Решение № 2-463/2018 2-463/2018~М-365/2018 М-365/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-463/2018

Дело № 2-463/2018 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п.г.т. Богатые Сабы 25 июля 2018 года

Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Р.Я. Шафигуллина,

при секретаре Г.И. Маулиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Хафизову Раушану Хафизовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к Р.К. Хафизову о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и Р.К. Хафизовым был заключен кредитный договор №, включающий Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» (далее – Общие условия), Индивидуальные условия кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) и график платежей, по условиям которого Р.К. Хафизову был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Р.К. Хафизов обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 20,49% годовых и иные платежи в соответствии с договором и графиком платежей. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 1487893 руб. 43 коп., в том числе просроченная задолженность – 1034852 руб. 98 коп., просроченные проценты – 149347 руб. 35 коп., проценты по просроченной задолженности – 8878 руб. 08 коп., неустойка по кредиту – 8665 руб. 78 коп., неустойка по процентам – 10548 руб. 13 коп., неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита – 275601 руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Р.К. Хафизов обратился в ПАО «Татфондбанк» с анкетой – заявкой на получение кредитной карты. Анкета-заявление представляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту.

Рассмотрев указанную анкету-заявление, истец одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой. В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита – <данные изъяты> руб., номер карты – №; договор по карте – №, дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 25,99% годовых, минимальный платеж по кредиту – 5% от ссудной задолженности. Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, под 25,99% годовых, открыт счет №. Получение ответчиком карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером. Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету Р.К. Хафизовым №.

Таким образом, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия взыскателя по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом уведомления. Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

Однако в нарушение положений законодательства, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика №.

ДД.ММ.ГГГГ год в адрес ответчика направлено требование № о досрочном возврате кредита, которое ответчик Р.К. Хафизов должен был исполнить с течение 30 календарных дней со дня его направления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 186896 руб. 80 коп., в том числе: просроченная задолженность в размере 140747 руб. 64 коп.; задолженность по процентам в размере 23713 руб. 99 коп.; задолженность по процентам по просроченной задолженности в размере 4435 руб. 17 коп.; плата за пропуск минимального платежа в размере 18000 руб.

По этим основаниям истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 1674790 руб. 23 коп., из них по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1487893 руб. 43 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186896 руб. 80 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 16573 руб. 95 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Р.К. Хафизов в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно сообщению отделения по вопросам миграции отдела МВД России по Сабинскому району от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 82), по которому был извещен.

Конверт с судебным извещением и приложенными документами был возвращен в суд с пометками «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

Согласно положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, письмо подлежит возврату отправителю с отметкой «истек срок хранения» ввиду неявки адресата за почтовым отправлением в отделение почтовой связи после доставки адресату первичного/вторичного извещений.

При таком положении уклонение ответчиков от явки в учреждение почтовой связи для получения судебных извещений расценивается судом как отказ от их получения.

Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик Р.К. Хафизов надлежащим образом судом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 34, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 15 от 04 декабря 2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» и ответчиком Р.К. Хафизовым был заключен кредитный договор №, включающий Общие условия предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк» (далее – Общие условия), Индивидуальные условия кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) и график платежей, по условиям которого Р.К. Хафизову был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Р.К. Хафизов обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 20,49% годовых и иные платежи в соответствии с договором и графиком платежей.

Банк свои обязательства по перечислению кредита на счет заемщика исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа, до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередных частей кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1487893 руб. 43 коп., в том числе просроченная задолженность – 1034852 руб. 98 коп., просроченные проценты – 149347 руб. 35 коп., проценты по просроченной задолженности – 8878 руб. 08 коп., неустойка по кредиту – 8665 руб. 78 коп., неустойка по процентам – 10548 руб. 13 коп., неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита – 275601 руб. 11 коп.

Требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком оставлено без удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждаются Общими условиями предоставления потребительских кредитов ПАО «Татфондбанк (л.д. 56 – 59), Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44 – 47), графиком платежей (л.д. 42 – 43), банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), расчетом суммы задолженности ответчика (л.д. 61), требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, направленным истцом в адрес ответчика (л.д. 70).

Сумма кредитной задолженности ответчиком также не оспорена.

При таком положении, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Р.К. Хафизовым обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право требования досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором, а потому требования истца о взыскании суммы долга подлежат удовлетворению в полном объёме и с ответчика должна быть взыскана задолженность в размере 1487893 руб. 43 коп.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для его акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ Р.К. Хафизов обратился в ПАО «Татфондбанк» с анкетой – кредитной заявкой на получение кредитной карты. Анкета-заявление представляет собой документ, содержащий данные о клиенте и переданный клиентом в банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) клиента на получение карты и установку кредитного лимита на карту.

Согласно п. 1.8 договора, анкета-заявление на получение кредитной карты и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п.п. 6.1 и 6.2 договора, по заявлению клиента банк может предоставить клиенту кредит путем выдачи кредитной карты.

Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты), изложенного клиентом в анкете/заявлении. Акцептом банка являются действия банка по выдаче карты клиенту, установлению кредитного лимита. В случае если кредитный лимит, установленный банком, отличается от запрашиваемого клиентом в анкете/заявлении, уведомление, подписанное клиентом и банком, является соглашением сторон об условиях кредитования.

Рассмотрев указанную анкету-заявление, банк одобрил кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер кредита, установленный банком индивидуально для каждого клиента. Банк письменно уведомил клиента о размере кредитного лимита в документах, передаваемых клиенту с картой.

В уведомлении установлены персональные сведения о кредитной карте: сумма кредитного лимита – <данные изъяты> руб., номер карты – №; договор по карте – №, дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 25,99% годовых, минимальный платеж по кредиту – 5% от ссудной задолженности. Ответчику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом <данные изъяты> руб., сроком на 36 месяцев, под 25,99% годовых, открыт счет №. Получение ответчиком карты подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером (л.д. 71 – 72, 55а). Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету Р.К. Хафизовым № (л.д. 36 – 41).

Таким образом, акцептом оферты ответчика о заключении кредитного договора стали действия взыскателя по выдаче карты ответчику, установлению кредитного лимита и подписанием банком и клиентом уведомления.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 6.7.1 договора, проценты за пользование кредитом начисляются банком в размере, указанном в условиях кредитования и уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день возврата кредита в полном размере включительно, либо в случае востребования банком возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме до даты, указанной в пункте 6.14 договора.

По условиям договора (п. 6.7.5) ответчик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций и своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Пунктом 6.9 договора предусмотрено, что за пропуски минимальных платежей, банк вправе взимать платы в соответствии с условиями, где пунктом 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия договора: впервые – 300 руб., второй раз – 500 руб., третий раз – 1000 руб., четвертый и последующие разы – 2000 руб.

Согласно п. 6.13 договора, банк вправе потребовать возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврате кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме) в случае нарушения клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено клиентом с течение 30 календарных дней со дня его направления клиенту (пункт 6.14 договора).

В нарушение положений законодательства ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 36 – 41).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование № о досрочном возврате кредита, которое ответчик Р.К. Хафизов должен был исполнить с течение 30 календарных дней со дня его направления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 186896 руб. 80 коп., в том числе: просроченная задолженность в размере 140747 руб. 64 коп.; задолженность по процентам в размере 23713 руб. 99 коп.; задолженность по процентам по просроченной задолженности в размере 4435 руб. 17 коп.; плата за пропуск минимального платежа в размере 18000 руб. (л.д. 62 – 64).

Проверив обоснованность расчета представленного истцом, который не оспорен ответчиком, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Р.К. Хафизовым обязательств по кредитному договору исковые требования ПАО «Татфондбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика Р.К. Хафизова подлежит взысканию задолженность по данному кредитному договору в размере 186896 руб. 80 коп.

В силу ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом удовлетворения иска с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16573 руб. 95 коп. (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» к Хафизову Раушану Хафизовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Хафизова Раушана Хафизовича в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность в размере 1674790 руб. 23 коп., из них по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1487893 руб. 43 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186896 руб. 80 коп, а также расходы по оплате госпошлины в размере 16573 руб. 95 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Сабинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.Я. Шафигуллин