Решение № 2-1104/2024 2-92/2025 2-92/2025(2-1104/2024;)~М-1032/2024 М-1032/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-1104/2024

Дело № 2-92/2025

УИД 44RS0003-01-2024-001446-62

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Злобиной Н.С., при секретаре Нестеровой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №000 от 21.06.2012 года в размере 79 534 рубля 26 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивируются тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Договор №000 от 21.06.2012 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №000 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 21.06.2012 года - 10 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Наш Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 24.9 % годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер иминимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытой ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (в ключи сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №000 за период с 21.06.2012 по 23.10.2024 года. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней. Банк 05.04.2014 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 02.12.2024 года задолженность по Ддоговору №000 от 21.06.2012 года составляет 79 534 рубля 26 копеек, из которых: сумма основного долга - 59 828 рублей 59 копеек, сумма комиссий - 1 794 рубля, сумма штрафов - 7 000 рублей, сумма процентов - 10 911 рублей 67 копеек. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1 000 рублей, 3 календарных месяцев - 2 000 рублей, 4 календарных месяцев - 2 000 рублей, за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Дело рассматривается без участия представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», уведомленного о месте и времени рассмотрения дела. (л.д. 40). В исковом заявлении имеется ходатайство истца о рассмотрении дела без участия представителя. (л.д. 5 оборот).

Дело рассматривается в отсутствии ответчика ФИО1, уведомленного надлежащим образом о рассмотрении дела. (л.д.44), ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и, по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 21.06.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №000 согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №000 с лимитом овердрафта (кредитования) в размере от 10 000 рублей до 60 000 рублей. Процентная ставка составляет при снятии наличных 36,9 % годовых, на просроченную ссудную задолженность 36,9 % годовых, при оплате товара 24,9 % годовых. Начало расчетных периодов 5-е число каждого месяца.

Данный договор состоит из заявления, Тарифов по банковскому продукту и Условий договора.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифах. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней и начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении (5-е число каждого месяца).

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту Карта "Наш Стандарт" ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" процентная ставка составляет при снятии наличных 36,9 % годовых, на просроченную ссудную задолженность 36,9 % годовых, при оплате товара 24,9 % годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период по карте составляет до 51 дня; размер комиссии за получение наличных денег в кассах других банках, в банкоматах Банка и других банков составляет 299 рублей, компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования - 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомился и согласился с условиями, тарифами и обязался их выполнять.

При заключении договора ответчик выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в заявлении.

Ответчик, подписав указанный выше договор, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные указанным договором.

Свои обязательства по кредитному договору кредитор выполнил в полном объеме и в срок, установленный кредитным договором, предоставил заемщику кредит.

Между тем, взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погасил.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.

Тарифами банка предусмотрено право зачислять заемщику штраф за просрочку платежа свыше: 1 календарного месяца- 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, 4 календарных месяцев – 2 000 рублей.

Также тарифами предусмотрены: комиссии: за блокировку карты по инициативе клиента – 100 рублей, за замену ПИН-кода – 200 рублей, за первый перевыпуск карты по инициативе клиента – 300 рублей, за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента – 400 рублей, за необоснованную рекламацию операции – 300 рублей; возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода предшествующего периоду в течение которого Заемщик является застрахованным – 0,77 %, комиссия за направление ежемесячно извещения по почте – 29 рублей (л.д.14).

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен на основании кредитного договора №000 от 21.06.2012 года, тарифного плана.

Сумма общей задолженности по кредиту согласно представленного расчета по состоянию на 02.12.2024 года составляет 79 534 рубля 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 59 828 рублей 59 копеек, сумма процентов за пользование кредитом — 10 911 рублей 67 копеек, комиссия – 1 794 рубля, штраф – 7 000 рублей.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих размер задолженности, определенный истцом, а также свидетельствующих о наличии оснований для освобождения его от уплаты задолженности. Суд считает возможным положить в основу решения данный расчет, представленный истцом, составленный в соответствии с условиями договора. Доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения № 0965 от 12.11.2024 г. при подаче искового заявления в суд, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была оплачена государственная пошлина в сумме 4 000 рублей (л.д. 8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №000) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №000 от 21.06.2012 года в размере 79 534 (семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 26 копеек и судебные расходы в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.С.Злобина

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2025 года.