Решение № 2-13/2026 2-13/2026(2-267/2025;)~М-224/2025 2-267/2025 М-224/2025 от 15 января 2026 г. по делу № 2-13/2026

14RS0023-01-2025-000338-85

Дело №2-13/2026 (№2-267/2025)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олекминск 16 января 2026 года

Олекминский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Чемпосовой У.Д.,

при секретаре судебного заседания Рожиной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ представитель общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая компания, истец) по доверенности ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением о признании договора страхования недействительным, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 заключен договор страхования жизни №№ №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, в котором указан размер страховой премии, страховой суммы, согласованы все обязательные условия. В дальнейшем страховой компании стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» медицинских документов: из протокола проведения МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ФКУ «ГБ МСЭ по РС(Я)» Минтруда России следует, что до заключения Договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: состоит на диспансерном учете в ЯРОД с 2017 года п\п рак шейки матки, неуточненной части. Считает, что на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Предоставление заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов ответчика как субъекта страхового дела. Потому просит признать недействительным договор страхования №№ №.

На судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 в суде пояснил, что с исковыми требованиями он согласен. Действительно, его супруге ФИО5 <данные изъяты>. В 2018 году они приобрели по ипотечному кредиту ПАО Сбербанк квартиру в <адрес> на срок 20 лет. Взяли около 3млн рублей с лишним, он является созаемщиком, жизнь тогда страховала супруга ФИО6, с прошлого года страхует жизнь он. По кредиту он продолжает оплачивать ежемесячные платежи по 34486,82 рубля, задолженности нет, осталось оплатить 2816664 рубля. Он не хотел обращаться в страховую компанию, но когда <данные изъяты>.

Ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2 надлежаще извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, на суд не явились, не просили отложить судебное разбирательство дела. В своих заявлениях указали, что с исковыми требованиями согласны в полном объеме. Просят провести судебное заседание в их отсутствие, указали, что им тяжело вспоминать утрату супруги и матери, изучать медицинские документы о ее заболевании.

Представитель по доверенности ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО4 просит провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.

В связи, с чем в порядке ч.ч. 3 и 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ответчиков ФИО3, ФИО1, Томской И.А, признав причину неявки на судебное заседание уважительной, явку всех лиц – необязательной.

Изучив все представленные доказательства, оценив их с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит установленным следующее.

Согласно ст.ст.420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 и 3 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3).

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из п.1 ст.943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и созаемщиками ФИО5 и ФИО3 заключен кредитный договор №. На основании данного договора Томскими на цели приобретения готового жилья в ПАО Сбербанк получены денежные средства в сумме 3425500 рублей под процентную ставку 9,50% годовых, на срок 240 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.9 договора на заемщика возложена обязанность заключить договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика. Имеются подписи сторон.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни » и ФИО5 заключен договор страхования жизни серии ЗМДКР101 № на условиях Правил страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №№.

Выгодоприобретателем по договору страхования, в соответствии с п.3 договора, до момента выдачи кредита по кредитному договору является страхователь (а в случае его смерти-наследники страхователя), с момента выдачи кредита по кредитному договору: банк – в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части выгодоприобретателем является страхователь (а в случае его смерти – наследники страхователя).

Согласно п.3.1 Правил страхования установлен перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование: основные страховые риски: «смерть», «смерть вследствие НС», «смерть вследствие заболевания», «инвалидность 1 и 2 группы», «инвалидность 1 или 2 группы», «инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС», «инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания».

По смыслу п.3.1.1 Правил страхования, страховой риск в виде смерти вследствие заболевания подразумевает заболевание, впервые диагностированное в течение срока действия договора страхования, повлекшее смерть застрахованного лица. Страховым случаем является диагностирование у застрахованного лица впервые в течение срока действия договора страхования заболевания, повлекшее смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока действия договора страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания (за исключением события, перечисленных в п.51 настоящих Условий).

В соответствии с п.5.1.5 если иное не установлено договором страхования, не признаются страховыми случаями по страховым рискам, указанным в подп.3.1.1-3.1.6 настоящих Правил (исключения из страхования), события, наступившие в результате и/или во время профессионального или общего заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения договора страхования, или несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом до даты заключения договора страхования, за исключением случаев, когда страховщик был уведомлен о наличии таких заболеваний/несчастного случая при заключении договора страхования.

Согласно графику периодов страхования (приложение № к Страховому полису) общий размер страхового взноса за 1 период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 16251,36 рубля; за 2 период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17158,72 рубля; за 3 период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18012,07 рубля; за 4 период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18779,65 рубля; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19482,29 рубля.

При этом истцом сведения об оплате ФИО5 страховых взносов не представлены, однако предметом рассмотрения данное обстоятельство не является, данный факт правового значения не имеет.

Срок действия договора страхования: с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 23.59 часов ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно сведениям Отдела Управления записи актов гражданского состояния при Правительстве Республики Саха (Якутия) по <адрес>, умершая ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, при жизни имела: дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Саха (Якутия), дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженку <адрес> Республики Саха (Якутия), супруга ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес> Якутской АССР.

ДД.ММ.ГГГГ супруг умершей ФИО5 – ФИО3 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования.

Письмами от 24 июля и ДД.ММ.ГГГГ № и №, соответственно, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало ФИО3 в страховой выплате, указывая, что до заключения договора страхования у застрахованного лица имелось ограничение, которое не позволяло ему участвовать в программе страхования. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» будут осуществлены мероприятия по возврату денежных средств, уплаченных в счет страховой премии. Выявлено ограничение - онкологическое заболевание. В связи с чем отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем.

Согласно п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.1 ст.168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.1 ст.178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с п.2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В порядке п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как следует из договора страхования жизни серии ЗМДКР101 №, в нем определены все существенные условия договора и достигнуто соглашение по всем его существенным условиям. Подписывая договор страхования, ФИО5 подтвердила, что условия договора страхования и правил страхования ей разъяснены, она с ними ознакомилась, их поняла и согласна на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях.

Из п.5 договора страхования усматривается, что заключая договор страхования и оплачивая первый страховой взнос, страхователь/застрахованное лицо подтверждает, что на дату начала первого периода или нового периода непрерывного страхования не является инвали<адрес>-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным. Страхователь заявляет, что информация, что вся указанная в данном страховом полисе информация является полной и достоверной, а также подтверждает, что ему разъяснено, что, если он сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска.

Изучив все представленные доказательства, суд находит установленным, что ФИО5 с 2017 года имела тяжкое заболевание, ей выставлен диагноз: С53 – Злокачественное новообразование шейки матки, С53.8 Злокачественное новообразование шейки матки, выходящее за пределы одной и более вышеуказанной локации, С53.9 Злокачественное новообразование шейки матки неуточненной части. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО5 заключен договор страхования. В связи с чем, ФИО5 при заключении договора страхования не сообщила страховщику о наличии у нее заболевания, хотя в соответствии с подписанным ею договора страхования, указанное обстоятельство является существенным условием договора страхования, препятствующим его заключению на условиях, указанных в заявлении.

При указанных обстоятельствах, суд находит исковое заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования недействительным, подлежащим удовлетворению. Поскольку договор признан недействительным, должны быть применены последствия недействительности договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования жизни (страховой полис) серии ЗМДКР101 №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО5 в рамках кредитного договора с ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ, и применить последствия недействительности договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в течение 1 (Одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Олекминский районный суд Республики Саха (Якутия).

Судья: п./п.

Копия верна:

Судья Олекминского районного

суда Республики Саха (Якутия): У.Д.Чемпосова