Решение № 2-2654/2020 2-2654/2020~М-2158/2020 М-2158/2020 от 9 июля 2020 г. по делу № 2-2654/2020

Мотивированное
решение изготовлено 10 июля 2020 Дело № ******

УИД 66RS№ ******-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Р-618703952 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 002 рубля 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 58 981 рубль 41 копейка, просроченные проценты в размере 12 628 рублей 93 копейки, неустойку в размере 22 392 рубля 64 копейки. Также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 020 рублей 09 копеек.

В обоснование иска истец ПАО «Сбербанк России» указал, что заключил ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор состоит из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памятки держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятки по безопасности при использовании карт, Заявления на получение карты, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам. Со всеми этими документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № ******хххххх3476 по эмиссионному контракту № ******-Р-618703952 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов по ставке 17,9% годовых ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Так как платежи по карте производились заемщиком с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда <адрес> в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сторонами не оспаривалось, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 на основании заявления заемщика заключен договор о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Р-618703952.

Условия указанного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия) для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями (п. 5.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2). Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7). Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8). При этом, в соответствии с п. 2 Общих условий, обязательным платежом является минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде, по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Общая задолженность на дату Отчета (Общая задолженность) - задолженность Клиента перед Банком на дату Отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода) (п.2).

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте ФИО2 при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, сумма кредитного лимита составляет 50000 руб., срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Тарифным планом ПАО «Сбербанк России» ТП-1 по кредитным картам Visa Gold и MasterCard Gold установлена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 35,8% годовых.

Ответчиком не оспаривалось, что им была получена кредитная карта, посредством которой совершались расходные операции по открытому банком счету при отсутствии на счете денежных средств ответчика. Таким образом, банком была исполнена предусмотренная договором обязанность по кредитованию счета ответчика.

Вместе с тем, по утверждению истца, ответчиком не исполнялись надлежащим образом его обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, выполненным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты составила 94 002 рубля 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 58 981 рубль 41 копейка, просроченные проценты в размере 12 628 рублей 93 копейки, неустойка в размере 22 392 рубля 64 копейки.

Правильность расчетов истца у суда не сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Свой расчет задолженности ответчик не представил. Также ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Целью применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая пеня, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания, и которая носит воспитательный, а также карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный (то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств) для другой стороны, но при этом подлежащая взысканию неустойка не может являться способом обогащения одной из сторон.

Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ).

Ставка неустойки, предусмотренная условиями договора, является чрезмерной, составляет 35,8 % годовых, что почти в 6 раз превышает установленную Центральным банком Российской Федерации ключевую ставку (6 %), существующую по состоянию на март 2020 года.

С учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, периода просрочки исполнения обязательства и установленного договором размера пени, суд находит необходимым снизить размер неустойки за нарушение срока возврата долга до 7000 рублей.

Кроме того размер предусмотренных кредитным договором и не подлежащих в отличие от пени снижению по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов за пользование кредитом (17,9%) годовых также значителен и компенсирует истцу убытки, причиняемые просрочкой исполнения заемщиком своего обязательства.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 610 рублей 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 58 981 рубль 41 копейка, просроченные проценты в размере 12 628 рублей 93 копейки, неустойка в размере 7000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в сумме 3 020 рублей 09 копеек, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 020 рублей 09 копеек.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» признаны судом обоснованными, а сниженная в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства неустойка не является основанием для применения положений процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек, указанная сумма расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 78 610 рублей 34 копейки, возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 020 рублей 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ермолаева