Решение № 2-1391/2024 2-50/2025 2-50/2025(2-1391/2024;)~М-1311/2024 М-1311/2024 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-1391/2024

УИД 36RS0010-01-2024-002251-95

Дело № 2-50/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 10 февраля 2025 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего-судьи Гуглевой Н.Б.,

при секретаре Стрельченко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нейва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Нейва» обратилось в Борисоглебский городской суд с иском, в котором указывает, что 12.04.2024 между <данные изъяты> и ООО ПКО «Нейва» был заключен договор цессии №СФ/НВ/1, на основании которого к последнему перешли права требования, в том числе к ответчику по договору микрозайма №ФК-231/2300296 от 21.09.2023.

Из иска следует, что договор займа был заключен в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на официальном сайте <данные изъяты> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи и последующего предоставления кредитором суммы займа.

Согласно иску, размер займа составляет 46273 рубля на условиях, предусмотренных договором, сроком до 18.01.2024.

По утверждению истца, в настоящее время у ответчика образовалась задолженность по договору займа в размере 99410,45 рублей, в том числе: основной долг – 38670, 55 рублей, проценты за пользование займом – 60739,90 рублей.

Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 292% годовых с 06.11.2024 (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения займа, а также расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.09.2023 ответчик обратился в <данные изъяты> с заявлением-анкетой на предоставление микрозайма «Стандартный» на сумму 50000 рублей сроком на 119 дней.

В тот же день между сторонами был заключен договор микрозайма в офертно-акцептной форме, подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи. (л.д.10, 12-13)

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Из пункта 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа – договора микрозайма «Стандартный» следует, что сумма займа составляет 46723 рубля, срок действия – до полного выполнения заемщиком обязательства по возврату займа, срок возврата – 18.01.2024 (п.2), процентная ставка – 292% годовых (п.4), количество платежей – 8, размер платежей по договору – 9405 рублей, за исключением последнего, размер которого составляет 9342 рубля 69 копеек, даты платежа предусмотрены графиком (п.6).

Согласно п.14, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Из индивидуальных условий также следует, что займодавец вправе уступить свои права по настоящему договору третьим лицам. (п.13)

Условия договора микрозайма <данные изъяты> были исполнены, денежные средства в размере 46723 рубля были переданы ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером. (л.д.11)

В установленный договором срок сумма основного долга и проценты за пользование займом ответчиком не возвращены.

12.04.2024 между <данные изъяты> и ООО ПКО «Нейва» был заключен договор цессии №СФ/НВ/1, на основании которого права требования к ответчику по договору займа от 21.03.2023 на общую сумму задолженности в размере 83062, 90 рублей перешли к ООО ПКО «Нейва». (л.д.16 об.-19)

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (часть 1 статьи 384 ГК РФ).

На основании части 2 статьи 384 ГК РФ право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 настоящей статьи).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по общему правилу займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом по день возвраты его суммы.

В то же время, в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24 апреля 2019 года, разъяснено, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) "О потребительском кредите (займе)", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Подобные ограничения установлены и Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статье 12.1 настоящего Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 326,622% при их среднерыночном значении 292%.

Таким образом, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов должен применяться Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на дату заключения договора займа.

Как усматривается из договора потребительского микрозайма от 21.09.2023, полная стоимость потребительского займа составляет 292%, что не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период - 292%.

Обращаясь с настоящим заявлением, истцом представлен расчет размера задолженности по договору микрозайма, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, рассчитанный по состоянию на 05.11.2024, в размере 99410 рублей 45 копеек, в том числе 38670 рублей 55 копеек – основной долг, 60739 рублей 90 копеек – просроченные проценты.

Вместе с тем, истцом при расчете задолженности не были учтены все платежи, произведенные ответчиком в счет погашения задолженности по договору микрозайма.

Так, согласно расчету начислений и прочей задолженности по договору займа №ФК-231/2300296, ответчиком были произведены следующие платежи: 24.10.2023 – 19459,11 рублей, из которых 10757,55 рублей – в погашение процентов, 8052,45 рублей – в погашение основного долга, 649,11 рублей – в погашение процентов по просрочке; 05.11.2023 – 40,89 рублей в счет погашения процентов за пользование займом; 10.02.2023 – 4900 рублей в счет погашения процентов за пользование займом. (л.д. 16)

Таким образом, ответчиком в счет погашения процентов были внесены платежи в общем размере 13642,45 рублей.

При этом общий размер процентов в соответствии с условиями договора, с учетом вышеперечисленных положений законодательства не может превышать 60739,90 рублей. (46723 руб. *130%).

Принимая во внимание, что ответчиком были уплачены проценты в размере 13642,45 рублей, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 47097 рублей (60739,90 рублей (общий размер начисляемых процентов ограниченный 130%) - 13642,45 рублей (уплаченные проценты).

С учетом установленных по делу обстоятельств, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма №ФК-231/2300296 от 21.09.2023 подлежат удовлетворению в части.

Кроме того, ООО «Нейва» в исковом заявлении просит взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 292% годовых с 06.11.2024 (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения займа.

Разрешая исковые требования в указанной части, суд находит их не подлежащими удовлетворению, поскольку совокупный размер начисленных ответчику процентов за пользование заемными средствами и неустойки, как было указано выше, не может превышать ограничения, установленные частью 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа (130% от суммы основного долга (60739,90 рублей)), которые были взысканы с ответчика на задолженность по договору микрозайма.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. Если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нейва» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нейва» задолженность по договору по договору микрозайма №ФК-231/2300296 от 21.09.2023 в размере 85767 рублей 55 копеек, в том числе основной долг в размере 38670 рублей 55 копеек, 47097 рублей, а также госпошлину в размере 4000 рублей, а всего – 89767 рублей 55 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Б. Гуглева