Решение № 2-1060/2020 2-1060/2020~М-1037/2020 М-1037/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-1060/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 27 ноября 2020 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Ладыкиной Л.А.,

при помощнике судьи Резниковой К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.5).

Согласно иску 01.09.2014 между истцом ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») (банком) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 103438,57 рублей под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.04.2019, на 23.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 514 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2019, на 23.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 485 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96300,13 рублей. По состоянию на 23.09.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60925 рублей 32 копейки, из них: просроченная ссуда 53233 рублей 77 копеек; просроченные проценты 3981 рубль 20 копеек; проценты по просроченной ссуде 535 рублей 35 копеек; неустойка по ссудному договору 2661 рубль 96 копеек; неустойка на просроченную ссуду 364 рубля 04 копейки; комиссия за смс-информирование 149 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 60925,32 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2027,76 руб. (л.д.5).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещено о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило (л.д.40). Представитель истца по доверенности ФИО2 (л.д.33) в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации (л.д.39), в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представил (л.д.41).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

06.07.2017 ФИО1 было подписано адресованное ПАО «Совкомбанк» Заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита в сумме 103438,57 рублей на срок 36 месяцев под 18,9 % годовых посредством акцепта настоящего заявления путем открытия ему банковского счета и предоставления указанной суммы кредита на открытый банковский счет. Также им были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, график платежей, заявление на включение в Программу добровольного страхования, являющимися неотъемлемыми частями договора.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с указанным Заявлением на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет № №, на который банком 06.07.2017 были перечислены денежные средства в сумме 103438,57 рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с 06.07.2017 по 23.09.2020 (л.д.8-9).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка составляет 18,9 %. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора, в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора в размере мене восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления устанавливается в размере 28,9 % годовых (л.д.13).

Принимая во внимание, что согласно выписки по счету № за период с 06.07.2017 по 23.09.2020 заемщик использовал кредитные средства путем снятия наличных денежных средств 06.07.2017 в сумме 30 000 руб., превышающей 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процент по кредиту составляет 28,9 % годовых (л.д.8-9).

Таким образом, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили кредитный договор, которому был присвоен <***>, на следующих условиях: сумма кредита –103438,57 рублей, срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 28,9 % годовых (л.д.13-15).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, последний платеж им в погашение кредита был внесен 16.05.2019, что следует из выписки по счету № за период с 06.07.2017 по 23.09.2020 (л.д.8-9).

Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

Согласно Уставу ПАО «Совкомбанк», утвержденному решением единственного участника № 6 от 23.05.2014, с изменениями от 08.10.2014, 23.05.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», с 08.10.2014 ОАО ИКБ «Совкомбнак» переименован в ПАО «Совкомбанк» (л.д.32).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере от 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.14).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.09.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60925 рублей 32 копейки, из них: просроченная ссуда 53233 рублей 77 копеек; просроченные проценты 3981 рубль 20 копеек; проценты по просроченной ссуде 535 рублей 35 копеек; неустойка по ссудному договору 2661 рубль 96 копеек; неустойка на просроченную ссуду 364 рубля 04 копейки; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету и каких-либо неясностей не содержит.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

15.08.2020 в адрес заемщика ФИО1 кредитором было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате неустойки в связи с нарушением условий договора, в срок в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д.28,29), оставшееся без удовлетворения.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 06.07.2017 по состоянию на 23.09.2020 в размере 60925 рублей 32 копейки, из них: просроченная ссуда 53233 рублей 77 копеек; просроченные проценты 3981 рубль 20 копеек; проценты по просроченной ссуде 535 рублей 35 копеек; неустойка по ссудному договору 2661 рубль 96 копеек; неустойка на просроченную ссуду 364 рубля 04 копейки; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 2027,76 руб. (л.д. 11,12).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, с.<адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, задолженность по кредитному договору <***> от 06.07.2017 по состоянию на 23.09.2020 в размере 60925 рублей 32 копейки, из них: просроченная ссуда 53233 рублей 77 копеек; просроченные проценты 3981 рубль 20 копеек; проценты по просроченной ссуде 535 рублей 35 копеек; неустойка по ссудному договору 2661 рубль 96 копеек; неустойка на просроченную ссуду 364 рубля 04 копейки; комиссия за смс-информирование 149 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2027 рублей 76 копеек, а всего взыскать 62953 (шестьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля 08 копеек.

Копию решения суда направить сторонам не позднее пяти дней после дня составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.12.2020.

1версия для печати