Решение № 2-176/2020 от 5 ноября 2020 г. по делу № 2-176/2020

дело № 2-176/2020

21MS0015-01-2019-002190-91

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

г. Козловка 06 ноября 2020 года

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе

судьи Порфирьева В.Г.,

при секретаре Шошориной С.К.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), и встречному иску ФИО1 к ООО «Айди Коллект», ООО МФК «Мани Мен» о признании договора потребительского займа <число> от <дата>, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», недействительным с применением последствий недействительности сделки, считать недействительным договор об уступки прав требований № <число> от <число> года заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект»,

установил:

Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в судебный участок № 1 Козловского района ЧР с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <число> (далее по тексту - договор).

До настоящего времени, обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

<дата> ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа <число> от <дата>, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № <число> от <дата> и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) <число> от <дата> (Реестр уступаемых прав).

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г. и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: <число>).

Между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микро финансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества http://www.monevman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях. Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества.

В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Согласно условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс -сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.11 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с условиями, заемщик обязуется перечислить обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование займа, не позднее даты, установленной в договоре, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку - <дата> по <дата> составляет <число> руб., из них: сумма задолженности по основному долгу - <число> руб.; сумма задолженности по процентам - <число> руб.; сумма задолженности по штрафам - <число> руб.

Истец обращает внимание, что в соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» проценты по займу, сверх ограничений, предусмотренных законом на дату заключения займа, не начислялись.

На основании изложенного, ссылаясь на нормы законодательства, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору <число>, образовавшуюся за период с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> в размере <число> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <число>,16 руб.

В ходе судебного разбирательства мировым судьей в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «Мани Мен», АО «Альфа-Банк, а также принято встречное исковое заявление ФИО1 к ООО «АйДи Коллект» и ООО МФК «Мани Мен» о признании договора потребительского займа <число> от <дата>, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» недействительным с применением последствий недействительности сделки и считать недействительным договор об уступке прав (требований) №<число> от <дата>, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект».

Первоначальные исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) со встречными исковыми требованиями ФИО1 к ООО «АйДи Коллект» и ООО МФК «Мани Мен» соединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения дела с передачей настоящего гражданского дела для рассмотрения по подсудности в Козловский районный суд Чувашской Республики.

Встречные исковые требования ФИО1 мотивированы тем, что в своем исковом заявлении ООО «АйДи Коллект» указывает о якобы заключении <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договора потребительского займа <число> в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн –заем, с использованием информационно – телекоммуникационной сети «Интернет».

Ссылаясь на нормы законодательства считает, что, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности и признании кредитного договора или договора займа незаключенным, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения такого договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Утверждает, что никакого договора потребительского займа с ООО МФК «Мани Мен», он не заключал, денежных средств не получал, в оферте на предоставление займа <число> (заключение договора потребительского займа) от <дата> номер мобильного телефона указан не его, при этом адрес электронной почты указан неизвестный ему <данные изъяты>, указаны лишь паспортные данные – иные необходимые данные отсутствуют, считает, что иное лицо, воспользовавшись его паспортными данными через сеть интернет получил денежные средства у ООО МФК «Мани Мен».

Для получения займа он не входил на сайт ООО МФК «Мани Мен», не знакомился с правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего не указывал персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный номер телефона, он не регистрировался на их сайте, не заходил в личный кабинет, не указывал ни каких логинов и паролей, не формировал анкету-заявку на получение займа, не указывал сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также не предоставлял персональной информации о себе.

Указывает, что, являясь субъектом персональных данных, не давал согласие на их предоставление третьим лицам, в том числе ООО «АйДи Коллект», которое скорее всего не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, он не являлся и не является пользователем информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», компьютера не имеет, телефон кнопочный и по состоянию здоровья и возраста физически не мог заключить <дата> договор потребительского займа <число> с ООО МФК «Мани Мен».

Просит суд признать договор потребительского займа <число> от <дата>, заключенный между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» недействительным с применением последствий недействительности сделки и считать недействительным договор об уступке прав (требований) № <число> от <дата>, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект».

Представитель истца и ответчика по встречному иску ООО «АйДи Коллект» по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, в своем иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик по иску ООО «АйДи Коллект», и истец по встречному иску, ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с тяжелым состоянием здоровья, настаивал на своих доводах, приведенных во встречном иске.

Представитель ответчика по встречному иску - ООО МФК «Мани Мен», - надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений не представил.

Представитель третьего лица - АО «Альфа-Банк», - надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, ходатайств и заявлений не представил.

В деле имеется сообщение от <дата> о направлении в адрес суда платежного поручения <число> от <дата>. по факту перечисления денежных средств в размере <число> рублей со счета <число> открытого ООО МФК «Мани Мен» (ИНН <***> ) на счет получателя - ФИО1 (счет <число>). Назначение платежа «2921328; Перечисление суммы займа ФИО1 на основании договора займа <число> от <дата>, сумма займа <число> рублей, процентная ставка 0,00% в день; дата возврата <дата>...» с приложением указанного платежного поручения.

С учетом изложенного, поступивших заявлений и волеизъявления представителя истца ООО «АйДи Коллект», и ответчика ФИО1, суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон по делу и представителя третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, а во встречных исковых требованиях ответчика следует отказать.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г., микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что 11 апреля 2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке с использованием интернет-сайта ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа <число>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму <число> руб. на 25 дней, процентная ставка составляет 675,25% годовых.

Договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта взыскателя. Индивидуальные условия были направлены заемщику на абонентский номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи). Денежные средства перечислены заемщику.

Указанные обстоятельства подтверждаются офертой на предоставление займа <число>, справкой АО «Альфа-Банк» от <дата>, распечаткой СМС - сообщений.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела усматривается, что <дата> между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор № <число> о возмездной уступке прав (требований) цессии, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа <число> от <дата>, заключенного с ФИО1, что также подтверждается выпиской из приложения №1 к договору уступки прав от <дата>.

Данные обстоятельства также подтверждаются копиями свидетельства о государственной регистрации юридического лица, выпиской из ЕГРЮЛ, решением №1 единственного учредителя ООО «АйДи Коллект», копией приказа о вступлении в должность.

В связи с состоявшейся уступкой прав требования ФИО1 было направлено соответствующее уведомление, с предложением добровольно погасить задолженность, что подтверждается копией уведомления ООО «АйДи Коллект» в адрес ответчика ФИО1

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнил, нарушил условия заключенного договора займа, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа и п. 6. Общих условий потребительского займа, заключенного с ФИО1, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФО «Мани Мен».

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом штрафных санкций, предусмотренных вышеуказанными условиями предоставления потребительского займа.

Как следует из материалов дела, на момент обращения с иском, размер задолженности ответчика по договору займа <число> от <дата> за период с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> составляет <число> руб., из них: <число> руб. - основной долг, <число> руб. - начисленные проценты, <число> руб. - штраф за пропуск платежей.

Суд признает расчет истца обоснованным, в связи с чем, приходит к выводу, что исковые требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, подлежат удовлетворению.

Во встречных исковых требованиях ответчик указывает на отсутствие заключения договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Утверждает, что никакого договора потребительского займа с ООО МФК «Мани Мен» он не заключал, денежных средств не получал, в оферте на предоставление займа <число> (заключение договора потребительского займа) от <дата> номер мобильного телефона указан не его, при этом адрес электронной почты указан неизвестный ему <данные изъяты>, указаны лишь паспортные данные – иные необходимые данные отсутствуют, считает, что иное лицо, воспользовавшись его паспортными данными через сеть интернет получил денежные средства у ООО МФК «Мани Мен». Для получения займа он не входил на сайт ООО МФК «Мани Мен», не знакомился с правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего не указывал персональный код подтверждения, полученный СМС-сообщением на указанный номер телефона, он не регистрировался на их сайте, не заходил в личный кабинет, не указывал ни каких логинов и паролей, не формировал анкету-заявку на получение займа, не указывал сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также не предоставлял персональной информации о себе. Указывает, что, являясь субъектом персональных данных, не давал согласие на их предоставление третьим лицам, в том числе ООО «АйДи Коллект», которое скорее всего не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, он не являлся и не является пользователем информационно – телекоммуникационной сети «Интернет», компьютера не имеет, телефон кнопочный и по состоянию здоровья и возраста физически не мог заключить <дата> договор потребительского займа <число> с ООО МФК «Мани Мен». Просит суд признать договор потребительского займа <число> от <дата>, заключенный между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» недействительным с применением последствий недействительности сделки и считать недействительным договор об уступке прав (требований) № <число> от <дата>, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект».

Однако, по мнению суда, позиция ответчика опровергается представленными письменными доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом - уполномоченными ими лицами.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. При этом частью 2 данной статьи использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Должнику был предоставлен займ в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн- заём.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского займа клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте. После этого, клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление (п. 2.4. Общих условий).

Пунктом 2.9. Общих условий предусмотрены случаи, когда оферту следует признавать акцептованной клиентом. Помимо этого, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи.

Также п. 2.7. Общих условий указано, что акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms- сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В качестве доказательства перечисления денежных средств заемщику предоставлена справочная информация АО «Альфа-Банк» о перечислении денежных средств с расчётного счета ООО МФК «Мани Мен». В данном документе указана следующая информация о перечислении должнику денежных средств по договору займа, - номер договора займа, дата перевода, сумма; перевода, ID заемщика (<число>). АО «Альфа-Банк» предоставил справочную информацию, (заверенную печатью организации), которая является доказательством выдачи должнику суммы кредита.

В части признания недействительным договора об уступки прав требований, суд соглашается с доводами истца, выраженными в исковом заявлении. Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

<дата> ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа <число> от <дата>, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ММ-15102018- 02 от <дата> и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) <число> от <дата> (Реестр уступаемых прав).

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от <дата> и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: <число>).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Между тем, допустимых доказательств своих доводов ответчиком ФИО1 не представлено. Ссылки ответчика суд находит неосновательными. Доказательств своих доводов ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, при наличии надлежащих письменных доказательств передачи денежных средств ответчику и отсутствии надлежащих допустимых доказательств не действительности договора займа и договора уступки права требования, суд находит доказанным наличие между сторонами заемных правоотношений, правовых оснований для удовлетворения встречного иска не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размерам удовлетворенных требований. Следовательно с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом в сумме <число>16 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору <число>, образовавшуюся с <дата> (дата выхода на просрочку) по <дата> в размере <число> рубля, а так же расходы по оплате госпошлины в размере <число> рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к ООО «Айди Коллект», ООО МФК «Мани Мен» о признании договора потребительского займа <число> от <дата>, заключенного между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» недействительным с применением последствий недействительности сделки, и считать недействительным договор об уступки прав требований № <число> от <дата> заключенный между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме, через Козловский районный суд ЧР.

Cудья В.Г. Порфирьев

Мотивированное решение составлено 11 ноября 2020 года.