Решение № 2-1049/2018 2-1049/2018~М-993/2018 М-993/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-1049/2018

№ 2-1049/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> РБ 20 ноября 2018 года

Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Привалова <данные изъяты>., при секретаре Гареевой <данные изъяты> с уачстием представителя ответчика ФИО1 <данные изъяты> рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175962,03 руб., а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4719,24 руб., в обоснование своих требований указав, что между «Тинькофф Банк» и ФИО1 <данные изъяты> заключён договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 100000 руб. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В свою очередь заёмщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные законом сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства. ФИО1 <данные изъяты>. ежемесячно направлялись документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 <данные изъяты> условий договора кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора, банк расторг договор, путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Окончательный размер задолженности заёмщика перед банком указан в заключительном счёте. Заключительный счёт подлежит оплате заёмщиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик образовавшуюся задолженность не погасил. На дату обращения в суд задолженность ФИО1 <данные изъяты> перед банком составила 175962,03 руб., из которых: 104010,87 руб. – сумма основного долга, 49047,92 руб. – просроченные проценты, 22903,24 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. На основании изложенного, ссылаясь на нормы ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит взыскать в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем истца представлен отзыв на исковое заявление, в котором выражает свое не согласие с суммой основного долга, указывая, что заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 100000 рублей, однако карта предоставлена с лимитом 75000 рублей. Таким образом основной долг и проценты начислены неверно. Также просит снизить сумму неустойки поскольку сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, текст искового заявления содержит ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 <данные изъяты> не явился, извещен надлежаще о месте и времени судебного заседания, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия, Также представлено ходатайство о допуске к участию в деле представителя ФИО1 <данные изъяты>. для защиты его интересов.

Представитель ответчика в судебном заседании ФИО1 <данные изъяты> исковые требования признала частично в части взыскания основного долга и взыскания процентов, просит снизить штрафные проценты полагая их чрезмерно завышенными.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст.435 и ст. 436 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и ст. 440 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписанного ФИО1 <данные изъяты> последний получил кредитную карту с лимитом кредитных денежных средств 100000 руб.

Собственноручная подпись ФИО1 <данные изъяты> а также направление в адрес банка ксерокопии страниц паспорта, свидетельствует о том, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита и согласен с ними. Подписав заявление, ФИО1 <данные изъяты> обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного соглашения.

Обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 <данные изъяты> банком исполнены, что подтверждается выпиской по счёту договора №, а также расчётом задолженности.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка в части выдачи кредита.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела усматривается, что платежи ФИО1 <данные изъяты>. осуществлялись несвоевременно и не в полном объёме. Так, согласно выписке по счёту договора № последний платёж заёмщиком осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

По представленной справке о размере задолженности по состоянию на 175962,03 руб., из которых: 104010,87 руб. – сумма основного долга, 49047,92 руб. – просроченные проценты, 22903,24 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представителем ответчика представлен отзыв в котором выражает свое несогласие с суммой основного долга, указывая, что заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 100000 рублей, однако карта предоставлена с лимитом 75000 рублей. Таким образом основной долг и проценты начислены неверно. Также просит снизить сумму неустойки поскольку сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Между тем, из п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям. Согласно тарифного плана 7.27 кредитная карта была предоставлена с лимитом задолженности до 300000 рублей.

Согласно п.5 пп.5,1, 5.2, 5.5, 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания в Тинькофф Кредитные системы» Банк следует, что банк устанавливает по договору кредитный лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенты кредит в том числе и в случае совершения расходный операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.

Представленный истцом расчет суммы задолженности проверен судом и сомнений не вызывает, и не оспаривается ответчиком в судебном заседания, и в данной части исковые требования признаны в полном объеме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Указанные условия были согласованы сторонами при заключении договора о кредитной карте, при таких обстоятельствах суд не усматривает в действиях банка нарушений норм действующего законодательства или условий договора. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательства по возврату истцу денежных средств по договору займа не представлено. Таким образом, суд полагает, что требование истца о взыскании суммы основного долга и процентов обоснованны и подлежат взысканию в полном объеме.

Переходя к вопросу о снижении от уплаты штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Конституционный Суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 293-О указал на то, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей (арбитражной) юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Положения ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации, закрепляющей принцип осуществления судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон, не затрагиваются ст.333 ГК РФ, предметом регулирования которой является не способ реализации процессуальных прав сторон - участников гражданского судопроизводства, а способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что также не может рассматриваться как нарушение ст.35 Конституции Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, в связи с явной несоразмерностью суммы неустойки, суд приходит к выводу об уменьшении суммы неустойки до 500 рублей.

Истцом представлено платёжное поручение об уплате государственной пошлины в сумме 4719,24 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4719,24 руб., уплаченной истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.

Оценив совокупность представленных доказательств, суд считает, что обязательства по договору кредитной карты исполнялись ФИО1 <данные изъяты> ненадлежащим образом, в связи с чем, задолженность по кредитной карте в сумме 153558,79 рублей, в том числе 104010,87 рублей – сумма основного долга, 49047,92 рублей – просроченные проценты, 500 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4719,24 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 <данные изъяты> задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 153558 рублей 79 копеек, в том числе 104010 рублей 87 копеек – сумма основного долга, 49047 рублей 92 копеек – просроченные проценты, 500 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4719 рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ через Салаватский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения.

Председательствующий

судья: <данные изъяты>.Привалов