Решение № 2-51/2017 2-51/2017~М-29/2017 М-29/2017 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-51/2017

Дело № 2-51-2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олёкминск 14 марта 2017 года

Олёкминский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Максимовой В.Н.

при секретаре судебного заседания Борисовой Г.Н.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные системы») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности ... рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условий нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был информирован Банком о полной стоимости кредита (далее-ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. Согласно Указанию Банка № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости и кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Во исполнение заключенного договора на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Согласно Положению Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём указания её в тексте заявления-анкеты. Ответчик в свою очередь приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, то есть нарушала условия заключённого договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 14 августа 2016 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Заключительный счёт в соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, но ответчик не погасила задолженность в установленный срок. В связи с этим по состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления, за период с 2 января 2016 года по 14 августа 2016 года, у ФИО1, образовалась задолженность в размере ... рублей, из них: по просроченному основному долгу сумма в размере ... рублей, по просроченным процентам сумма в размере ... рублей, по штрафам сумма в размере ... рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты в сумме ... рублей Также просит взыскать с ответчика оплаченную сумму государственной пошлины в размере ... рублей Одновременно истец просит провести судебное разбирательство без его участия.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела без участия истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования истца признала. Пояснила, что задолженность появилась из-за того, что она увольнялась с работы, не имела какого-либо дохода. Также она рассчитывала на зарплату мужа, который тогда попал под сокращение. Она пыталась уладить данный вопрос с Банком, но ничего не получилось. Кроме того, помимо этого кредита у неё имеется другой кредит. В настоящее время она устроилась на постоянную работу, по мере возможности будет погашать сумму задолженности по данному кредиту.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит), предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что 23 июня 2011 года истец заключил с ответчиком ФИО1 договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. О том, что ФИО1 ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что ФИО1 ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Выпиской по счету договора подтверждается, что ФИО1 активировала кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Согласно п.5.6 общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать Банку минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.3). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно (п.7.3). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.7.4). Пунктом 7.2.1 указанных Условий предусмотрено, что клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с тарифами комиссии, платы, штрафы.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии - ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. Тем самым она нарушала условия договора (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, банк в одностороннем порядке 14 августа 2016 года в соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка расторг с ней договор с выставлением заключительного счета, заявив о взыскании задолженности образовавшейся по состоянию на 14 августа 2016 года в размере ... рублей

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № на 19 декабря 2016 года составляет: ... рублей, из них основной долг – ... рублей, проценты – ... рублей, комиссии и штрафы – ... рублей

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда первой инстанции не имеется. Представленный истцом расчет задолженности соответствует тарифным ставкам и положениям договора, с условиями которого ответчик согласилась.

Таким образом, основанием взыскания с ответчика задолженности по договору кредитной линии в заявленном размере явилось неисполнение ответчиком обязательств по данному договору и его расторжение. При этом ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в соответствии с условиями кредитования.

Потому суд считает, что в нарушение общих условий комплексного банковского обслуживания, ответчик свои обязательства не выполняла либо выполняла их недобросовестно. Ответчик не представила доказательств уплаты денег по кредитной карте в полном объеме. Других доказательств ответчиком в подтверждение своих доводов в суде не представлено.

Потому суд приходит к выводу о наличии со стороны ответчика существенных нарушений условий (времени и сумм) платежей, оговорённых в договоре.

Следовательно, требование истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в указанном размере.

В соответствии с Уставом в настоящее время истец именуется Акционерным обществом «Тинькофф Банк».

На основании изложенного, в соответствие со статьями 309, 310, 432, 433, 435, 819 и 850 ГК РФ, статьей 98 ГПК РФ, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности в размере ... рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, а всего ... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Олёкминский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья: п./п.

Копия верна

Судья Олёкминского районного

суда Республики Саха (Якутия): В.Н. Максимова