Решение № 2-675/2025 2-675/2025~М-453/2025 М-453/2025 от 24 июня 2025 г. по делу № 2-675/2025

Дело №2-675/2025

(УИД 65RS0005-02-2025-000519-44)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2025 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

12 мая 2025 года ООО «ПКО «Феникс» (далее – истец) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО2, (далее – ответчик, держатель, клиент) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 30 марта 2015 года по 26 сентября 2017 года включительно в размере 111 324,60 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 340 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 июня 2013 года между АО «ОТП Банк» (далее – Банк) и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ путем акцепта оферты.

26 сентября 2017 года Банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по заключенному с ответчиком договору. За период с 30 марта 2015 года по 26 сентября 2017 года у ответчика образовалась задолженность в размере 111 324,60 руб., из которых: основной долг – 56 511,87 руб., проценты на непросроченный основной долг – 53 723,45 руб., комиссии – 1 089,28 руб. 26 сентября 2017 года ответчику направлялось требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В судебное заседание истец ООО «ПКО Феникс» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в представленном письменном заявлении просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, а также о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В пункте 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ указано, что в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 – 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

ДД.ММ.ГГГГ года между С. и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженкой <...>, заключен брак, после чего ей присвоена фамилия – ФИО4, что подтверждается составленной Отделом ЗАГС города Южно-Сахалинска актовой записью о заключении брака №.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО2 30 июня 2013 года между Банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты №.

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался.

В Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее – Правила) указано, что договор - это договор о выпуске и обслуживании банковской карты, заключенный между Банком и клиентом, и включающий в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Правила, Тарифы и заявление.

Из пунктов 5.1.1, 5.1.3 и 6.1 Правил следует, что Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита.

Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения платежных операций, а также иных операций по банковскому счету, возможность предоставления кредита по которым предусмотрена Договором ДБО, на сумму кредитного лимита.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Ежемесячно Банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

Подписав заявление о предоставлении кредита, ответчик подтверждает, что он ознакомлен и полностью согласен выбранными Тарифом и Условиями, и обязуется их выполнять.

Производя операции по счету, ответчик ФИО2 воспользовалась услугой Банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью соответствующего кредитного договора, данная услуга не является принудительной, поскольку ответчик имела возможность ею не воспользоваться.

Доказательств обратного стороной ответчика представлено суду не было.

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ежемесячный минимальный платеж включает в себя 5%, рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с Правилами, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

В справке ООО «Феникс» указано, что размер задолженности ответчика ФИО2 по состоянию на 22 апреля 2025 года по договору № составляет 111 324,60 руб., из которых: основной долг – 56 511,87 руб., проценты на непросроченный основной долг – 53 723,45 руб., комиссии – 1 089,28 руб.

Расчет задолженности, составленный истцом, судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок.

Иного расчета задолженности суду ответчиком не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 8.4.8 Правил, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

26 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» в лице Директора Департамента по работе с просроченной задолженностью Б., действующего на основании доверенности от 15 февраля 2016 года № (далее – Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» в лице Генерального директора В., действующего на основании Устава (далее – Цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (Приложение № к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 настоящем договоре.

Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего Договора, не обременены правами третьих лиц, и передаются Цедентом Цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права.

Согласно акту приема–передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования), к ООО «Феникс» перешли права (требования) к ответчику ФИО2 по договору № от 30 июня 2013 года в размере 111 324,60 руб.

Истцом к материалам дела приложено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга в размере 111 324,60 руб. в течение 30 дней, направленное в адрес ответчика по месту его регистрации (проживания).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита не является банковской операцией и не требует наличия у истца - ООО «Феникс» лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, оснований для признания недействительным договора № уступки прав (требований), заключенного 26 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс», у суда не имеется.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Статьей 195 Гражданского кодекса РФ определено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 191 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 15 названного Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (аб.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

30 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка №5 Корсаковского района вынесен судебный приказ №2-1203/2020 о взыскании с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженности в пользу ООО «Феникс» по кредитному договору № от 30 июня 2013 года за период с 30 марта 2015 года по 26 сентября 2020 года в размере 111 324,60 руб., государственной пошлины в размере 1 713,25 руб.

Данный судебный приказ был отменен определением суда от 29 мая 2020 года в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

При таких обстоятельствах, когда задолженность по кредитному договору возникла с 30 марта 2015 года, судебный приказ был вынесен 30 апреля 2020 года и отменен 29 мая 2020 года, а с иском в суд истец обратился 12 мая 2025 года, суд приходит к выводу, что истцом ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности, так как за судебным приказом истец обратился уже после истечения срока давности, в связи с чем, отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований к ответчику ФИО3 в полном объеме, поскольку требование о взыскании судебных расходов вытекает из основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1, <...> о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 30 июня 2013 года за период с 30 марта 2015 года по 26 сентября 2017 года включительно в размере 111 324 рубля 60 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 340 рублей 00 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко