. - основной долг, 37562,97 руб. - проценты, начисленные в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Определением суда от 11 февраля 2026 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС», акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 (до брака - ФИО2) Е.К. возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО ПКО «ЭОС», АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 февраля 2012 г. между ЗАО Банк Русский Стандарт (далее - Банк) и ФИО2 (далее - Клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого последней выдан потребительский кредит в сумме 42556,80 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ЗАО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается выпиской по счету.

В подтверждение условий указанного кредитного договора истцом представлены Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт», а также выписка по лицевому счету № за период со 5 февраля 2012 г. по 5 ноября 2012 г.

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия) договор заключается путам акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п.2.2).

Кредит предоставляется банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3).

График платежей является составной частью Заявления либо передается Банком Клиенту при оформлении Заявления (п.2.5).

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты следующей за датой предоставления Кредита, по дату полного погашения Задолженности, а в случае выставления Клиенту Заключительного требования - по Дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6).

Возврат кредита и погашение задолженности в целом должно производиться клиентом в рублях Российской Федерации и в порядке, изложенном в разделе 4 Условий (плановое погашение задолженности), также Клиент вправе полностью досрочно погасить Задолженность в порядке определенном в разделе 5 Условий (полное досрочное погашение задолженности).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указан Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1).

Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), Клиент обеспечивает на Счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п.4.2).

В случае пропуска Клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть Задолженности, а также уплатить Банку неоплаченную (-ые) Клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа в соответствии с Тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 6.7.2., 6.7.3. Условий, направив Клиенту с этой цепью заключительное требование (п.6.2).

Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Клиента перед Банком (при условии погашения Клиентом задолженности в Дату оплаты Заключительного требования) (п.6.7 пп.6.7.3).

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст. 433 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ЗАО «Банк Русский Стандарт» 5 февраля 2012 г. открыл на имя ответчика банковский счет №, предоставил ответчику денежные средства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по указанному кредитному договору, за период с 8 июня 2012 г. по 10 декабря 2013 г. образовалась задолженности в сумме 43505,95 руб., в том числе: основной долг - 42556,80 руб.; проценты - 949,15 руб.

На основании генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) по кредитным договорам от 10 января 2012 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило ООО «ЭОС» право требования к ответчику ФИО2 по кредитному договору № от 5 февраля 2012 г., общая сумма задолженности 43505,95 руб.

На основании договора уступки требований (цессии) № от 23 сентября 2022 г. ООО «ЭОС» (Цедент) уступило ООО «Феникс» (Цессионарий) право требования к ответчику по кредитному договору № от 5 февраля 2012 г., общая сумма задолженности 43505,95 руб.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 395 Гражданского кодекс Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п.1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору истцом на сумму основного долга начислены проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 10 декабря 2013 г. по 2 апреля 2024 г. в сумме 37562,97 руб.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность по указанному кредитному договору ответчиком не оплачена.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 4.1 Условий предоставления кредитов ЗАО «Банк Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами, в связи с чем срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 5 февраля 2012 г. по 11 сентября 2018 г. последний платеж в счет погашения указанной задолженности внесен ответчиком 5 июля 2012 г. в сумме 70 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитор должен был узнать о нарушении своего права в августе 2012 г., то есть в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа.

Кроме того, как следует из искового заявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» расторг кредитный договор с ответчиком в одностороннем порядке 10 декабря 2013 г.

Таким образом, поскольку кредитный договор заключен 5 февраля 2012 г., последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен ответчиком 5 июля 2012 г., иск предъявлен 3 февраля 2026 г. (согласно отметке организации почтовой связи на конверте), к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 22 июня 2024 г., следовательно, истцом срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от 5 февраля 2012 г. пропущен до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 78120,82 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание, что исковые требования не подлежат удовлетворению, оснований для взыскания расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчика у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 5 февраля 2012 г., судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова

Мотивированное решение суда изготовлено 13 мая 2026 г.

УИД 69RS0006-01-2026-000240-18